Решение от 23.05.2024 по делу № 2-223/2024 от 14.03.2024

Дело №2-223/2024 г.

48RS0015-01-2024-000225-79

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2024 года                             город Лебедянь

    Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Огиенко В.В.

при секретаре Овсянниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Гракович Андрея Антоновича к Кузнецову Алексею Юрьевичу о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л

Индивидуальный предприниматель Гракович А.А. (далее ИП Гракович А.А.) обратился в суд с иском к Кузнецову А.А. о взыскании суммы не оплаченных процентов по ставке 28% годовых, рассчитанной по состоянию на 09.02.2018 г. по 31.01.2024 г. в сумме 205 489 руб., суммы неоплаченной неустойки по ставке 1%, рассчитанной с учетом Постановления Правительства РФ №497 от 28.03.2022 г. по состоянию на 09.02.2018 г. по 31.01.2024 г. в сумме 100 000 руб., проценты по ставке 28% годовых на сумму основного долга 122 768 руб. 10 коп. за период с 01.02.2024 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга 122 768 руб. 20 коп. за период с 01.02.2024 года по дату фактического погашения задолженности.

Требования мотивирует тем, что между ОАО Банк «Западный» и Кузнецовым А.Ю. был заключен кредитный договор №КФ-00-31/2012/9139 от 08.11.2012 года, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 125714 руб. 29 коп. на срок до 08.11.2017 года из расчета 28% годовых. 08.02.2018 года решением Лебедянского районного суда была взыскана указанная задолженность. Должник до настоящего времени указанное решение не исполнил. 27.01.2023 г. между ОАО Банк «Западный» и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки права требования. Определением Лебедянского районного суда от 08 июня 2023 года в процессуальном правопреемстве и выдаче дубликата исполнительного документа по данному решению ИП Инюшину К.А. отказано. 31.01.2024 года между ИП Инюшиным К.А. и ИП Гракович А.А. заключен договор уступки права требования по указанному кредитному договору. Полагая, что право на взыскание процентов в период исполнения обязательства является длящимся, и ограничивается лишь моментом исполнения обязательства с учетом дополнительного трёхгодичного срока, срок исковой давности оканчивается моментом исполнения основного обязательства (основного долга), просит взыскать проценты и неустойку, на которые не распространяется срок исковой давности до уплаты основного долга.

Истец ИП Гракович А.А., надлежаще извещенный о дате и времени судебного заседания в суд не явился, не известил об уважительных причинах своей неявки. В адресованном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Кузнецов А.Ю., надлежаще извещенный о дате и времени судебного заседания в суд не явился, не известил об уважительных причинах своей не явки, об отложении слушания не просил, возражений относительно заявленных требований не представил.

Третьи лица – ОАО «Банк Западный», ИП Инюшин К.А., надлежаще извещенные о дате и времени рассмотрения дела по существу, не явились, не известили об уважительных причинах своей неявки.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон с порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Между ОАО Банк «Западный» и Кузнецовым А.Ю. 08.11.2012 года заключен кредитный договор №КФ-00-31/2012/9139, в соответствии с условиями которого банк предоставил Кузнецову А.Ю. денежные средства в сумме 125714 руб. 29 коп. (п. 1.1), на срок до 08.11.2017 г. (п. 2.2). Уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно Графику погашения (Приложение №1 к настоящему заявлению, является неотъемлемой частью настоящего Заявления) (п. 2.3), ежемесячный платеж 3771 руб. 43 коп. (п. 4.4.1). Неустойка, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (п. 5.1). Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по настоящему договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право передачи или иного отчуждения (п. 8.2).

В соответствии с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком по Кредитному договору №КФ-00-31/2012/9139 от 08.11.2012 года (приложение №1), процентная ставка по кредиту 33,93% годовых, срок действия кредитования 1826 дней, последний платеж 08.11.2017 года. Неустойка, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно.

Ответчик согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе и приложением №1 к кредитному договору (график погашения), о чем имеется его подпись и не оспорено им.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В случае кредиторской задолженности личность кредитора для должника не имеет существенного значения.

В соответствии с договором уступки права требования №2023-0906/118 от 27.01.2023 года и приложений к нему, от ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО7, действующей на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014 года к ИП Инюшину К.А. перешло право требования по кредитным обязательствам, в том числе заключенным с Кузнецовым А.Ю.

Определением Лебедянского районного суда от 08.06.2023 года ИП Инюшину К.А. в процессуальном правопреемстве в гражданском деле №2-44/2018 и выдаче дубликата исполнительного документа по кредитным обязательствам Кузнецова А.Ю., отказано, в связи с пропуском срока на предъявление исполнительного документа.

Апелляционным определением Липецкого областного суда от 13.11.2023 года, определение Лебедянского районного суда от 08.06.2023 года оставлено без изменения.

ИП Инюшин К.А. передал право требования по кредитным обязательствам Кузнецова А.Ю. к ИП Гракович А.А., что следует из договора уступки прав требований №3101-2024 от 31.01.2024 года.

В установленном законом порядке договора цессии не оспорены, незаключенными, недействительными не признаны, в силу чего ИП Гракович А.А. является новым кредитором.

Истцом заявлено требование о взыскании суммы неоплаченных процентов по непогашенным ответчиком кредитным обязательствам.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору №КФ-00-31/2012/9139 от 08.11.2012 года Кузнецовым А.Ю. не погашена и составляет 122 768 руб. 10 коп.

Доказательств оплаты суммы долга в полном объеме или частично, суду не предоставлено.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Пунктом 2.5 договора предусмотрено, что отчет срока пользования денежными средствами (Кредитом), предоставленными по договору, в том числе для начисления процентов за пользование Кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитом, и заканчивается днем фактического погашения задолженности включительно. Обязательства заемщика считаются надлежащем образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафов, комиссий, а также издержек банка, связанных с возвратом кредита (п. 2.9).

Исходя из вышеперечисленных правовых норм следует, что данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств.

Поскольку обязательства по оплате долга ответчиком не выполнено, доказательств обратного судом не получено, каких-либо возражений относительно заявленных требований в адрес суда от ответчика не поступило, то суд удовлетворяет заявленные требования о взыскании процентов в сумме 205 489 руб. за период с 09.02.2018 г. по 31.01.2024 г. и неустойки, уменьшенной истцом до 100 000 руб..

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскание процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга 122768 руб. 10 коп. за период с 01.02.2024 г. по дату фактического погашения задолженности и неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга 122768 руб. 10 коп. за период с 01.02.2024 г. по дату фактического погашения задолженности.

Поскольку указанный договор займа не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, ходатайств о применении срока исковой давности не заявлялось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда (определение Верховного Суда РФ от 31.03.2015 N 33-КГ15-1).

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки по дату фактического погашения задолженности соответствует условиям кредитного договора и положениям ст.ст.809, 819 ГК РФ, обосновано и подлежит удовлетворению.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кр░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 7, ░░░░░░ 8, ░░░░░ 16 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 64 ░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 70 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░). ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 202 ░░░ ░░, ░░░░░░ 179 ░░░ ░░).

░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 1 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 122768 ░░░. 10 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 01.02.2024 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 1 ░░. 103 ░░░ ░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333.19 ░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6285 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 194-198, 233 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ 710709575445, ░░░░░░ 323710000001398, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░░░░░, ░. 27, ░░. 116 ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 28% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09.02.2018 ░. ░░ 31.01.2024 ░. ░ ░░░░░░░ 205 489 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 1%, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ №497 ░░ 28.03.2022 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09.02.2018 ░. ░░ 31.01.2024 ░. ░ ░░░░░░░ 100 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 28% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 122 768 ░░░. 10 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 01.02.2024 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 1% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 122 768 ░░░. 20 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 01.02.2024 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6285 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░ 2024 ░░░░