Решение по делу № 2-192/2024 (2-3289/2023;) от 08.11.2023

Дело № 2-192/2024 (2-3289/2023)

70RS0005-01-2023-001941-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2024 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.

при секретаре Костикове К.А.

помощник судьи Климанова А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к Супис В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАОБанк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 263 014,91 руб., из которой задолженность по оплате основного долга – 231 975,23 руб., задолженность по процентам –28 882,98 руб., начисленные и неуплаченные пени– 2157,21 руб., а также возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 5830 руб.

В обоснование иска указано, что /________/ между /________/ (в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от /________/ /________/ реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие») и Супис Ю.Е. заключили кредитный договор /________/РКСБ/2017-0. Согласно кредитному договору заемщику предоставлен кредит в размере 273526,28 руб. Срок возврата кредита – 84 месяца с даты выдачи кредита. Способ гашения кредита – аннуитетными (ежемесячными) платежами. Банк выполнил условия кредитного договора, перечислил на счет ФИО3 273526,28 руб. Клиентом прекращено исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. /________/ ФИО3 умер. На /________/ задолженность по кредитному договору составляет 263 014,91 руб., из которой задолженность по оплате основного долга – 231 975,23 руб., задолженность по процентам – 28 882,98 руб., начисленные и неуплаченные пени – 2157,21 руб. В связи со смертью заемщика задолженность подлежит взысканию с наследников.

Определением Томского районного суда Томской области от /________/ в качестве ответчика по делу привлечена Супис В.М.. Определением Томского районного суда Томской области от /________/ дело передано по подсудности в Кировский районный суд г. Томска.

Определением Кировского районного суда г. Томска от /________/ принят отказ ПАОБанк «ФК Открытие» от /________/ от требований, заявленных к наследственному имуществу умершего ФИО3, производство по делу в данной части прекращено.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в заявлении, поступившим в суд /________/ изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Супис В.М., в соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ считается надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила. Заявления об отложении судебного заседания от ответчика в суд не поступало.

Третье лицо нотариус ФИО8, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Выслушав участников процесса, изучив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как указано в п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ходе судебного разбирательства установлено, что /________/ ФИО3 подписал индивидуальные условия кредитного договора по продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков/гарантированное рефинансирование для своих» /________/», которое в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от /________/ /________/ реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие») реорганизован в форме присоединения к Банк «ФК Открытие»). Как указано в п. 19 индивидуальных условий сообщение банку об акцепте производится путем предоставления в банк настоящих индивидуальных условий с подписью заемщика на последней странице. В случае акцепта заемщиком настоящих индивидуальных условий в порядке, установленном настоящим пунктом, кредитный договор считается заключенным. Кредитному договору присвоен /________/.

Таким образом, кредитный договор между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 заключен в соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ путем подписания индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 273526,28 руб. Срок возврата кредита – 84 месяца с даты выдачи кредита. Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 22% годовых. Способ гашения кредита – аннуитетными (ежемесячными) платежами в соответствии с графиком, в котором определены количество, размер и сроки платежей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписав индивидуальные условия ФИО3 подтвердил, что ознакомлен с общими условиями кредитного договора и полностью согласен с ними. Заемщик считается присоединенным к общим условиям кредитного договора с момента акцепта настоящих индивидуальных условий, что подтверждено собственноручной подписью ФИО3 (п.14 договора).

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Получение ответчиком кредита подтверждается выписками из лицевого счета ФИО15 за периоды с /________/ по /________/, с /________/ по /________/, с /________/ по /________/, с /________/ по /________/, с /________/ по /________/, из которых следует, что 273526,28 руб. банком перечислены на счет ФИО3, гашение кредита производилось до /________/.

Следовательно, ПАО Банк «ФК Открытие» исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ФИО3, предоставил кредит в размере 273526,28 руб., что повлекло обязанность заёмщика по возврату предоставленных кредитных средств в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В свою очередь ФИО3, как заёмщик по кредитному договору надлежащим образом не исполнил договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, возврат кредита не произвел, что подтверждается расчётом задолженности и выписками по счету Ковалёва А.Г. за период с /________/ по /________/, отражающими операции по счету.

Нарушение условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения ПАО Банк «ФК Открытие» снастоящим иском в суд.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключённого между сторонами договора, составлен с учётом всех внесённых заёмщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписках по счету.

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика ФИО3 по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ составляет 263 014,91 руб., из которой задолженность по оплате основного долга – 231 975,23 руб., задолженность по процентам – 28 882,98 руб., начисленные и неуплаченные пени – 2157,21руб.

Согласно имеющейся в деле записи о смерти отдела ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области от /________/, ФИО3 умер /________/.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора /________/ от /________/, не связано неразрывно с личностью ФИО3 и может быть исполнено без его личного участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Из материалов наследственного дела /________/, находящегося в производстве нотариуса ФИО6, открытого после смерти ФИО3 следует, что наследником по указанному наследственному делу является мать умершего – Супис В.М. /________/ года рождения, которой /________/ выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону состоит из квартиры, находящейся по адресу: /________/, общей площадью 18 кв. м.

Согласно выписки из ЕГРН от /________/ /________/ квартира, находящаяся по адресу: /________/, принадлежит на праве собственности Супис В.М.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследственное имущество, принятое наследником, состоит из квартиры, находящейся по адресу: /________/, общей площадью 18 кв. м.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно приобщенному к материалам дела заключению судебной оценочной экспертизы, произведенной ООО «Институт оценки собственности и финансовой деятельности» по гражданскому делу /________/ по иску /________/ к Супис В.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: /________/, общей площадью 18 кв. м., кадастровый /________/, по состоянию на время открытия наследства – /________/ составляет 724 000 руб.

Из материалов изученного в судебном заседании гражданского дела /________/ по исковому заявлению /________/ к Супис В.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, следует, что решением Кировского районного суда г. Томска от /________/ по гражданскому делу /________/ с Супис В.М., как наследника умершего ФИО3, в пользу /________/ взыскана задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты /________/ от /________/, выданной ФИО3, в размере 13816,77 руб. Решением Кировского районного суда г. Томска от /________/ по гражданскому делу /________/ сСупис В.М., как наследника умершего ФИО3, в пользу /________/ взыскано: задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 176025,76 руб., задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 322269,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20182,94 руб., расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 6000 руб.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наступает ответственность наследника ФИО3 перед ПАО Банк «ФК Открытие», составляет 185705,37 руб. (724000 руб. – 13 816,77 руб. – 176 025,76 руб. – 322 269,16 руб. – 20182,94руб. – 6000 руб.), а обязательства по долгам наследодателя перед кредиторами в части, превышающей общую стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, прекращаются (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

На основании изложенного, исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к СуписВ.М. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 263014,91 руб. подлежит удовлетворению частично, в размере 185705,37 руб., из которых задолженность по процентам за пользование кредитом – 28882,98 руб., задолженность по основному долгу – 156 822,39 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с обращением в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 5830 руб., что подтверждается платёжным поручением /________/ от /________/.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, на основании ст.98ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4116,67руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к Супис В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Супис В.М. в пользу публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 185705,37 руб., из которых задолженность по процентам за пользование кредитом - 28882,98 руб., задолженность по основному долгу - 156 822,39 руб.

Взыскать с Супис В,М. в пользу публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4116,56 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявшийзаочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчикомзаочное решениесуда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решениесуда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь К.А. Костиков

Мотивированный текст решения изготовлен 12.01.2024.