Решение от 20.06.2019 по делу № 2-1396/2019 от 25.04.2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2019 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд в составе судьи Яновой О.В., при секретаре судебного заседания Наумове Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1396/2019 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дятловой Веронике Геннадьевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к Дятловой Веронике Геннадьевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований истцом указано, что Дятлова Вероника Геннадьевна на основании кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 667000,00 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 09.08.2014). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, в соответствии с графиком платежей (п. 4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 4.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 кредитного договора). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого (имущества ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 30,1 кв.м., этаж 1. адрес объекта <адрес>, просп. Комсомольский, <адрес>, кадастровый (или условный) (данные изъяты), залогодатель Дятлова Вероника Геннадьевна. Договор купли-продажи квартиры от 09.08.2014 зарегистрирован 14.08.2014 в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области. Цена объекта недвижимости по договору купли-продажи составляет 790000 руб. Указанная недвижимость оформлена в собственность на Дятлову Веронику Геннадьевну, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 09.08.2014, свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.2.3 Кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет не надлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 12.04.2019 размер полной задолженности по кредиту составил 649182,90 рублей в том числе: 626914,13 руб. - просроченный основной долг; 14259,32 руб. - просроченные проценты; 500,87 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 1401,92 руб. - неустойка за просроченные проценты; 6106,66 руб. неустойка за неисполнение условий договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Просил: расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Дятловой Вероники Геннадьевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 649 182,90 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 21691,83 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: - квартира, назначение: жилое. общая площадь 30,1 кв.м., этаж 1, адрес объекта <адрес>, кадастровый (или условный) (данные изъяты), залогодатель Дятлова Вероника Геннадьевна. Договор купли-продажи квартиры от 09.08.2014 зарегистрирован 14.08.2014 в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области, установив начальную продажную стоимость в размере 90 % от 790 000 руб. в соответствии с отчетом об оценке.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве настаивала на исковых требованиях в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, в порядке заочного производства.

Ответчик Дятлова В.Г. в судебное заседание не явилась, о времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Судом принято определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, обозрев дело правоустанавливающих документов, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 09.08.2014 между ПАО «Сбербанк России» и Дятловой Вероникой Геннадьевной заключен кредитный договор (данные изъяты), по условиям которого заемщику предоставляются денежные средства в размере 667000 руб. 00 коп., сроком на <данные изъяты> месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых. Денежные средства предоставлялись на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями представления, обслуживания и погашения жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора.

Пунктом 10 кредитного договора устанавливается обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому обеспечению, так, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 21 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Потребительский кредит предоставлен заемщику с целью приобретения объекта недвижимости: - квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); а также за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных подпункта 1.4. п. 21 Договора (в соответствии с п. 4.4.10. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств(а) (включительно).

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора)

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству» обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается представленными суду документами, в том числе отчетом об операциях и ответчиками не оспаривается.

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права Кредитора по Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству» обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 19 Договора).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п. 8 Договора).

В обеспечение обязательств по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель Дятлова В.Г. и залогодержатель ОАО «Сбербанк» оформили Закладную на сумму обязательств в размере 667000 руб. с размером процентов 12,25 годовых. Предметом залога указана однокомнатная квартира на 2 этаже 5-этажного крупнопанельного жилого дома, общей площадью 30.9 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты).

Право собственности на предмет залога принадлежит залогодателю Дятловой В.Е. на основании договора купли-продажи квартиры от 09.08.2014, зарегистрированному 14.08.2014 за (данные изъяты).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение/ уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает первоначальному залогодержателю неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с дат, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Также по условиям закладной (п. 6) порядок погашения кредита предусмотрен аннуитентными платежами в соответствии с Графиком. Размер ежемесячного платежа 7460,83 руб. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты фактического предоставления кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно).

В соответствии с представленным суду расчетом (л.д. 6), заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения очередного платежа, в результате чего по состоянию на 12.04.2019 года образовалась задолженность в размере 649182 руб. 90 коп., в том числе 626914,13 руб. - просроченный основной долг; 14259,32 руб. - просроченные проценты; 500,87 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 1401,92 руб. - неустойка за просроченные проценты; 6106,66 руб. неустойка за неисполнение условий договора.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме либо в большем размере, чем указано в исковом заявлении, ответчиками суду не представлено, возражений относительно заявленных требований, в том числе относительно расчета задолженности, им также не заявлено, что с учетом представленных документов свидетельствует о наличии правовых оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме и расторжения кредитного договора на основании статьи 450 Гражданского кодекса РФ в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора в части возврата основного долга и уплаты процентов.

В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 10 Закладной от 09.08.2014 к кредитному договору № 684402 от 09.08.2014 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. оценочная стоимость залогового объекта составляет 790 000 руб. в соответствии с отчетом оценщика Гладышевой О.Р. № н/866/14 от 04.08.2014. При этом, залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 711 000 руб.

Согласно договору купли-продажи квартиры от 09.08.2014, квартира, назначение: жилое, общая площадь 30,1 кв.м., этаж 1. адрес объекта <адрес>, кадастровый (или условный) (данные изъяты) продана за 790000 руб. Возражений относительно залоговой стоимости сторонами не заявлено, в связи с чем, суд полагает возможным определить залоговую стоимость в указанном размере.

Кроме того, в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 21691,83 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением № 229367 от 23.04.2019, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, рассчитанная в соответствии со статьёй 333.19 Налогового кодекса РФ, исходя их размера исковых требований, подлежащих удовлетворению, в размере 9691,83 руб., в остальной части требований о взыскании государственной пошлины следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░ 09.08.2014, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 649 182 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9691 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 83 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12000 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 30,1 ░░.░., ░░░░ 1, ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) (░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 09.08.2014 ░░░░░░░░░░░░░░░ 14.08.2014 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90 % ░░ 790 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29.06.2019