Решение по делу № 2-3639/2021 от 29.07.2021

КОПИЯ

УИД 59RS0004-01-2021-005241-35

Дело № 2-3639/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2021 г.                 город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Елоховой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к Пеньевских ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее по тексту – ПАО «Промсвязьбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 016 765,93 руб., государственной пошлины в размере 18 284 рублей, обращении взыскания на предмет залога - недвижимое имущество, жилое помещение общей площадью 42,3 кв.м, расположенное на третьем этаже пятиэтажного дома по адресу: <Адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 270 630,4 руб.

В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ГЛОБЭКС», правопреемником которого является ПАО «Промсвязьбанк», и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 450 000 руб. сроком на 170 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита по последнее число 170-го календарного месяца, для оплаты по договору купли-продажи жилого помещения по адресу: <Адрес>, кадастровый №. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит предоставлен путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № в ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК», открытый на имя ФИО1

В соответствии с п.1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона. На момент подписания договора стоимость недвижимого имущества согласно Закладной составляет 3 150 000 руб.

В установленные кредитным договором сроки ответчик платежи не производил, в связи со систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам образовалась задолженность. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, однако просроченная задолженность им не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 016 765,93 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 1 930 566,76 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 86 199,17 руб.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на находящиеся в залоге недвижимое имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства. В целях определения актуальной начальной продажной цены заложенного имущество заказан отчет об оценке № указанного недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость квартиры по адресу: <Адрес> составляет 2 838 288 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «ГЛОБЭКС» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО АКБ «Связь-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

На основании вышеизложенного, ПАО «Промсвязьбанк» просит:

-взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 2 016 765,93 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 1930 566,76 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 86 199,17 руб.;

-обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, жилое помещение общей площадью 42,3 кв.м, расположенное на третьем этаже пятиэтажного дома по адресу: <Адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 270 630,4 руб.;

-взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк» с ФИО1 государственную пошлину в размере 18 284 руб.

Определением Ленинского районного суда <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, привлечено ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д.145-147).

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с самостоятельными исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении договора ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») и ФИО1, о взыскании с него в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в размере 2 721 552,10 руб., процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5% годовых.

В обоснование заявленных требований ФГКУ «Росвоенипотека» указывает о том, что ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту – Федеральный закон) включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее по тексту –НИС). ФИО1 воспользовался предоставленным ему правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <Адрес>. В целях реализации своего права обратился в ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, по условиям которого заемщику предоставлено 700 000 руб. для оплаты первоначального взноса для приобретения указанной выше квартиры, на погашение обязательств по ипотечному кредиту, кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № З№, заключенному между ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» и ФИО1 На основании сведений, полученных от регистрирующих органов, именной накопительный счет (ИНС) ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений. У ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору в размере 2 617 020,10 руб.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использования накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов ответчику направлен график погашения заложенности. Однако свою обязанность по возврату задолженности по договору ЦЖЗ ответчик не исполняет. В связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составил 2 721 552,10 руб., из которых: 2 617 020,10 руб. – сумма непогашенной основной задолженности; 88 142,15 руб. – проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,5 % годовых с даты основания исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ; 16 389,85 руб. – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ направило в банк уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно п. 3.1 договора целевого жилищного займа стоимость спорного жилого помещения составляет 3 150 000 руб. Учитывая значительный промежуток времени с момента заключения договора, значительные изменения на рынке недвижимости, стоимость предмета залога в настоящее время нельзя признать актуальной.

С учетом изложенного, уточнений заявленных требований ФГКУ Росвоенипотека просит:

расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1,

взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 869 985,35 руб., из которых: 2 617 020,10 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 166 545,23 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5 % со дня увольнения ФИО1 с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 86 420,02 руб.- пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности;

взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» пени в размере 0,1% от суммы остатка излишне перечисленных денежных средств за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности;

обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру общей площадью 42,3 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества по итогам проведения судебно-оценочной экспертизы (л.д.110-114, 195-196).

    Представитель ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В письменном отзыве, направленном суду ранее указывает о том, что в соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

С учетом изложенного просит исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить после удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк» (л.д.177).

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте рассмотрения уведомлено надлежащим образом, при подаче искового заявления просило рассмотреть гражданское дело без участия его представителя (л.д.196).

Пеньевских А.В. в судебное заседание также не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом посредством телефонограммы - в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ, а также по месту нахождения его недвижимого имущества и последнему известному месту регистрации и жительства.

    В соответствии с ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, извещенного о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, в силу ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доводы, изложенные в исковых заявлениях, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3, ст. 14 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом. Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный Федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 стоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 названного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Пунктом 3 ст. 9 Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В п. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его иной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил формирования накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (далее Правила), при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

Согласно п. 74 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п.79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 заключён договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно п. 3 договора целевой жилищный заем представляется в размере 700 000 рублей:

для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ЗАО КБ «ГЛОБЭКС», находящегося по адресу: <Адрес>, общей площадью 42,3 кв.м, состоящего из 2-х комнат, находящегося на 3 этаже, договорной стоимостью 3 150 000 рублей;

для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно п. 6 договора погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.

Согласно п. 7 договора в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло оснований, предусмотренных пунктами 1, 2 и 4 ст.10 Федерального закона, целевой жилищный займ подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ГЛОБЭКС» (правопреемником которого является ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 450 000 руб. сроком на 170 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита по последнее число 170-го календарного месяца, для оплаты по договору купли-продажи жилого помещения по адресу: <Адрес>, кадастровый №. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит предоставлен путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № в ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК», открытый на имя ФИО1

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона. На момент подписания договора стоимость недвижимого имущества согласно Закладной составляет 3 150 000 руб.

Согласно п.2.2 договора кредит предоставляется заемщику при совокупном выполнении следующих условий: 2.2.1 - предоставление Заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; 2.2.2 - зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи в размере 700 000 руб.

Согласно п.3.7. договора стороны пришли к соглашению о том, что платежи в счет исполнения обязательств по договору поступают кредитору от заемщика за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа.

Пунктом 1.5 договора установлено, что заёмщик исполняет все обязанности по договору самостоятельно при исключении из реестра участников НИС, в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по настоящему договору.

Согласно Условий предоставления кредита (приложение к кредитному договору) размер ежемесячного платежа составляет 19 425 руб.

В соответствии с п.5.2. договора при сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Право залога кредитора удостоверено закладной (л.д.75-80).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уволен с военной службы. Именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений.

В результате увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, у ФИО1 возникла обязанность по возврату денежных средств целевого жилищного займа, а также денежных средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, в связи с чем ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика график возврата задолженности.

Согласно расчету ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 869 985,35 руб., из которых: 2 617 020,10 руб. –сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 166 545,23 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 45 % со дня увольнения ФИО1 с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 86 420,02 руб.- пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.115, 195-оборот).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 Банком направлено требование о досрочном возвращении суммы кредита, процентов и пеней (л.д. 69), которое оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно расчету Банка задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 016 765,93 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 1 930 566,76 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 86 199,17 руб. (л.д.143).

С учетом изложенного применительно к положениям действующего законодательства суд приходит к выводу о том, что в связи с увольнением ФИО1 с военной службы, закрытием его накопительного счета и прекращением перечислений ФГКУ «Росвоенипотека» платежей в банк для погашения кредита, остаток задолженности по кредиту ответчик должен погашать третьему лицу за счет собственных средств, а также вернуть полученные денежные средства, оплаченные ФГКУ «Росвоенипотека», однако обязательства по погашению кредита и целевого жилищного займа не исполнялись, в связи с чем требования истца и третьего лица являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком условий кредитного договора, а также неисполнение обязанностей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, то требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки также подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Банком при обращении с иском в суд с целью определения начальной продажной стоимости заложенного имущества представлен отчет ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН» № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым рыночная стоимость двухкомнатной квартиры по адресу: <Адрес> составляет 2 838 000 рублей (л.д. 31-51).

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым взять за основу данный отчет, поскольку установленная в нем рыночная цена недвижимого имущества является более актуальным по сравнению с определенной сторонами в кредитном договоре, договоре целевого жилищного займа, составлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполнен квалифицированным и незаинтересованным специалистом. Доказательств иной (большей) стоимости квартиры суду не представлено.

Таким образом, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 340 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 270 400 рублей (2 838 000 руб. х 80%).

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «ГЛОБЭКС» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО АКБ «Связь-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 18 284 руб. Факт понесенных истцом расходов на уплату государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.11).

Руководствуясь ст.ст.194-199, глава 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Пеньевских ФИО5 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 2 016 765,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 284 руб.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1.

Взыскать с Пеньевских ФИО6 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 869 985,35 руб., из которых: 2 617 020,10 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 166 545,23 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5 % со дня увольнения ФИО1 с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 86 420,02 руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» пени в размере 0,1% от суммы остатка излишне перечисленных денежных средств за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, жилое помещение общей площадью 42,3 кв.м, расположенное на третьем этаже пятиэтажного дома по адресу: <Адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 270 400 руб.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк»

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г. Перми в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 29 декабря 2021 г.

Судья: Манько А.В.