Решение по делу № 2-3098/2022 от 03.08.2022

    Дело №2-3098/2022

    УИД 50RS0044-01-2022-004113-85

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года                г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Иванову Сергею Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ответчику Иванову С.Н. и просит расторгнуть кредитный договор №29-072/РЕС-16 от 16.05.2016, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и Ивановым С.Н., взыскать задолженность по кредитному договору №29-072/РЕС-16 от 16.05.2016 по состоянию на 19.07.2022 в размере 2836823 рубля 93 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 675824 рубля 29 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 591226 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 618202 рубля 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 404476 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты – 547094 рубля 55 копеек; а также проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых, начиная с 20.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка задолженности по основному долгу; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 34484 рубля 12 копеек; обратить взыскание на предмет залога №29-072/РЕС-16 от 16.05.2016 - транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, 2013 года выпуска, № двигателя CFN 490449, VIN <номер>, цвет белый, ПТС серия <номер>, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Свои требования истец мотивирует тем, что 16.05.2016 между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и заемщиком Ивановым С.Н. был заключен кредитный договор №29-072/РЕС-16 о предоставлении кредита в размере 675824 рубля 29 копеек на срок 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29% годовых. Сумма кредита была предоставлена путем перечисления 16.05.2016 на счет заемщика. Истец акцептировал направленное предложение ответчику о заключении кредитного договора, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. В п. 3.19 содержатся условия договора залога транспортного средства марки VOLKSWAGEN POLO, 2013 года выпуска, № двигателя CFN 490449, VIN <номер>, цвет белый, ПТС <номер>, в обеспечением обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 19.2 индивидуальных условий договора, средняя стоимость транспортного средства составила 250000 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 20.09.2019 кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое не было исполнено ответчиком.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 11об).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Иванов С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с правилами ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 16.05.2016 между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и заемщиком Ивановым С.Н. был заключен кредитный договор №29-072/РЕС-16, в соответствии с которым сумма кредита (займа) - 675824 рубля 29 копеек, из которых: сумма кредита для погашения ранее выданного кредита в банке – в размере 603414 рублей 29 копеек, страховая премия на оплату договора страхования по программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья за весь срок кредита – 72410 рублей, срок возврата кредита - 84 месяца, процентная ставка за пользование кредитом – 29% годовых, оплата по кредиту предусмотрена ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, ; в соответствии с п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу, а также в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам; в соответствии с п. 19 индивидуальных условий заемщик просит заключить с ним договор залога транспортного средства в обеспечение обязательств по кредитному договору, залогодатель передает в залог залогодержателю транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, 2013 года выпуска, № двигателя CFN 490449, VIN <номер>, цвет белый, ПТС <номер>; в соответствии с п. 19.2 заложенное транспортное средство оценивается по соглашению залогодателя и залогодержателя в сумме 250000 рублей, которая составляет залоговая стоимость (л.д. 22-24 – копия кредитного договора, л.д. 25-26 – копия графика погашения кредита, л.д. 27 – копия ПТС, л.д. 28-36 - Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Решением №14/2018 от 09.11.2018 единственным акционером АКБ «Российский Капитал» (ПАО) – АО «Банк ДОМ.РФ» утвержден Устав банка в новой редакции, в связи с изменением наименования Банка на АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д. 40 – Универсальная лицензия, л.д. 41 – копия решения).

Кредит был предоставлен заемщику 16.05.2016 (л.д. 445 – копия лицевого счета).

Истец направил в адрес ответчика требование от 20.09.2019 о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, указав, что по состоянию на 19.09.2019 общая сумма задолженности составляет 1568118 рублей 68 копеек, с требованием в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления полностью досрочно исполнить обязательства по кредитному договору №29-072/РЕС-16 от 16.05.2016, вернуть сумму кредита, проценты и неустойку (л.д. 37, 38-39).

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

    Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Как установлено в судебном заседании, 16.05.2016 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №29-072/РЕС-16 в офертно-акцептной форме. Согласно условиям которого Банк предоставил заемщику денежных средств в размере 675824 рублей 29 копеек на срок 84 месяца по 16.05.2023 включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых, уплата кредита и процентов предусмотрена частями, согласно графика.

Кредит банком предоставлен, что подтверждается материалами дела.

Транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, 2013 года выпуска, № двигателя CFN 490449, VIN <номер>, цвет белый, ПТС <номер>, предоставлено в залог банку в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Заемщик надлежаще условия кредитного договора не исполнял, что подтверждено материалами дела.

Согласно расчета Банка по состоянию на 19.07.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 2836823 рубля 93 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 675824 рубля 29 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 591226 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 618202 рубля 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 404476 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты – 547094 рубля 55 копеек (л.д. 42-44).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Расчет задолженности составлен в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан правильным. Из материалов дела усматривается, что заемщиком несвоевременно и не в полном объеме производились погашения задолженности по кредиту.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых, начиная с 20.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка задолженности по основному долгу, суд находит их также подлежащими удовлетворению.

Как установлено п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки как способа обеспечения исполнения обязательства.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В связи с этим истец вправе предъявлять требования о погашении долга за счет заложенного имущества, к залогодателю, – автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, 2013 года выпуска, № двигателя CFN 490449, VIN <номер>, цвет белый, ПТС <номер>, для удовлетворения требований по возврату долга.

С учетом положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Учитывая период просрочки и размер неисполненного обязательства, требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Основания для отказа в обращении взысканной задолженности на предмет залога, по которым обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34484 рубля 12 копеек (л.д. 60 – платежное поручение №20379 от 09.08.2022).

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №29-072/РЕС-16 от 16.05.2016, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и Ивановым Сергеев Николаевичем.

Взыскать с Иванова Сергея Николаевича, <дата> рождения, уроженца <адрес>, ИНН <номер>, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №29-072/РЕС-16 от 16.05.2016 по состоянию на 19.07.2022 в размере 2836823 рубля 93 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 675824 рубля 29 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 591226 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 618202 рубля 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 404476 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты – 547094 рубля 55 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34484 рубля 12 копеек, а всего – 2871208 (два миллиона восемьсот семьдесят одна тысяча двести восемь) рублей 05 копеек.

Взыскать с Иванова Сергея Николаевича, <дата> рождения, уроженца <адрес>, ИНН <номер>, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых, начиная с 20.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка задолженности по основному долгу по кредитному договору №29-072/РЕС-16 от 16.05.2016.

В целях погашения задолженности по кредитному договору №29-072/РЕС-16 от 16.05.2016 обратить взыскание на автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, 2013 года выпуска, № двигателя CFN 490449, VIN <номер>, цвет белый, ПТС <номер>, принадлежащий Иванову Сергею Николаевичу.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:            С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2022