Решение по делу № 2-256/2024 от 15.04.2024

2-256/2024

УИД 24RS0036-01-2024-000243-94

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2024 года                          п. Мотыгино

Мотыгинский районный суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Петушковой О.Ю.

при секретаре Федуловой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к Каарту ФИО5 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением мотивируя тем, что 25.07.2022г. между Каарт Э.Э. и ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор на потребительские цели № в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 549 00 руб. на срок по 25.07.2029г., со взиманием за пользование кредитом 21,40 %. На момент предъявления требований кредитный договор, предусматривающий условия возврата денежных средств в документах банка отсутствует. Факт перечисления банком всей суммы кредита на счет ответчика подтверждается выпиской по банковскому счету, открытому на имя ответчика. Из выписки по счету также следует, что ответчиком осуществлялись операции, в том числе, внесение денежных средств для погашения кредита. Однако, ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставляемыми денежными средствами в результате чего, на стороне ответчика за счет истца возникло неосновательное обогащение. 23.11.2023г. истец направил ответчику требование о возврате суммы кредита и процентов за пользование предоставляемыми денежными средствами в соответствии с которым, ответчик был обязан погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 21.12.2023г. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени. По состоянию на 29.02.2024г. размер задолженности составляет 531 853, 23 руб., в том числе: 456 080,88 руб. – размер задолженности по основному долгу, 75 772, 35 руб. – размер задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами. Просят взыскать с Каарт Э.Э. в пользу ПАО « Промсвязьбанк» неосновательное обогащение по состоянию на 29.02.2024г. в размере 456 080,88 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.07.2022г. по 29.02.2024г. в размере 75 722,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 518,53 руб.

Представитель истца ПАО « Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, не возражают против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства.

Ответчик Каарт Э.Э. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, являющемуся адресом его регистрации по месту жительства. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении сроков хранения.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка в суд ответчика, неполучение им почтовой корреспонденции - является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В этой связи полагая, что ответчик, не приняв мер к получению на почте судебных уведомлений, а также к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пп. 7 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, вследствие неосновательного обогащения.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ (Обязательства вследствие неосновательного обогащения), применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2 ст. 1102 ГК РФ).

По смыслу приведенной нормы неосновательным обогащением признается имущество, приобретенное или сбереженное за счет другого лица (потерпевшего) без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

Неосновательно приобретенное или сбереженное имущество подлежит возврату лицу, за чей счет оно приобретено или сбережено, за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Таким образом, для возникновения обязательств из неосновательного обогащения необходимы приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.07.2022 г. в 13:58:25 в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail Каарт Э.Э. осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел "Мобильный кредит", где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме "Подтверждение операции" была сформирована заявка на получение потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласия, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки "Выполнить" на экранной форме "Подтверждение операции" ответчик подписал заявление на заключение договора потребительского кредита простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса "sms-код".

На основании данного заявления между сторонами были заключены договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Промсвязьбанк" путем присоединения ответчика к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Промсвязьбанк" (Правила ДКО), договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-RetaH в ПАО "Промсвязьбанк" (Правила ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком простой электронной подписью были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита № согласно которым банк предоставил Каарту Э.Э. кредит на сумму 549 000 рублей, на 84 месяца под 21,4 % годовых. Возврат кредита должен осуществляться путем внесения ежемесячных платежей, согласованных в графике, подписанном ответчиком простой электронной подписью.

На имя ответчика открыт расчетный счет в ПАО "Промсвязьбанк" №, предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания банка PSB-Retail, который осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО).

Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены с использованием средств подтверждения - таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса "SMS-код" (п. 2.1.7 Правил ДБО).

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц банк и Каарт Э.Э. пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (п. 6.4 Правил ДКО).

Согласно п. п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что аявление на предоставление кредита и индивидуальные условия кредитного договора были подписаны ответчиком при помощи ввода смс-кодов, направляемых банком на его номер мобильного телефона, указанного ранее в заявлении на открытие счета, что является аналогом простой электронной подписи, ввод кодов был осуществлен в период доступа в систему PSB-Retail на основании идентификации и аутентификации персональных данных ответчика. Кредит представлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Каарта Э.Э.

Истец исполнил принятые по договору обязательства, предоставив ответчику кредит в размере 549 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по ежемесячному внесению платежей по возврату заемных средств образовалась задолженность, которая по состоянию на 29.02.2024г. составляет 531 853, 23 руб., в том числе: 456 080,88 руб. – размер задолженности по основному долгу, 75 772, 35 руб. – размер задолженности по процентам.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен и обоснованно признан верным.

Таким образом, свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производил, чем нарушил условия договора.

23.11.2023г. истец направил ответчику требование о возврате суммы кредита и процентов за пользование предоставляемыми денежными средствами в соответствии с которым, ответчик был обязан погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 21.12.2023г. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени.

Учитывая нарушение ответчиком условий договора и образовавшейся задолженности по кредиту, нежелание ответчика в добровольном порядке возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, сумма образовавшейся задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Доказательств обратного, свидетельствующих об исполнении обязательства по возврату кредита, ответчиком в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Кроме того, согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец понес расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 8 518,53 руб., что подтверждается платежным поручением № 98723 от 05.04.2024г., которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к Каарту ФИО6 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Каарта ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( ИНН №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неосновательное обогащение по состоянию на 29.02.2024г. в размере 456 080 ( Четыреста пятьдесят шесть тысяч восемьдесят) рублей 88 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.07.2022г. по 29.02.2024г. в размере 75 722 ( Семьдесят пять тысяч семьсот семьдесят два) рубля 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 518 ( Восемь тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 53 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                            О.Ю. Петушкова

Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2024 года.