Решение от 14.12.2023 по делу № 2-3882/2023 от 29.09.2023

Дело № 2-3882/2023

25RS0010-01-2023-005799-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года город Находка

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Черновой М.А.,

при секретаре Мичученко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «Приморье» к Романченко Ларисе Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

    УСТАНОВИЛ:

АКБ «Приморье» (ПАО) (далее по тексту - банк) обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что 02.12.2021 между АКБ «Приморье» (ПАО) и ФИО14., ДД.ММ.ГГ. года рождения, был заключен кредитный договор № 27292, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 247 191 рубль 01 копейку. Дополнительным соглашением от 02.12.2021 процентная ставка установлена 10.5%. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по ссудному счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности надлежащим образом. Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГ. заемщик умер ДД.ММ.ГГ.. Последний платеж по кредиту произведен 25.08.2022 в размере 48 710 рублей. По состоянию на дату смерти заемщика, задолженность составила 2 040 048 рублей 78 копеек. При заключении кредитного договора, заемщиком было подписано заявление на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов и держателей пластиковых карт от 02.12.2021. Страховщик ПАО СК «ЭНЕРГОГАРАНТ». После наступления смерти заемщика, 31.10.2022 банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты. Однако, 27.12.2022 поступил отказ от страховщика, поскольку случай не является страховым, так как согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного, 13.05.2019 у застрахованного лица выявлено ЗНО левой почки с распространением на паранефритную клетчатку, на левый надпочечник. Как следует из справки о смерти, причинами смерти является отек головного мозга, болезнь печени токсическая, меланома волосистой части головы, метастазы легкого. При заключении полиса 02.12.2021, заемщик подписал заявление на страхование, где в п. 2 заверяет, о том, что в течение последних трех лет у него не было выявлено ни одно из следующих заболеваний: онкологическое заболевание, включая злокачественные болезни крови и кроветворных органов, цирроз печени, почечная недостаточность. Таким образом, при заключении полиса, заемщик сообщил заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, скрыв диагностированное заболевание, наличие которого существенно увеличивает страховой риск. Представителем банка направлено требование кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу заемщика. От нотариуса Квык А.А. получен ответ о том, что после смерти ФИО8. заведено наследственное дело, однако информация о наследниках не сообщается. Согласно представленной заемщиком анкеты, банк полагает, что наследником ФИО9. является его супруга Романченко Л.И. Ссылаясь на нормы наследственного законодательства об обязательствах наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственному имуществу, истец просит взыскать с Романченко Л.И. сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 040 048 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной банком при подаче настоящего иска в суд в размере 9 200 рублей.

Истец АКБ «Приморье» (ПАО) явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела банк извещен в установленном законом порядке, направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Романченко Л.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке, по адресу регистрации, однако конверты возвращены в суд с отметкой истек срок хранения. Согласно телефонограмме от 04.12.2023, извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Третье лицо нотариус Квык А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с принципом диспозитивности стороны по своему усмотрению распоряжаются своими правами: ответчик предпочла вместо защиты своих прав в судебном заседании неявку в суд и, учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым в порядке части 4 статьи 167 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела и оценив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кроме того, в силу ст. 33 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 02.12.2021 между АКБ «Приморье» (ПАО) и ФИО10., ДД.ММ.ГГ. года рождения, был заключен кредитный договор № 27292, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 247 191 рубль 01 копейку. Дополнительным соглашением от 02.12.2021 процентная ставка установлена 10.5%.

Истец принятые на себя по договору обязательства выполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности надлежащим образом.

24.09.2022 ФИО11. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Управлением ЗАГС администрации Находкинского городского округа ДД.ММ.ГГ..

В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 040 048 рублей 78 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ответу нотариуса Находкинского нотариального округа Квык А.А. и предоставленной копии наследственного дела после умершего ФИО12. заведено наследственное дело № 34300117-50/2023. Наследниками по закону, принявшими наследство в установленном законом порядке, является супруга Романченко Л.И. Наследственное имущество состоит из: жилого дома по ул. <.........>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>; земельного участка по этому же адресу, кадастровой стоимостью <данные изъяты>; денежных средств на счетах в банках.

ДД.ММ.ГГ. наследнику Романченко Л.И. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В силу абзаца 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные обязанности.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, при рассмотрении споров о наследовании судом необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков. При этом в пункте 6 вышеуказанного Постановления разъяснено о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства – к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Как следует из искового заявления, задолженность ФИО13. по кредитному договору от 02.12.2021 № 27292 составляет 2 040 048 рублей 78 копеек.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в частности, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, наследник несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из указанного Постановления от 29 мая 2012 года однозначно усматривается, что требования к наследникам об уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти (с даты открытия наследства), правомерны, и что наследники должны нести все обязанности по кредитному договору, в том числе и по уплате процентов.

В силу статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. При этом днем открытия наследства считается день смерти наследодателя (статья 1114 ГК РФ). Являясь способом универсального правопреемства, наследование означает переход прав и обязанностей наследодателя к наследнику в неизменном виде, то есть без изменения любых условий. В этом случае наследник считается принявшим обязательство по погашению кредитной задолженности со дня смерти наследодателя в неизменном виде, в том числе и под риском наступления негативных последствий в виде начисления неустоек и процентов на остаток кредитной задолженности. Даже отсутствие фактической вины наследника в неисполнении обязательств по погашению кредита не освобождает его от ответственности за такое неисполнение.

При разрешении спора, суд принимает во внимание правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации, изложенную в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которой стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, поскольку общая стоимость принятого наследником Романченко Л.И., наследственного имущества превышает размер долга наследодателя по кредитному договору, с принявшего наследство ответчика в пользу АКБ «Приморье» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 2 040 048 рублей 78 копеек.

В силу части 5 статьи 198 ГПК РФ резолютивная часть решения должна содержать, в том числе, указание на распределение судебных расходов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд банком была уплачена государственная пошлина в размере 9 200 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу банка в порядке статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» (░░░) (░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░. ░░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░░, ░. 47, ░░░ 2536020789, ░░░░ 1022500000566, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░. ░░░░ 27.07.1994) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 02.12.2021 № 27292 ░ ░░░░░░░ 2 040 048 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 200 ░░░░░░, ░░░░░ 2 049 248 ░░░░░░ 78 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░ 21.12.2023