Решение по делу № 2-3615/2017 от 12.04.2017

Дело №2-3615/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерация

01 июня 2017 г.                                    г. Уфа

    Кировский районный суд Республики Башкортостан в составе:

    председательствующего судьи Абдрахмановой Л.Н.,

    при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО4, действующего по нотариальной доверенности,

представителей ответчика ФИО5., действующего по доверенности,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Страховая компания «ПАРИ» о взыскании страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Страховая компания «ПАРИ» о взыскании страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № на сумму 1 200 000 рублей. Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «СК «ПАРИ» был заключен договор №-Э комплексного ипотечного страхования.

В период договора страхования произошел страховой случай, а именно, 14.10.2016 года истцу был выставлен диагноз острый миелоидный лейкоз (С92.0).

Впоследствии согласно справки об инвалидности от 26.01.2017 года была присвоена 1 группа инвалидности.

31.01.2017 года истец обратился с заявлением о страховом случае в АО «СК «ПАРИ» ( убыток № 44-17.16100962), куда были сданы необходимые документы для признания данного случая страховым.

В связи с тем, что АО «СК «ПАРИ» в установленный законом срок какой-либо выплаты по договору страхования не произвел, 27.03.2017 года истец обратился к последним с претензией, где было предложено урегулировать данный вопрос.

Однако до сегодняшнего дня АО «СК «ПАРИ» своих обязательств по договору страхования исполнено не было.

Согласно п. 3.2.1 по настоящему Договору Страховщик производит Выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с Договором в связи утратой трудоспособности или смертью Застрахованного, если такая утрата трудоспособности наступили в период действия Договора.

3.2.2 п.2 по настоящему Договору страховыми случаями по страхованию жизни и трудоспособности являются: п.2 постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы) Застрахованного в результате несчастного случая.

3.2.4 При наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной утраты общей трудоспособности с установлением Застрахованному I или 2 группы инвалидности Страховщик производит страховую выплату в размере 100 % от страховой суммы, установленной в Договоре на дату наступления страхового случая.

Согласно справки ПАО «ВТБ 24», задолженность истца на 07.04.2017 г. составляет 1 158 289.71 руб.    

Считает, что АО «СК «ПАРИ» не имея каких-либо оснований, умышленно задерживает выплату страхового возмещения.

Кроме того, в период наступившего страхового случая, истцу пришлось оплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору, согласно выписке по контракту клиента «ВТБ 24» (ПАО), с 28.01.2017 года по 31.03.2017 года истцом было перечислено 55 500 рублей.

В связи с вышеуказанными обстоятельствами истец просит: взыскать с Ответчика АО «СК «ПАРИ» в пользу ПАО «ВТБ-24» страховую выплату в размере 1 158 289,71 руб., взыскать с Ответчика АО «СК «ПАРИ» в пользу ФИО1 платежи, оплаченные истцом в период наступления страхового случая - 55 500 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от взысканных сумм, юридические услуги в размере 30 000 руб.

В судебное заседание истец не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании представители истца поддержал требования истца в полном объеме, указав на доводы, приведенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «СК «ПАРИ» в судебном заседании иск не признал, представил письменный отзыв на иск, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица АО «ВТБ-24» на судебное заседание не явился, извещались о рассмотрении гражданского дела.

Заслушав представителей истца и ответчика, исследовав и оценив материалы дела, суд считает возможным рассмотрение гражданского дела с учетом ст. 154, 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц и приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № на сумму 1 200 000 рублей. Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «СК «ПАРИ» был заключен договор №-Э комплексного ипотечного страхования.

В период договора страхования произошел страховой случай, а именно, 14.10.2016 года истцу был выставлен диагноз острый миелоидный лейкоз (С92.0).

Впоследствии согласно справки об инвалидности от 26.01.2017 года была присвоена 1 группа инвалидности.

31.01.2017 года истец обратился с заявлением о страховом случае в АО «СК «ПАРИ» ( убыток №.16100962), куда были сданы необходимые документы для признания данного случая страховым.

В связи с тем, что АО «СК «ПАРИ» в установленный законом срок какой-либо выплаты по договору страхования не произвел, 27.03.2017 года истец обратился с претензией, где было предложено урегулировать данный вопрос.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Следовательно, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая). Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По условиям договора о комплексном ипотечном страховании № (Э) от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по страхованию жизни и трудоспособности, в том числе признается постоянная утрата трудоспособности (установлением инвалидности 1 или 2 группы) Застрахованного в результате НЕСЧАСТНОГО случая (п.п. 2 п. 3.2.2 Договора страхования).

Такой объем страховой услуги (не включающий риск наступления инвалидности вследствие заболевания) был согласован сторонами при заключении договора страхования и предусматривал соответствующий пониженный размер страховой премии (платы за страхование).

Под «несчастным случаем» понимается любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешних функций организма в результате любого ВНЕШНЕГО воздействия, идентифицируемого по месту и времени возникновения и не зависящего от воли Застрахованного или выгодоприобретателя, если они вызваны или получены в период действия договора (пп. 1 п. 3.2.2 Договора страхования).

Между тем, в ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что инвалидность ФИО2 установлена по общему заболеванию. Так, согласно справки серии МСЭ-2015 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в качестве причины инвалидности указано общее заболевание.

Факт несчастного случая и установления в связи с ним инвалидности истца не подтвержден материалами дела, в судебном заседании не установлен.

По смыслу ст. 58 ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" от 21.11.2011 года N 323-ф3 установление причинно-следственной связи между воздействием каких-либо событий, факторов и состоянием здоровья гражданина относится к исключительной компетенции медицинской комиссии.

Согласно ст. 8 ФЗ "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации" от 24.11.1995 года N 181-ФЗ, на федеральные учреждения медико-социальной экспертизы возлагаются, в том числе, установление инвалидности, ее причин, сроков, времени наступления инвалидности, потребности инвалида в различных видах социальной защиты.

Таким образом, заявленное истцом страховое событие - установление инвалидности по общему заболеванию не содержит признаков несчастного случая, согласованных сторонами в договоре страхования, и не может считаться страховым случаем.

Между тем, требований о признании недействительными (ничтожными) условий договора №-Э комплексного ипотечного страхования от 25 апреля 2016 года, заключенного между истцом и АО «СК «ПАРИ», со стороны истца не заявлено.

Таким образом, указанный договор истцом не оспорен, недействительным не признан. В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу части 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (часть 2 статьи 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Согласно части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (статья 954 Гражданского кодекса Российской Федерации). Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно части 2 статьи 10 Федерального Закона "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со статьей 12 Федерального Закона "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу части 1, части 2 статьи 16 Федерального Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец при заключении договора страхования не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе выбрать иной вариант страхования, на иных условиях.

Как следствие, поскольку судом не установлен факт нарушения прав потребителя, не подлежат удовлетворению исковые требования ФИО1 к АО «Страховая компания «ПАРИ» о взыскании страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Страховая компания «ПАРИ» о взыскании страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в течение одного месяца через Кировский районный суд г.Уфы РБ.

Судья               Абдрахманова Л.Н.