Решение от 26.06.2018 по делу № 2-4873/2018 от 22.03.2018

Дело № 2-4873/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2018 года город Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Резепиной Е.С.,

при секретаре Ломбаеве Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коноваловой Д.С. к ПАО КБ «Восточный» о взыскании суммы платы за неиспользованные услуги по участию в программе страхования,

УСТАНОВИЛ:

Коновалова Д.С. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о взыскании суммы платы за неиспользованные услуги по участию в программе страхования. В обоснование иска указано, что 25.04.2017 между Коноваловой Д.С. и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №№ При заключении кредитного договора она выразила согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности через ООО СК «ВТБ-Страхование». При этом выражено согласие оплатить банку оказанную услугу по включению в список застрахованных лиц, в том числе компенсировать расходы банка по оплате страховых взносов всего 39 369 руб. за три года страхования. Истцом был досрочно погашен кредит, в связи с чем, досрочно прекращен договор личного страхования, что является основанием для возврата части страховых премий.

В последствие исковые требования изменила, указала на то, что сумма платы за участие в программе была внесена истцом в полном объеме, однако, полностью воспользоваться услугами она не смогла ввиду погашения основного долга по кредитному договору. Просит суд взыскать сумму платы за неиспользованные услуги по участию в программе страхования в размере 32 618 руб. 35 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 465 руб. 15 коп., компенсацию морального вреда 10 000,00 руб., штраф по Закону о защите прав потребителей, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями не согласился по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями не согласился по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 25.04.2017 между Коноваловой Д.С. и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №№

25.04.2017 Коноваловой Д.С. подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

На основании указанного заявления истец согласился и обязался оплатить оказанную услугу по включению в список застрахованных лиц в размере 39 269,00 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1091,00 руб. за 36 месяцев.

В пункте 6 заявления указано, что истцу известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

    Дополнительная услуга в виде включения истца в число участников Программы страхования оплачена Коноваловой Д.С. Плата в размере 39 269,00 рубля удержана путем списания указанной суммы со счета истца (выписка по счету представлена в материалы дела).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что условия договора кредитования не предусматривали обязательное заключение договора страхования.

Кроме того, 25.04.2017 истец подписала согласие на дополнительные услуги и заявление на страхование, в соответствии с которым она выразила свое волеизъявление о включении ее в число участников Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в рамках Договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от 18.04.2013, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ-Страхование».

Из содержания данного заявления следует, что заемщик уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Одновременно Коновалова Д.С. была проинформирована и согласилась с тем, что плата за включение в число участников Программы страхования составляет 39 269,00 руб.

Указанное заявление соответствует требованиям части 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, истец, имея возможность заключить с банком кредитный договор без включения в число участников Программы страхования, добровольно выбрала вариант кредитования с условием участия в данной Программе.

Истец обратилась 28.09.2017, 14.10.2017 и 19.12.2017 к ответчику с требованием о возврате денежных средств, в связи с отказом от предоставления услуги по страхованию, поскольку кредит выплачен в полном объеме.

Условиями заключенного договора добровольного страхования не предусмотрен возврат денежных средств пропорционально времени фактического оказания услуги в любое время, также не предусмотрен возврат денежных средств при полном погашении кредита.

Следует отметить, что Коноваловой Д.С. банку уплачивалась не страховая премия, поскольку ПАО КБ «Восточный» не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.

Услуга по присоединению к Программе страхования является возмездной, размер платы согласован сторонами. Услуга банком оказана, в силу ст.781 ГК РФ оказанные услуги должны быть оплачены.

Таким образом, исковые требования о взыскании суммы платы за неиспользованные услуги по участию в программе страхования являются необоснованными.

Исковые требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, понесенных судебных расходов являются производными от основного искового требования и также являются необоснованными.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░