Решение от 21.12.2021 по делу № 2-4413/2021 от 08.11.2021

№2-4413/2021

44RS0001-01-2021-008387-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2021 года                                 г. Кострома

Свердловский районный суд города Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Столбушкиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Апаленову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с настоящим иском, в обоснование заявленных требований указало, что <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и Апаленовым А.В. заключён кредитный договор №. Клиент <дата> направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 563013,54 рублей на срок 2618 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка, в рамках договора банк откроет банковский счет. Банк направил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту на заключение договора. Клиент <дата> акцептовал оферту путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 563013,54 рублей, срок возврата кредита – 2618 дней, до <дата>, размер процентов 18,5% годовых. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту счет № и <дата> перечислил денежные средства в размере 563013,54 рублей. В нарушение обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность. Банк выставил клиенту заключительное требование оплатить задолженность по кредиту в размере 665786,77 рублей не позднее <дата>, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Банком начислена неустойка в размере 34956,15 рублей (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов). В настоящее время сумма задолженности составляет 665786,77 рублей, из которых: 563013,54 рублей основной долг, 67817,08 рубля начисленные проценты, 0 рубля начисленные комиссии и платы, 34956,15 рублей неустойка за пропуски платежей. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 665786,77 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 9857,87 рублей.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Апаленов А.В. о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что Апаленов А.В. <дата> обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № о предоставлении кредита в размере 563013,54 рублей, в котором просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого может быть предоставлен кредит, согласился с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от <дата>, банк предоставляет заемщику кредит в размере 563013,54 рублей на срок 2618 дней, который подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до <дата>. Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 18,50% годовых (п.п. 1, 2, 4).

Количество платежей по кредиту – 86. Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 13 число каждого месяца с ноября 2020 по декабрь 2027. Платежи по договору в период с 11.2020 по 02.2021 состоят из суммы равной 4500 рублей, но не более суммы начисленных процентов, начисленных за пользование кредитом, которая направляется на оплату процентов, начисленных за пользование кредитом (либо их части); а также их суммы комиссии за услугу «меняю дату платежа» (при её наличии), подлежащих уплате в составе такого платежа в соответствии с Условиями. Платежи в период с 03.2021 по 12.2027 в сумме 12360 рублей состоят из суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, части суммы основного долга, а также суммы комиссии за услугу меняю дату платежа (при её наличии). Последний платеж, подлежащий уплате в 12.2027 в сумме 9530,38 рублей состоит из суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, части суммы основного долга. Размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту указываются также в графике платежей (п. 6).

До выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и процентов и по дату полного их погашения. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п. 12).

Заемщик соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его значение (п. 14).

Заемщик соглашается с открытием в рамках договора заемщику счета № (п. 15).

Согласно графику платежей по кредитному договору № от <дата>, кредит предоставляется на срок с <дата> по <дата> с внесением ежемесячного платежа в размере 4500 рублей в период с <дата> по <дата>, в сумме 12360 рублей в период с <дата> по <дата>, в последний месяц в размере 9530,38 рублей.

Согласно Условиям по обслуживанию кредитов, заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услуги, сумму неустойки, платы за ведение счета (п. 8.1).

Банк вправе требовать от заемщика возврата кредита (погашения основного долга), взимать с заемщика проценты за пользование кредитом, комиссию, неустойку, плату за ведение счета (п. 9.3); потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае, указанном в п. 6.5 Условий (п. 9.5).

В случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплаты банку неустойки, определенной в соответствии с индивидуальными условиями (п. 6.5).

С условиями кредитного договора, изложенными в заявлении о предоставлении кредита, Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях по обслуживанию кредитов Апаленов А.В. согласился, обязалась их соблюдать, что подтверждается его подписью в указанных документах.

Согласно выписке по лицевому счету Апаленова А.В. № за период с <дата> по <дата>, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме путем зачисления на счет клиента денежных средств в размере 563013,54 рублей.

При изложенных обстоятельствах между сторонами заключен договор, который является смешанным, так как содержит существенные условия кредитного договора, договора банковского счёта.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора предусмотрены в его составных частях, сформулированных Банком, к которым присоединился заемщик: заявлении о предоставлении кредита, Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях по обслуживанию кредитов.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком выставлено заключительное требование от <дата>, согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 665786,77 рублей, из которых: 563013,54 рублей основной долг, 67817,08 рубля начисленные проценты, 0 рубля начисленные комиссии и платы, 34956,15 рублей неустойка за пропуски платежей. Заключительное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет 665786,77 рублей, из которых: 563013,54 рублей основной долг, 67817,08 рубля начисленные проценты, 34956,15 рублей неустойка за пропуски платежей.

Представленный Банком расчет задолженности соответствует условиям договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 9857,87 рублей.

    Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 665786 ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 563013 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 67817 ░░░░░░ 08 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 34956 ░░░░░░ 15 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9857 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 675644 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 64 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░░