Решение по делу № 2-1868/2021 от 06.04.2021

Дело № 2-1868/2021

УИД 60RS0001-01-2021-004318-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2021 г.                                    город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего        Пантелеевой И.Ю.

при секретаре                Яреско М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк "ФК Открытие" к *** о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (далее - ПАО Банк "ФК Открытие") обратилось в суд с иском к *** о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 18.05.2015 ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" и Романов О.Н. заключили кредитный договор № ***. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении-анкете о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО "Банк Открытие" физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма 963 900 руб., на 84 месяца, с процентной ставкой 21% годовых.

Банк исполнил свои обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета ***

В нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и уклоняется от исполнения принятых им на себя обязательств. За период с 18.03.2016 по 18.12.2020 у ответчика образовалась задолженность в размере 1 194 995, 82 руб., в том числе основной долг в размере 959 847, 45 руб., проценты за пользование кредитом – 235 148, 37 руб.

Банком ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако задолженность ответчиком не погашена. ПАО Банк "ФК Открытие" является правопреемником ПАО "Ханты-Мансийский банк", который в свою очередь являлся правопреемником ОАО Банк "Открытие".

Истец просит взыскать с *** в свою пользу задолженность в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 175 руб.

Представитель истца ПАО Банк "ФК Открытие" в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В письменном отзыве на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности указал, что с учетом пропуска срока исковой давности взысканию подлежит задолженность, образовавшаяся в период 03.04.2018 по 02.04.2021.

Ответчик *** в не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении дела не заявлял. Согласно предоставленному заявлению просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. Последнее внесение денежных средств им было осуществлено в феврале 2016 года. Иных мер на погашение задолженности по кредиту он не предпринимал. Следовательно, исковая давность должна рассчитываться с 18 марта 2016 г.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 18 мая 2015 года между ПАО Банк "ФК Открытие" и *** заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 963 900 руб. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом из расчета: 21% годовых, на срок 84 месяца, срок возврата кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора (п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)) (л.д. 15).

Количество платежей за весь срок действия договора составляет 84. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 22 006 руб. Размер первого ежемесячного платежа составляет 22 006 руб. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 21 992, 55 руб. Платежи осуществляются 18 числа каждого календарного месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Сумма кредита фактически выдана ответчику 18 мая 2015 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).

Согласно п. 5.11 Условий предоставления ПАО Банк "ФК Открытие" физическим лицам потребительских кредитов, Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях: при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, нарушения заемщиком обязанностей целевого использования кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что обязанность по погашению кредита и процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом, не осуществляет платежи в счет погашения очередной суммы кредита, а также не оплачивает проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками по лицевому счету, расчетом задолженности по состоянию на 18 декабря 2020 года (л.д. 9, 10-11).

Ответчику Банком направлено требование о досрочном истребовании задолженности, однако ответчиком данное требование исполнено не было (л.д. 33).

Из представленного Банком расчета, задолженность *** по кредитному договору по состоянию на 18 декабря 2020 года за период с 18.03.2016 по 18.12.2020 составила 1 194 995, 82 руб., в том числе 959 847, 45 руб. - сумма основного долга, 235 148, 37 руб. - проценты за пользование кредитом.

Данный расчет составлен арифметически верно, с учетом определенных сторонами кредитного договора процентов за пользование кредитом, сумма основного долга определена с учетом частичного его погашения, периоды просрочки платежей, допущенные заемщиком, соответствуют суммам и периодам, отраженным в выписке по лицевому счету заемщика, указанный расчет задолженности действующему законодательству не противоречит, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Ответчик не оспаривает, что с февраля 2016 года перестал осуществлять платежи в счет погашения кредита.

Суд приходит к выводу, что со стороны *** имеется факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

Между тем, суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов дела, последний платеж по погашению кредитной задолженности был произведен должником с февраля 2016 г.

С даты следующего платежа – 18 марта 2016 года *** перестал вносить платежи.

Таким образом, Банк узнал о нарушении своего права 18 марта 2016 года (дата планового платежа).

Срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору 2 апреля 2021 года (л.д. 54).

Следовательно, истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за трехлетний период, предшествовавший обращению с иском, то есть тех, которые подлежали уплате до 2 апреля 2018 года.

Дата последнего платежа по графику – 18.05.2022.

Сведений о том, что срок исковой давности в установленном законом порядке прерывался, материалы дела не содержат.

Задолженность по кредитному договору, согласно расчету задолженности и графику платежей, а также с учетом заявленного ко взысканию периода, с учетом срока исковой давности за период с 3 апреля 2018 года (с учетом уточнения периода) по 18 декабря 2020 года составляет 726 198 руб.

Таким образом, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк "ФК "Открытие" к *** о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с *** в пользу ПАО Банк "ФК "Открытие" задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме 726 198 руб., а также 10 462 руб.

В остальной части иска ПАО Банк "ФК "Открытие" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.