Дело № 2-5116/14
Решение
Именем Российской Федерации
3 декабря 2014 года г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Сунцовой М.В.,
при секретаре Житлухиной И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Казакову М. И. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора
Установил:
Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось с иском к ответчику Казакову М. И. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора. В обоснование иска указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора № {Номер изъят} от {Дата изъята} заемщику-залогодателю Казакову М.И. АКБ { ... } предоставил ипотечный кредит в сумме { ... } рублей на 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}. Кредит в сумме { ... } рублей зачислен {Дата изъята} года на счет ответчика {Номер изъят} в АКБ { ... } ОАО, что подтверждается платежным поручением от {Дата изъята} №{Номер изъят}. По состоянию на {Дата изъята} квартира была оценена в размере { ... } рублей. Государственная регистрация права собственности произведена {Дата изъята} Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной Казаковым М.И., как должником – залогодателем {Дата изъята} и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области первоначальному залогодержателю {Дата изъята} Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена {Дата изъята} № {Номер изъят}. Законным владельцем Закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с {Дата изъята} ежемесячные платежи по возврату кредиту и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и договора ответчиком не производятся. Направленное ответчику требование о досрочном погашении обязательств по договору займа и расторжении договора оставлено ответчиком без исполнения. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, истец просит взыскать с Казакова М.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере { ... } руб. { ... } коп., в том числе { ... } руб. { ... } коп. – основной долг, { ... } руб. { ... } коп. – сумма начисленных процентов{ ... } руб. { ... } коп. – пени, а также начиная с {Дата изъята} и по день вступления решения суда в законную силу определить к выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу { ... } рублей { ... } копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика. Расторгнуть кредитный договор № {Номер изъят} от {Дата изъята} года. Взыскать с Казакова М.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины { ... } руб. { ... } коп.
Истец ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратилось с иском к ответчику Казакову М. И. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора. В обоснование иска указывает, что в соответствии с условиями договора стабилизационного займа № {Номер изъят} от {Дата изъята} г., заключенного в заемщиком-залогодателем Казаковым М.И. в рамках программы реализуемой ОАО «АФЖС» программы государственной помощи ипотечным заемщикам – физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья, ОАО «АФЖС» предоставил денежные средства с целевым назначением для уплаты ежемесячных платежей и задолженности, штрафов по кредитному договору № {Номер изъят} от {Дата изъята} года, заключенному между Казаковым М.И. и АКБ { ... } ОАО. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлены денежные средства траншами за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере { ... } руб. { ... } коп. В обеспечение исполнения договора между истцом и ответчиком был заключен договор об ипотеке недвижимого имущества – квартиры по адресу: {Адрес изъят} № {Номер изъят} от {Дата изъята} года. Ответчик нарушает условия договора стабилизационного займа по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, допущена просрочка уплаты ежемесячных платежей более 30 дней. Направленное ответчику требование о досрочном погашении обязательств по договору займа и расторжении договора оставлено ответчиком без исполнения. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, истец просит взыскать с Казакова М.И. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность в размере { ... } руб. { ... } коп., в том числе { ... } руб. { ... } коп. – основной долг, { ... } руб. { ... } коп. – сумма начисленных процентов, { ... } руб. { ... } коп. – пени, а также начиная с {Дата изъята} и по день вступления решения суда в законную силу определить к выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу { ... } руб. { ... } коп. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере { ... } руб. Расторгнуть договор стабилизационного займа № {Номер изъят} от {Дата изъята} Взыскать с Казакова М.И. в пользу ОАО «Агенство финансирования жилищного строительства» расходы по оплате госпошлины { ... } руб. { ... } коп.
26.11.2014 года определением суда гражданские дела по исковым заявлениям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» объединены для совместного рассмотрения.
Представитель истцов по доверенности Тырышкина Н.С. исковые требования по иску ОАО «Агенство финансирования жилищного строительства» уточнила, просила определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика по судебной экспертизе в размере { ... } рублей, просила удовлетворить требования в полном объеме.
Ответчик Казаков М.И. исковые требования ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» и ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» признал, о чем представил соответствующее заявление.
Выслушав представителя истцов, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд принимает признание иска ответчиком, так как оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
{Дата изъята} между АКБ { ... } и Казаковым М.И. был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым Казакову М.И. был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере { ... } рублей под 13,5 % годовых на срок до ноября 2021 года (180 месяцев) для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, состоящей из одной комнаты, общей площадью 33,1 кв.м., стоимостью { ... } руб. { ... } коп.
При нарушении заемщиком сроков возврата кредита и срок уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п.5 договора).
В силу п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев; в случае полной или частичной утраты ли повреждения квартиры; при грубом нарушении правил пользования квартирой; при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры; при обнаружении выявленных обременений на квартиру; при неисполнении обязательств по страхованию.
Согласно платежному поручению от {Дата изъята} {Номер изъят} денежные средства по кредитному договору № {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере { ... } рублей перечислены истцом заемщику на счет {Номер изъят} в АКБ { ... }
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от {Дата изъята} года, за Казаковым М.И. зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области {Дата изъята} за №{Номер изъят} на праве собственности квартира, расположенная по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 33,1 кв.м., с кадастровым номером {Номер изъят}, ограничения (обременения) права: ипотека, регистрация {Номер изъят} от {Дата изъята} г., срок с {Дата изъята} года, залогодержатель: АКБ { ... }.
Таким образом, первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось АКБ { ... }.
Настоящим залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору с {Дата изъята} является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», на основании договора купли-продажи закладных.
Как следует из закладной, согласно отчета КФ ФГУП «Ростехинвентаризация» от {Дата изъята} стоимость квартиры, расположенной по адресу {Адрес изъят} составляет { ... } рублей.
Судом установлено, что на момент рассмотрения гражданского дела задолженность по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} составляет: сумма основного долга { ... } руб. { ... } коп., проценты { ... } руб. { ... } коп., неустойка { ... } руб. { ... } коп.
{Дата изъята} между ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» и Казаковым М.И. был заключен договор стабилизационного займа № {Номер изъят}, в соответствии с которым Казакову М.И. были предоставлены в рамках программы реализуемой ОАО «АФЖС» программы государственной помощи ипотечным заемщикам – физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья, ОАО «АФЖС» предоставил денежные средства с целевым назначением для уплаты ежемесячных платежей и задолженности, штрафов по кредитному договору № {Номер изъят} от {Дата изъята} года, заключенному между Казаковым М.И. и АКБ { ... } ОАО, денежные средства в размере { ... } рублей траншами под 13,5 % годовых на срок до {Дата изъята} года.
При нарушении заемщиком сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п.5 договора).
В силу п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев; при нецелевом использовании займа, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.
В обеспечение исполнения договора между истцом и ответчиком был заключен договор об ипотеке недвижимого имущества – квартиры по адресу: {Адрес изъят} № {Номер изъят} от {Дата изъята} года.
Согласно п. 1.4. договора ипотеки, стоимость указанного недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу {Адрес изъят}, определена сторонами в размере { ... } рублей на основании заключения оценщика от {Дата изъята} года.
Судом установлено, что на момент рассмотрения гражданского дела задолженность по договору займа по состоянию на {Дата изъята} составляет: сумма основного долга { ... } руб. { ... } коп., проценты { ... } руб. { ... } коп., неустойка { ... } руб. { ... } коп.
Определением Ленинского районного суда г. Кирова от 22 октября 2014 г. была назначена судебная экспертиза.
Согласно заключения ООО { ... } рыночная стоимость однокомнатной квартиры, расположенной: {Адрес изъят} составляет { ... } рублей.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В силу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч.4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.
В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Принимая признание исков ответчиком суд приходит к выводу о взыскании с Казакова М.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженности по кредитному договору № {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере { ... } рублей { ... } копеек (в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – { ... } рублей { ... } копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - { ... } рублей { ... } копеек, пени - { ... } рублей), а также взыскать с ответчика начиная с {Дата изъята} до даты вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и закладной проценты на остаток задолженности по основному долгу { ... } рублей { ... } копеек в размере 13,5 процентов годовых; о взыскании с Казакова М.И. в пользу в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженности по договору стабилизационного займа {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере { ... } рубля { ... } копейка (в том числе: основной долг { ... } рублей { ... } копейки, проценты за пользование займом { ... } рубля { ... } копеек, пени за нарушение сроков возврата и уплаты процентов { ... } рублей), а также взыскать с ответчика начиная с {Дата изъята} до даты вступления решения суда в законную силу проценты за пользование займом в размере 13,5 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга { ... } рублей { ... } копейки.
Согласно п.п. 4.4 кредитного договора, заключенного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» п. 7 Закладной, в связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, при просрочке внесения ежемесячных платежей, неисполнением обязательств по договору займа, владелец закладной вправе обратить взыскание на заложенное имущество, отказаться от исполнения кредитного договора.
Согласно п. 3 договора ипотеки, заключенного ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» в связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, при просрочке внесения ежемесячных платежей, неисполнением обязательств по договору займа, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно статье 446 ГПК РФ, законодатель допускает обращение взыскания на жилое помещение, даже если оно является для гражданина-должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением, в случаях, когда оно является предметом ипотеки и на него согласно законодательству об ипотеке может быть обращено взыскание.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ч.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 78 указанного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии с п.п.1, 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.
В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
По ходатайству представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» определением суда для определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу {Адрес изъят} была назначена экспертиза.
По заключению эксперта ООО { ... } от 21.11.2014 года, надлежащим образом предупрежденного об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу {Адрес изъят} на {Дата изъята} составляет { ... } рублей.
Суд, принимая во внимание заключение эксперта ООО { ... } от 21.11.2014 года по определению рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу {Адрес изъят}, выполненного ООО { ... }, согласно которого оценка стоимости квартиры по состоянию на {Дата изъята} составляет { ... } рублей, 80 % от которой составляет { ... } рублей.
Суд считает необходимым обратить взыскание по требованиям истцов на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу {Адрес изъят}, принадлежащую на праве собственности Казакову М.И., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере { ... } рублей.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Суд считает необходимым удовлетворить требование истцов о расторжении кредитного договора № {Номер изъят} от {Дата изъята} и о расторжении договора стабилизационного займа № {Номер изъят} от {Дата изъята}
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в размере { ... } рублей { ... } копеек (по имущественному и неимущественному требованию).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» в размере { ... } рубля { ... } копейки (по имущественному и неимущественному требованию).
Руководствуясь ст.ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ { ... } ░░░░░░ { ... } ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) – { ... } ░░░░░░ { ... } ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - { ... } ░░░░░░ { ... } ░░░░░░, ░░░░ - { ... } ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ { ... } ░░░░░░ { ... } ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ { ... } ░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ № {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░}
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ { ... } ░░░░░░ { ... } ░░░░░░.
░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░} ░ ░░░░░░░ { ... } ░░░░░ { ... } ░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ { ... } ░░░░░░ { ... } ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ { ... } ░░░░░ { ... } ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ { ... } ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ { ... } ░░░░░░ { ... } ░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ { ... } ░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░}
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ { ... } ░░░░░ { ... } ░░░░░░░.
░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
C░░░░ ░░░░░░░ ░.░.