Решение от 26.12.2023 по делу № 2-4572/2023 от 21.07.2023

Дело № 2-4572/2023         25RS0029-01-2023-005000-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 г.                        г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Деменевой О.О.,

при секретаре Киселёвой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Жижилкину В. В., Жижилкину В. В., ООО СК «Газпром страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с иском в суд, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор XXXX (XXXX), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в безналичной/наличной форме в сумме 59 973,40 руб. ДД.ММ.ГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом, заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом. В настоящее время общая задолженность заемщика перед банком составляет 51 146,61 руб. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГ. Задолженность заемщика перед банком не погашена. В связи с изложенным, истец просил взыскать с наследника умершего заемщика Жижилкина В. В. задолженность по кредитному договору в размере 51 146,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины 1 734,40 руб.

ДД.ММ.ГГ по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование», в связи с наличием договора страхования по кредитному договору. ДД.ММ.ГГ решением общего собрания участников ООО СК «ВТБ Страхование» внесены изменения в устав о смене наименования на ООО СК «Газпром Страхование», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГ судом в качестве соответчика привлечен Жижилкин В. В. в связи с принятием им наследства умершего заемщика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Жижилкин В.В. и Жижилкин В.В. в судебное заседание не явились, судом приняты меры к их надлежащему извещению, конверты вернулись по истечении срока хранения, ответчики не воспользовались правом на их получение, в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сообщение считается доставленным.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил письменный отзыв, согласно которому ООО СК «Газпром Страхование» не является надлежащим ответчиком по данному спору. ФИО1 при заключении кредитного договора XXXX (XXXX) от ДД.ММ.ГГ подала заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» и распространении на нее условий договора страхования от несчастного случая и болезней № XXXX от ДД.ММ.ГГ, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок действия договора страхования – 36 месяцев с момента заключения договора. Выгодоприобретателем по договору является сам застрахованный либо, в случае его смерти, наследники по закону в размере, установленном Программой, но не более размера страховой суммы. ПАО «Совкомбанк» не является выгодоприобретателем по договору страхования, что исключает возможность взыскания страхового возмещения в пользу банка. С заявлением об осуществлении страхового возмещения наследники застрахованной не обращались, у страховой компании обязанность осуществить страховое возмещение не возникла. Просили в удовлетворении требований к ООО СК «Газпром Страхование» отказать, в случае заявления требований к ООО СК «Газпром Страхование» ответчиком Жижилкиным В.В., оставить указанные требования без рассмотрения.

С учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор XXXX с лимитом кредитования 60 000 руб. по тарифному плану «Пенсионный 3.0:плюс» под 22,70/39,00 % годовых за проведение безналичных/наличных операций, срок возврата кредита - до востребования. Данный кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами, и никем не оспаривается.

Факт получения заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету XXXX.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ДД.ММ.ГГ ФИО1 умерла, кредитные обязательства перед банком перестали исполняться.

ДД.ММ.ГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

ДД.ММ.ГГ в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, истец предъявил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы заложенности в течение 30 дней.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГ составляет 51 146,61 руб., из которых просроченные проценты – 17 223,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 33 922,75 руб.

Расчет суммы иска, представленный истцом, суд полагает верным, поскольку он соответствует требованиям закона и установленным обстоятельствам по делу, иного расчета стороной ответчика не представлено.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщик выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» и распространении на нее условий договора страхования от несчастного случая и болезней от ДД.ММ.ГГ №XXXX, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок действия договора страхования: 36 месяцев с момента заключения договора. Выгодоприобретателем по данному договору является сам застрахованный, либо в случае его смерти - наследники по закону в размере, установленном Программой, но не более размера страховой суммы.

На основании п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, не обусловлено его личностью, следовательно, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). (п. 61 постановления)

После смерти ФИО1 открыто наследственное дело XXXX на основании заявления сына умершей Жижилкина В. В. о принятии наследства по всем основаниям. Другие наследники: супруг Жижилкин В. В. и сын ФИО4, - от принятия наследства отказались. В наследственное имущество была заявлена 1/4 доли в праве собственности на квартиру по адресу: г. Уссурийск, XXXX (кадастровая стоимость объекта 2 062 378,34 руб.). ДД.ММ.ГГ Жижилкину В. В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество.

Решая вопрос о надлежащем ответчике по делу, суд исходит из того, Жижилкин В. В. от принятия наследства отказался, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленные к ответчику Жижилкину В. В., удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что Жижилкин В. В. принял наследство умершего заемщика, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено, сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме с ответчика Жижилкина В. В..

Учитывая, что страховщик несет ответственность по обязательствам в рамках заключенного договора страхования, истец не является выгодоприобретателем по договору страхования, суд приходит к выводу, что требования истца, заявленные к ООО СК «Газпром страхование» удовлетворению не подлежат.

Наследник застрахованного заемщика к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая не обращался, исковых требований не предъявлял.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Жижилкина В.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 734, 40 руб., поскольку подтверждены документально.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.     

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ XXXX) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ XXXX (XXXX) ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 51 146,61 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 734,40 ░░░., ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 52 881,01 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.12.2023

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░