Решение от 03.04.2023 по делу № 2-15/2023 (2-874/2022;) от 06.07.2022

    Дело №2-15/2023

    УИД 37RS0019-01-2022-001103-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года                                 г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Котковой Н.А.,

при секретаре Жданове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ивановское отделение                  № 8639 к Даниловой Марии Дмитриевне, Данилову Ивану Дмитриевичу, Артамоновой Ларисе Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Ивановское отделение № 8639 обратилось в суд с иском к наследникам умершего Д.Д.В, – Даниловой М.Д., Артамоновой Л.А., в котором просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02 ноября 2021 года по 21 июня 2022 года (включительно) в размере 240 438 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 604 рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Д.Д.В, в сумме 295 455,0 рублей на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. За несвоевременное исполнение кредитных обязательств определена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитентными платежами. Поскольку заемщик надлежащим образом свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял, образовалась задолженность, за период с 02 ноября 2021 года по 21 июня 2022 года (включительно) в сумме 240 438,40 рублей, в том числе: 214 450,67 руб. – просроченный основной долг, 25 987,73 руб. - просроченные проценты. Согласно имеющейся у истца информации заемщик умер, предполагаемыми наследниками к его имуществу являются Данилова М.Д., Артамонова Л.А.

Определением Советского районного суда г. Иваново, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечен Данилов И.Д. в лице законного представителя С.Л.В.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики Артамонова Л.А., Данилов И.Д., Данилова М.Д, в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) по последнему известному адресу места регистрации.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Меркушева С.А. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судом установлено, что ответчики о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явились, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчиков, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчиков в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последние их не получали, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчики надлежащим образом извещены о рассмотрении дела. Поскольку ответчики, извещенные о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщили, о рассмотрении дела в его отсутствие не просили, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Д.Д.В, был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 295 455 рублей на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита должно производиться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита ежемесячный платеж по договору составляет 7 326 рублей 94 копейки.

На основании пункта 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом пункта 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (пункты 3.3.1, 3.3.2 Общих условий).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 16,9% годовых.

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или Процентов за пользование Кредитом уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил, что подтверждается копией лицевого счета.

Из истории операций заемщика по договору усматривается, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком, в результате чего за период с 02 ноября 2021 года по 21 июня 2022 года (включительно) образовалась задолженность в размере 240 438 рублей 40 копеек, в том числе 214 450 рублей 67 копеек – просроченный основной долг, 25 987 рублей 73 копейки – просроченные проценты.

Из материалов дела следует, что Д.Д.В, умер ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами перед ПАО «Сбербанк» исполнены заемщиком не в полном объеме.

Наличие у Д.Д.В, просроченной задолженности по кредитному договору подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

При этом согласно части 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ответу нотариуса Меркушевой С.А. в ее производстве находится наследственное дело № после смерти Д.Д.В,, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело заведено на основании заявления о принятии наследства по всем основаниям от сына наследодателя – Данилова И.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующего с согласия своей матери С.Л.В. Также наследниками являются дось Д.В.Г, – Данилова М.Д. и Артамонова Л.А., которая подала заявление о принятии наследства на основании статьи 1148 ГК РФ, при этом по состоянию на 12 июля 2022 года факт ее нахождения на иждивении у Д.Д.В, не установлен. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1 155 895 рублей 95 копеек), по состоянию на 12 июля 2022 года свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Из материалов наследственного дела следует, что Артамонова Л.А. обратилась в Ленинский районный суд г. Иваново с исковым заявлением об установлении факта нахождения на иждивении и признании права собственности на наследство.

Решением Ленинского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения судебной коллегией по гражданским делам Ивановского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление Артамоновой Л.А. к Даниловой М.Д., Данилову И.Д. оставлено без удовлетворения. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку Артамонова Л.А. обратилась с заявлением о принятии наследства по правилам статьи 1148 ГК РФ, в то время как вступившим в законную силу решением суда не установлен факт нахождения Артамоновой Л.А. на иждивении Д.Д.В,, суд приходит к убеждению, что Артамонова Л.А. не является лицом, на которого законом может быть возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения требований ПАО Сбербанк к Артамоновой Л.А. не имеется.

Таким образом, наследниками по кредитному обязательству умершего             Д.Д.В, перед истцом являются Данилов И.Д. и Данилова М.Д., в связи с чем, обязанность по оплате кредитной задолженности возлагается на них в силу закона.

Как следует из ответа нотариуса Меркушевой С.А. в состав наследства после смерти Д.Д.В, вошла квартира, расположенная по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1 155 895 рублей 95 копеек).

Сведения о кадастровой стоимости указанного объекта недвижимости содержатся в том числе в выписке из Единого государственного реестра недвижимости.

Стоимость наследственного имущества в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривалась и составляет 1 155 895 рублей 95 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен, признан обоснованным, арифметически верным, составленным в соответствии с общими условиями кредитного обязательства. Ответчиками указанный расчет на предмет его несоответствия условиям кредитного договора либо арифметической достоверности не оспорен, иного расчета в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

Размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора                 Д.Д.В, был заключен договор страхования с ПАО «Сбербанк Страхование», в связи с чем Д.Д.В, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1912 (по кредитному договору) 924549), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, из ответа страховой компании усматривается, что по результатам поступивших документов ООО СК «Сбербанк Страхование» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Таким образом, из представленных в материалы дела доказательств, поступивших от страховой компании, усматривается, что выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти заемщик являются наследники заемщика, которые обратились в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, однако данная выплата произведена не была по причине отсутствия необходимых документов, что, с вою очередь, свидетельствует о том, что злоупотребления правом со стороны банка при обращении в суд с настоящим иском допущено не было.

Поскольку заемщик Д.Д.В, умер, не успев исполнить свою обязанность по погашению кредита, на момент смерти у него имелись обязательства перед истцом, и наследник не предпринял мер к погашению задолженности либо приостановлению обязательств по договору, то у истца, возникло право требовать исполнения обязательств от наследников умершего должника, которые несут обязанность перед кредитором наследодателя, но в пределах стоимости наследственного имущества.

На основании изложенного, суд считает заявленные требования к Данилову И.Д. и Даниловой М.Д. обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем взыскивает с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 240 438 рублей 40 копеек.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание, что заемщиком не исполняются обязательства по погашению кредита, уплате процентов в полном объеме, а также учитывая размер просроченных платежей, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, лишают банк финансовой выгоды, которую он мог бы получить своевременно, что является основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплатил государственную пошлину в размере 11 604 рублей 38 копеек, которые подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков Данилова И.Д. и Даниловой М.Д.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8639 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░.░.░,.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 02 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 21 ░░░░ 2022 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 240 438 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 604 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ № 8639 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░                                         ░░░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░

    ░░░░░ ░░░░░

    ░░░░░                                                                                                     ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░ 2023 ░░░░.