Решение от 06.02.2020 по делу № 11-22/2020 от 16.01.2020

Мировой судья ФИО2                                          Дело №

УИД №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<адрес>                                    06 февраля 2020 года

Кировский районный суд <адрес>

в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при помощнике ФИО4, при секретаре ФИО5,

с участием представителя ФИО1 - ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № в Кировском судебном районе в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №(46)/2019 по исковому заявлению ФИО1 к ЗАО «СК «Резерв», ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в мировой суд с исковым заявлением к ЗАО «СК «Резерв», ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО КБ «Восточный» в <адрес> с заявлением о выдаче потребительского кредита. Сотрудник банка объявила, что предоставить кредит банк может только на сумму 118100,00 руб., сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 23,619% годовых и с обязательной финансовой подушкой в обеспечение возврата кредита, на что она вынуждена была согласиться из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на предложенных банком условиях и обеспечен договором страхования заключенного путем присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года в страховой компании ЗАО «СК «Резерв». Согласно условиям договора страхования № ДКП20170401/01 от ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «СК «Резерв», страховая сумма составляла 118100,00 руб., сроком на 36 месяцев. Плата за присоединение к Программе страхования составляла 0,60% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания договора составляло 25510,00 руб., в том числе истец обязана была компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 709,00 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца, не позднее платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 7493,00 руб., за исключением платежа в последний период оплаты услуги в размере 3034,00 руб. В марте 2018 года истец обратилась в банк с заявлением о реструктуризации долга, которое было удовлетворено банком и договор кредитования был закрыт. В связи с досрочным погашением кредита, истец обратилась к страховой компании о выплате части страховой премии пропорционально неиспользованной его части. Заявление было подано в банк, специалист банка пояснила, что перешлёт его в страховую компанию, однако до настоящего времени ответ от страховой компании не получен. В 2019 году истец была вынуждена обратиться за помощью к юристу и ДД.ММ.ГГГГ ею было направлено заявление в ЗАО «СК «Резерв» о расторжении договора страхования. Письмо получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ. Полагала, что услуга страхования была навязана истцу банком; заключение договора страхования является обеспечительной мерой кредитного договора, договор страхования обусловлен кредитным договором; кроме того договор страхования не содержит существенных условий договора, а именно периода страхования и порядка расчета страховой суммы, до истца не была доведена информация о. возможности расторжения договора страхования в течение 5 дней со дня его заключения; полагала, что договор страхования может быть расторгнут по требованию застрахованного лица на основании положений ст. 958 ГК РФ и ч. 1 ст. 29 Закона о защите прав потребителей. Просила признать договор страхования № ДКП20170401/01 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «СК «Резерв», недействительным, применить последствия недействительной сделки, взыскать с ЗАО «СК «Резерв» в пользу истца сумму выплаченной страховой премии в размере 25510,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000,00 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, проценты за пользование чужими средствами в размере 4455,84 руб., судебные расходы в размере 100,00 руб., взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца сумму выплаченной страховой премии в размере 709,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000,00 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, проценты за ; пользование чужими средствами в размере 123,84 руб., судебные расходы в размере 110,00 руб.

В судебном заседании истец участия не принимала, извещена надлежащим образом, о времени и месте рассмотрения дела, предоставила суду заявление о рассмотрении дела без её участия.

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая на основании ордера, заявленные исковые требования уточнила, пояснила, что в исковом заявлении ошибочно указано о признании недействительным договора страхования №ДКП20170401/01 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «СК «Резерв», просила суд признать недействительным заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ. Уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, предоставлен отзыв на исковое заявление, в котором с исковыми требованиями не согласился, по тем основаниям, что обязанность по предоставлению кредита банком исполнена надлежащим образом, истцом не предоставлено доказательств незаконности договорных отношений в части страхования и право на взыскание с банка неосновательного обогащения, услуга по страхованию оказана истцу банком в полном объёме. Заёмщик согласился на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», на предлагаемых условиях, что подтверждается её собственноручно подписанным заявлением. Истец не обращалась в банк с заявлением о выплате процентов за пользование чужими денежными средствами, следовательно, оснований для взыскания а штрафа не имеется. Факт причинения моральных страданий истцом не доказан. Просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ЗАО «СК «Резерв» в судебное заседание своего представителя не направил, возражения на исковое заявление не предоставил, извещены надлежащими образом о времени и месте рассмотрения дела.

Оспариваемым решением от ДД.ММ.ГГГГ, было постановлено:

«Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Резерв», Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей».

В апелляционной жалобе истец ФИО1, указывает, что с решением судьи она не согласна, считает его незаконным и необоснованным. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о выдаче ей кредита. Кредит был выдан на сумму 118 100 рублей, сроком на 36 месяцев. С процентной ставкой 23,619% годовых и с обязательной финансовой подушкой в обеспечение возврата кредита, на что она была вынуждена согласиться из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств. В связи с тяжелым материальным положением она обратилась в банк с заявлением о рефинансировании кредита. ДД.ММ.ГГГГ ей выдан новый кредит, а предыдущий досрочно погашен за счет средств нового кредита. При заключении нового кредита сотрудник банка ей посочувствовала и сказала. Что есть возможность возвратить страховую премию, так как от нее была срыта информация о периоде охлаждения. После чего она обратилась с претензией, но ее требования не были удовлетворены в досудебном порядке, после чего она обратилась в суд. В удовлетворении исковых требований было отказано. Отказывая в удовлетворении требований, суд признал, что до нее была доверена информация о сроке обращения с заявлением об отказе от договора страхования, что она своей подписью подтвердила, что ознакомлена с программой страхования, условия которой размещаются на информационных стендах во всех фиалах банка, а также на сайте банка www.vostokbank.ru. Между тем, в условиях страхования не содержится разъяснение о праве потребителя отказаться от договора страхования в течение 5 дней, зато там разъяснены положения статьи 958 ГК РФ, согласно которой страховая премия не возвращается. До нее как потребителя финансовой услуги, не была доведена информация о том, что она имеет право отказаться от договора страхования. Не имея юридического образования. Она не могла знать о периоде охлаждения. При таких обстоятельствах ответчиком нарушены ее права как потребителя. Считает, что ответчик намеренно скрыта информация о праве страхователя отказаться от договора страхования в течение 5 рабочих дней. Просит решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменить, удовлетворить исковые требования.

Истец в судебное заседание в суд апелляционной инстанции не явилась, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО6 доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме, просила суд отменить решение мирового суда. Указала, что при осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном указанием банка РФ, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В данном случае был договор присоединения к программе страхования был навязанный, суд посчитал, что поскольку истица была уведомлена, что может отказаться от присоединения, то она заключает добровольно договор. Кроме того суд посчитал, в случае досрочного погашения кредита договор страхования продолжает действовать, но следует обратное из условий программы страхования. Сама страховая и оплата страхования производиться регулярно в течении 5-6 месяцев, т.е в течении действия кредита, если истица погашает кредит досрочно, то у нее погашается плата страхования, эта страховка не продолжает свое действие после погашения. Страхование было взято из кредитных средств и поскольку договор прерван, то соответственно подлежат возврату денежные средства, рассчитанные на действие кредитного договора. Считает, что при вынесении решения нарушены нормы материального и процессуального права.

Представители ответчиков ЗАО СК «Резерв», ПАО КБ «Восточный» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Проверив материалы дела, а также решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии со ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционной жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

В силу положений ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ст. 327.1. ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В п. 1-3, 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебном решении» указано, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 ст. 195 ГПК РФ).

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55,59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случаев причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в ж договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу кот заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

По смыслу положений ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, на условиях для кредита Равный платёж 2,0: плюс. Кредит выдан путём выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 118100,00 руб. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, Срок возврата кредита - до востребования, Ставка, % годовых за проведение безналичных операций - 23,80%, за проведение наличных операций - 50%, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты в установленном размере. Данный факт подтверждается Индивидуальными условиями Кредита Равный платеж 2,0: плюс.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» и просила банк предпринять действия для распространения на неё условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней №ДКП20170401/01 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «СК «Резерв».

Факт подписания заявления ФИО1 не оспаривался. ПАО КБ «Восточный» принял заявление ФИО1, таким образом, ФИО1 была присоединена к программе страхования по страховым рискам смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного; постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования данного застрахованного, кроме случаев, предусмотренных, как «Исключения», страховая сумма составила 118100,00 руб., срок страхования - 36 месяцев с момента подписания настоящего заявления, плата за присоединение к программе страхования 0,60% в месяц от суммы кредита или использованного лимита кредитования, что составляет 25510,00 руб., в том числе компенсация расходов банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2%, что составляет - 709,00 руб.

Мировой судья, верно, пришел к выводу, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты и подтверждает, что ФИО1 известно о возможности отказа от присоединения к данной Программе.

Мировым судьей установлено, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» также было подписано согласие на дополнительные услуги, в соответствии с которым в случае заключения с ФИО1 кредитного договора она выражает свое согласие на страхование по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Таким образом, подписав данное согласие, истец подтвердила, что она уведомлена о том, что страхование осуществляется по ее желанию и по ее выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, а также не влияют на условия кредитования.

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ статус кредита «Закрыт».

ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчикам заявление об отказе от исполнения договора об оказании услуг в рамках Программы страхования и просила возвратить страховую премию, в полном объёме, в связи с отказом истца от договора.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на момент заключений договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки я страхового случая.

Судом апелляционной инстанции установлено, что в течение пятидневного срока охлаждения истец не обращалась в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования, в связи с чем, не обладаете правом требования расторжения договора страхования и возврата уплаченной страховой премии.

Суд апелляционной инстанции отклоняет довод апелляционной жалобы о том, ответчиком при заключении договоре страхования не разъяснено истцу право отказаться от договора и вернуть сумму страховой премии, не являются основанием для расторжения договора страхования.

По мнению суда, апелляционной инстанции, мировой судья правомерно пришел к выводу о том, что подписывая заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, истец письменно подтвердила, что с Программой страхования ознакомлена, и она подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях ей разъяснено, что Условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах дополнительных офисах и других внутренних подразделениях банка, обслуживающим клиентов, а так же на сайте банка www.vostbank.ru. Данные условия указаны в самом заявлении, в связи с чем доводы апелляционной жалобы о том, что суд не устанавливал факт размещения данной информации на стендах в офисах банка, являются несостоятельными.

Таким образом, в случае неприемлемости Условий договора страхования программы страхования, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе отказаться от заключения договора страхования.

Мировой судья, верно, пришел к выводу, что доводы истца об отсутствии в договоре страхования таких существенных условий, как период страхования и порядок расчета страховой суммы, опровергаются имеющими материалами дела. Так в заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования установлен на 36 месяцев, плата за присоединение к программе страхования составляет 0,60% в месяц от суммы кредита или использованного лимита кредитования - 25510,00 руб., в том числе компенсация расходов банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2%, - 709,00 руб.

Закон о защите прав потребителей к правоотношениям сторон по поводу договора страхования (личного) применяется только в общей части (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами 1ражданских дел по спорам о защите прав потребителей"), а потому положения ст. 32 названного Закона о праве потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, к спорным правоотношениям применению не подлежат.

В данном случае применяются положения ст. 958 ГК РФ о возможности отказа от договора страхования.

Более того, суд отмечает, что в качестве основания иска данные доводы о применении ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителя» в суде первой инстанции заявлены не были.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1, абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как видно из содержания заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», вероятность наступления страхового случая по страховым рискам «смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного; постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования данного застрахованного» не зависит от наличия либо отсутствия обязательств заемщика по исполнению кредитного договора, размер страховой суммы к остатку текущей задолженности перед банкам также не привязан, не изменяется с течением времени и составляет 118100,00 руб.

Таким образом, досрочное исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком не исключает обязанности страховщика по выплате страхового возмещения в его пользу, как застрахованного лица, при наступлении страхового случая в пределах срока страхования как при наступлении страхового случая. Поскольку возможность наступления страхового случая с досрочным исполнением кредитных обязательств не отпала, существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, у суда не имеется оснований для применения к спорным правоотношениям положений п. 1, абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ.

В соответствии вышеназванным заявлением, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти — наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

Таким образом, по условиям заключенных между сторонами соглашений, прекращение обязательств по кредитному договору в результате их досрочного исполнения, само по себе, не прекращает страхование, не исключает возможности наступления страхового случая и не является основанием для расторжения договора страхования в одностороннем порядке.

В отношении услуги по подключению к программе страхования, ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по подключению истца к договору страхования исполнило в полном объеме.

Мировым судьей установлено, что ФИО1 не оспаривала тот факт, что добровольно подписала заявление на присоединение к программе страхования, была заблаговременно проинформирована о стоимости услуги.

В заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подтвердила, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, подтвердила, что ей известно о возможности отказа от присоединения к данной программе страхования.

Каких-либо объективных данных, подтверждающих нежелание ФИО1 страховать свою жизнь и здоровье или её намерение заключить договор на иных условиях (в том числе с другой страховой компанией), не установлено.

В силу абз. 2 п. 3 сг. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» ФИО1 разъяснено, что действие договора страхования в отношении неё может быть досрочно прекращено по её желанию, так же ей разъяснено, что в соответствии со ст. 958 ГПК РФ и согласно условиям договора страхования, возврат страховой премии или её части при досрочном погашении договора страхования по требованию страхователя не производится.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Мировым судьей установлено, что исходя из текста Индивидуальных условий для кредита Равный платеж 2.0: плюс, для ФИО1 не предусмотрено обязанности заключить договор страхования, в том числе и в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что заключение кредитного договора было обусловлено присоединением истца к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», либо должно было обеспечиваться страхованием жизни и здоровья заемщика.

Одновременное заключение кредитного договора и договора страхования, на одинаковый срок действия и соответствие страховой суммы размеру кредита не свидетельствуют о невозможности сохранения страхования при исполнении обязательств по кредитному договору.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Из материалов дела следует, что истице предоставлена полная и достоверная информация относительно порядка заключения договора страхования, а также предоставлена информация о сроках в течение которых истец имеет право отказаться от договора страхования.

Факт того, что договор страхования являлся обеспечением исполнения обязательств по кредиту не означает, что он прекратил своей действие после досрочного исполнения обязательств по кредиту.

Кроме того, суд отмечает, что по смыслу ст. 10 Закона Рф 2О защите прав потребителей» при непредставлении потребителю достоверной информации об услуге, потребитель имеет право отказаться от соответствующей услуги в разумный срок, однако истица ссылаясь на то, что в заявлении на подключении к программе страхования отсутствует информация о 5дневном сроке об отказе от договора страхования, фактически обратилась с данным заявлением только в июле 2019, что нельзя признать разумным сроком.

Также не является основанием для принятия отказа от договора страхования и то обстоятельство, что договором предусмотрено внесение Платы за страхование периодическими платежами и за счет кредитных средств, данное обстоятельство не противоречит действующему законодательству и на момент подачи истицей заявления об отказе от Присоединения к программе страхования Плата за страхование была выплачена в полном объеме.

По мнению суда, апелляционной инстанции, мировой судья правомерно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования истца о взыскании денежных средств в качестве возврата страховой премии по договору страхования и комиссии банка за на оплату страховых взносов страховщику.

Таким образом, суд апелляционной инстанции соглашается с выводами мирового судьи, поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, производные требования о компенсации морального вреда, штрафа, оплаты нотариальных услуг удовлетворению также не подлежат.

Приведенные в апелляционной жалобе доводы не содержат фактов, которые не были проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем они не могут служить основанием для отмены или изменения постановленного судебного решения.

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 327-331 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №(46)/2019 ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░ «░░░░░░», ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.