Решение от 04.10.2021 по делу № 2-1746/2021 от 01.09.2021

Дело № 2-1746/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 октября 2021 года                                                                       г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «БУСТЕР» к Колбину В. Г. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «БУСТЕР» обратилось в суд с иском к Колбину В.Г. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 30 ноября 2018 года между ООО МФК «Джой Мани» и Колбиным В.Г. был заключен договор займа № 1118116 на сумму 20 000 руб., на срок 30 дней, под 2,170% (в день), что составляет 792,050% годовых. Согласно условиям договора займа № 1118116 от 30.11.2018 ООО МФК «Джой Мани» обязуется перечислить на карточный счет заемщика денежные средства в размере 20 000 руб. на срок 30 дней, а ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой процентов, причитающихся за пользование кредитом, согласно условиям договора. Свои договорные обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме. За период с 30.11.2018 по 04.08.2020 от ответчика в счет погашения задолженности по договору займа № 1118116 от 30.11.2018 денежные средства не поступали. 30.05.2019 между ООО «Единое коллекторское агентство» и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым истец приобрел право требования по указанному договору займа. 15.03.2021 ООО «Единое коллекторское агентство» переименовано в ООО «БУСТЕР». На 04.08.2020 задолженность ответчика по договору займа № 1118116 от 30.11.2018 составляет 66 306,08 руб., из которых: 20 000,00 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 39 928,00 руб. – сумма задолженности по процентам, 6 378,08 руб. – пеня. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № 1118116 от 30.11.2018 в размере 66 306,08 руб., возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2 189,18 руб.

Представитель истца ООО «БУСТЕР» не явился в судебное заседание, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. Согласно заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Колбин В.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается телефонограммой от 17.09.2021, согласно которой исковые требования признает, существо требований ему понятно.

Суд в порядке положений ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело по существу в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 указанного Закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование)

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 30.11.2018 на основании заявления ООО МФК «Джой Мани» предоставило Колбину В.Г. заем в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № 1118116 согласно которым сумма займа составила 20 000,00 руб. на срок 30 календарных дней под 2,170% в день (792,050% годовых). Договор займа действует с момента передачи денежных средств заемщику. Денежные средства считаются переданными заемщику в момент перечисления суммы займа на карточный счет заемщика, которым признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной дебетовой карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком. Договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств. Срок возврата займа исчисляется со дня следующего за днем перечисления денежных средств на карточный счет заемщика и заканчивается в соответствующий календарный день последнего дня срока. В последний день этого срока заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 договора займа.

Пунктом 6 договора займа установлено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 33 020,00 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора займа и состоит из 20 000 руб. – сумма займа, 13 020 руб. – проценты за пользование займом на срок 30 дней.

Данный договор заключен с использованием информационной системы сайта, куда Колбин В.Г. обратился с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, электронной почты, паспортных и анкетных данных. После получения указанных данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию.

Заявление о предоставлении микрозайма и договор микрозайма подписаны Колбиным В.Г. простой электронной подписью с использованием СМС-кода, что предусмотрено Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключенным заемщиком и кредитором в процессе регистрации заемщика на сайте.

Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» установлено, что порядок подписания электронных документов заемщиком производится с использованием СМС-кода, представляющего собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пунктом 2 статьи 2 Закона об электронной подписи. Пользователь, не присоединившийся к условиям Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта для оформления заявок на предоставление займов.

Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Выдача займа была произведена 30.11.2018 единовременно путем перечисления 20 000 руб. переводом на банковскую карту № 427670****4634, номер счета карты 40№ (код авторизации 213152) на имя Колбина В.Г.

Как следует из материалов дела, Колбин В.Г. при оформлении договора потребительского займа был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского займа, как следует из заявления о предоставлении займа, подписанного Колбиным электронной подписью, указано, что ему предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением и возвратом микрозайма и процентов за его пользование, в том числе Правила предоставления микрозаймов и Общие условия договора потребительского микрозайма ООО МКФ «Джой Мани». Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного займа в сроки и в соответствии с условиями договора потребительского займа Колбин В.Г. принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование займом, штрафов, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно договору № 30/05/2019 уступки права требования (цессии) от 30.05.2019 ООО МФК «Джой Мани» уступает, а ООО «Единое коллекторское агентство» принимает права требования денежных средств к физическим лицам, составляющих задолженность по договорам займа, заключённым с должниками цедентом, в объеме 274 518 142,05 руб., указанном в реестре уступаемых прав требований и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований, в том числе право на неуплаченные проценты и пени.

В соответствии с выпиской из реестра уступаемых прав требований (приложение № 1 к Договору уступки права требования (цессии)) передано право требования по договору займа № 1118116 от 30.11.2018, заключенному с Колбиным В.Г., сумма основного долга – 20 000,00 руб., сумма процентов за пользование займом – 39 928,00 руб.

Из смысла пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, по которому право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, не может быть передано право в объёме большем, чем принадлежало цеденту, даже если это предусмотрено договором цессии.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В статье 388 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Пунктом 13 договора займа № 1118116 от 30.11.2018 предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично права по договору займа любому третьему лицу.

Уведомлением об уступке права требования ООО МФК «Джой Мани» сообщило Колбину В.Г. о переходе прав требования по договору займа № 1118116 от 30.11.2018 ООО «Единое коллекторское агентство» на основании договора № 30/05/2019 цессии от 30.05.2019.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

12.01.2021 мировым судьей судебного участка «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» судебного участка № 73 вынесен судебный приказ по делу № 2-53/2021, согласно которому с Колбина В.Г. взыскана задолженность в пользу ООО «Единое коллекторское агентство» по договору займа № 1118116 от 30.11.2018 - сумма основного долга – 20 000,00 руб., сумма процентов – 39 328,00 руб., сумма пени – 6 378,08 руб., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 094,59 руб., всего взыскано 67 400,67 руб. Определением мирового судьи судебного участка «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» судебного участка № 73 от 11.02.2021 судебный приказ от 12.01.2021 о взыскании с Колбина В.Г. задолженности в пользу ООО «Единое коллекторское агентство» отменен на основании возражений должника.

Решением № 5 ООО «Единое коллекторское агентство» от 05.03.2021 принято решение изменить наименование на ООО «БУСТЕР», что подтверждается выписками из ЕГРЮЛ.

Согласно справке от 02.08.2021 задолженности по договору займа № 1118116 от 30.11.2018 заемщик Колбин В.Г. не исполнял принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку платеж в погашение займа, уплаты процентов по нему не произведен, в связи с чем, образовалась ссудная задолженность по займу, просроченным процентам, которая составляет 66 306,88 руб., из которых: 20 000,00 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 39 928,00 руб. – сумма задолженности по процентам за период с 01.12.2018 по 02.03.2019 (92 дня), 6 378,08 руб. – пеня за период с 31.12.2018 по 04.08.2020 (582 дня) – 20 000,00 руб. * (20%/365)% * 582.

Данный расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам суд находит верным и обоснованным, ответчиком не оспорен.

Граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Императивные положения указанного закона имеют приоритетное значение перед общими нормами права, изложенными в главе 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку определяют сущность правоотношений, вытекающих из договора микрозайма. При этом возможность установления повышенных процентов за пользование займом, обусловлена двумя обязательными факторами: небольшая сумма займа и короткий срок предоставления займа.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как установлено судом, индивидуальными условиями договора потребительского займа от 30.11.2018 предусмотрено, что заимодавец передает заемщику сумму займа в размере 20 000,00 руб., а заемщик обязуется вернуть указанную сумму и уплатить проценты в соответствии с условиями договора, в день, обусловленный договором. Срок предоставления займа определен в 30 календарных дней, а общая сумма подлежащих уплате займа и процентов – 33 020,00 руб., в том числе процентов 13 020,00 руб.

На момент заключения договора потребительского займа от 30.11.2018 года Законом о микрофинансовой деятельности (с изменениями, вступившими в законную силу 23.07.2018) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, ограничивалось двукратным размером суммы займа (по данному делу такой размер составлял 40 000 руб.).

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в IV квартале 2018 года договоров потребительского кредита (займа), до 30 000 руб. без обеспечения, среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России составляет 631,337% годовых при займе сроком до 30 дней включительно (предельное значение полной стоимости потребительского кредита составляет 841,783%).

Как усматривается из договора займа № 1118116 от 30.11.2018, полная стоимость кредита составляет 792,050%, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», Законом о микрофинансовой деятельности.

Поскольку двукратный размер суммы займа составляет 40 000 руб., то размер процентов за пользование займом за период, находящийся за пределами срока договора, не может превышать указанную сумму. Сумма процентов, заявленных ко взысканию, составляет 39 928 руб.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 01.12.2018 по 02.03.2019 в размере 39 928 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку долг по договору займа до настоящего времени не погашен, условия договора потребительского займа ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы займа и процентов за пользование займом, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Согласно пункту 12 договора микрозайма в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) от 30.05.2019 ООО «БУСТЕР» вправе начислять и взыскивать штрафные санкции в размерах, предусмотренным законодательством РФ.

Истец просит взыскать неустойку в размере 6 378,08 руб. за несвоевременное погашение долга. Суд находит требование истца о взыскании неустойки обоснованными, поскольку заявленный размер неустойки соответствует последствиям нарушенного обязательства.

    Разрешая заявленный спор, суд, принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчик не явился в судебное заседание и не предоставил возражений относительно заявленных требований.

Оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, принимая во внимание, что наличие и состав задолженности Колбина В.Г. перед ООО «БУСТЕР» подтверждается имеющимися в деле документами суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. ответчиком нарушены обязательства по договору займа, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы займа, процентов за пользование займом, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии с положениями ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежными поручениями № 13490 от 04.08.2021, № 30637 от 11.09.2020, истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 2 189,18 руб.

Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С учетом размера удовлетворенных исковых требований, на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 189,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 1118116 ░░ 30 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 66 306 ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 20 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 39 928 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 6 378 ░░░░░░ 08 ░░░░░░ – ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 189 ░░░░░░ 18 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 01 (░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░░