Решение по делу № 2-4249/2016 от 04.05.2016

№ 2-4249/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2016 года                                   г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мосунова О.Л.,

с участием адвоката Перчаткиной Ю.Н.,

при секретаре Бориновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... ПАО «Сбербанк России» к Горячевой А.В., Ручкиной Е.В. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №... от ..., расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Горячевой А.В., Ручкиной Е.В. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №... от ..., расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ответчиком Горячевой А.В. ... был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Горячева А.В. получила в банке кредит на цели личного потребления в сумме "сумма" под ... % годовых сроком на ... месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора №... от ... Горячева А.В. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере "сумма" Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора №... от ... был заключен договор поручительства №... от ... с Ручкиной Е.В.

В соответствии с п.1.1, 2.1 и 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору несет перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора №... от ... заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В силу п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №... от ..., договору поручительства №... заемщиком и поручителем не исполнены.

Ввиду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п.2 ст.811 ГК РФ, условиями кредитного договора №... от ... требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ... задолженность заемщика перед банком по кредитному договору №... от ... составляет "сумма", в том числе: "сумма" - неустойка, начисленная до ...; "сумма" - просроченные проценты; "сумма" - просроченный основной долг.

В связи с чем, просит взыскать солидарно с Горячевой А.В., Ручкиной Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... сумму задолженности по кредитному договору №... от ... в размере "сумма", в том числе: "сумма" - неустойка, начисленная до ...; "сумма" - просроченные проценты; "сумма" - просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины - "сумма".

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... ПАО «Сбербанк России» Семавина А.А., действующая по доверенности от ..., в судебном заседании исковые требования поддержала, суду пояснила, что им известно о решении Белорецкого городского суда РБ от ..., которым с ООО СК «Кардиф» в пользу ПАО «Сбербанк России» в погашение задолженности по кредитному договору №... от ... была взыскана сумма "сумма" Однако, указанная сумма на счет Сбербанка не поступала, в связи чем пока данная денежная сумма не поступит на счет кредитные отношения между Сбербанком и Горячевой А.В. считаются действующими и Сбербанк будет взыскивать как проценты, так основной долг с ответчиков по настоящему иску, в том числе с основного заемщика Горячевой А.В. Просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Горячева А.В. в судебное заседание не явилась, в заявлении указала, что просит рассмотреть дело без ее участия, с участием адвоката Перчаткиной Ю.Н. и своего представителя Горячева О.Ю. Просит исковые требования оставить без удовлетворения в полном объеме.

Ответчик Ручкина Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала т.к. сумма задолженности по кредитному договору №... от ... была признана судом страховым случаем и взыскана с СК КАРДИФ в пользу Сбербанка, в связи с чем просит в иске отказать.

Представитель Горячевой А.В. - адвокат Перчаткина Ю.Н., действующая на основании ордера от ..., в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель Горячевой А.В. - Горячев О.Ю., допущенный к участию в деле на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, и исковые требования не признал, просил оставить без удовлетворения. Так же суду сообщил, что банк незаконно списывает с пенсионного счета Горячевой А.В. денежные суммы по погашения долга по кредиту.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, а также материалы гражданского дела №..., суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 322 ГК РФ Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В деле имеется копия кредитного договора №... от ..., по которому Горячева А.В. получила в Сбербанке кредит на цели личного потребления в сумме "сумма" под ... % годовых сроком на ... месяцев.

В силу положения ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора, положения ст. 809 ГК РФ, в момент заключения договора ответчик Горячева А.В. имела право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов банка, размере процентной ставки по кредиту. Размер процентов за пользование кредитом предусмотрен пунктом 1.1 кредитного соглашения, которое подписано ответчиком, условие соглашения о размере процентов ответчиком не оспорено и недействительным не признано.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то; передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 4.1-4.2. кредитного договора предусмотрено, что погашение суммы кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Таким образом, договором предусмотрено, что нарушение заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, дает заимодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 5.2.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В обеспечение обязательств заемщика, связанных с исполнением кредитного договора №... от ..., Сбербанком с Ручкиной Е.В. был заключен договор поручительства №... от ....

Согласно п.1.1. и п.1.2. договора поручительства №... от ... поручитель Ручкина Е.В. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Горячевой А.В. всех обязательств по кредитному договору №... от ..., заключенному между заемщиком и кредитором. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью, о чем свидетельствуют его подписи в указанном документе.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

22.10.2015г. в связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей банком были направлены ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования банка ответчиками не исполнены.

Как следует из искового заявления истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору №... от ... в размере "сумма", в том числе: "сумма" - неустойка, начисленная до ...; "сумма" - просроченные проценты; "сумма" - просроченный основной долг

Согласно справки о задолженности заемщика по состоянию на ... полная задолженность на дату расчета составляет "сумма", в том числе неустойка по просроченным процентам - "сумма", неустойка по просроченному основному догу "сумма", просроченная ссудная задолженность "сумма"

... между Горячевой А.В. и ООО «Страховая компания «Кардиф» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, согласно которому при наступлении страхового случая в виде смерти, установления 1-ой или 2-ой группы инвалидности страховщик - ООО «Страховая компания «Кардиф» выплачивает выгодоприобретателю - ОАО «Сбербанк России» страховое возмещение.

Поскольку имел место страховой случай, у ООО «Страховая компания «Кардиф» возникла обязанность по уплате страхового возмещения в пользу названного банка.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением №... к кредитному договору №... от ..., на момент обращения ОАО «Сбербанк России» в ООО «Страховая компания «Кардиф», остаток задолженности Горячевой А.В. по кредитному договору составил "сумма".

Решением Белорецкого городского суда от ... взыскано с ООО «Страховая компания «Кардиф» в пользу ОАО «Сбербанк России» страховое возмещение в сумме "сумма" в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ....

С ООО «Страховая компания «Кардиф» взыскано в пользу Горячевой А.В. компенсация морального вреда в сумме "сумма", расходы за составление искового заявления - "сумма" и штраф в размере "сумма", а всего "сумма".

Решение вступило в законную силу ....

На основании исполнительного листа ФС №... от ..., выданного Белорецким городским судом по делу №..., судебным приставом-исполнителем Коптевского ОСП УФССП России по Москве ... возбуждено исполнительное производство №... на предмет взыскания с ООО СК «КАРДИФ» в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженности в размере "сумма"

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Из материалов гражданского дела №... следует, что лицами, участвующими по данному делу, являлись Горячева А.В., ООО «Страховая компания «КАРДИФ» и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк России»), следовательно обстоятельства, установленные решением Белорецкого городского суда от ... имеют преюдициальное значение для рассмотрения данного спора о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору.

Истец является выгодоприобретателем по договору страхования и не отказывался от получения страховой выплаты. Это свидетельствует о его согласии на досрочное исполнение кредитного договора путем получения от страховщика страховой выплаты, которая обеспечивала его требование по кредитному договору в том объеме, какой оно имело к моменту удовлетворения. Соответственно при исполнении обязательства страховщиком путем своевременной выплаты страхового возмещения обязательства должника считались бы исполненными.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания денежных средств по данному иску в счет погашения кредитной задолженности заемщика Горячевой А.В., а также поручителя Ручкиной Е.В. по кредитному договору №... от ... не имеется.

Доводы представителя истца о том, что денежная сумма от страховой компании на счет Сбербанка не поступала, в связи с чем, ответчик должен продолжать оплачивать задолженность по кредиту, суд находит не состоятельными, поскольку неисполнение страховой компанией решения суда не является безусловным основанием для обращения в суд с иском о досрочном взыскании ссудной задолженности с заемщика и поручителя денежных средств по кредитному договору №... от ..., т.к. задолженность по кредиту была взыскана решением суда от 27.01.2015г.

Учитывая, что решением суда от ...г. денежные средства были взысканы со страховой компании в пользу банка в счет погашения кредитной задолженности ответчика на сумму "сумма", на основании решения был выдан исполнительный лист и возбуждено исполнительное производство, основания повторного взыскания с ответчиков денежных средств по кредитному договору отсутствуют, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №... ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ..., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31 ░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░