Решение по делу № 2-2932/2018 ~ М-2697/2018 от 29.10.2018

Дело № 2-2932/2018 <данные изъяты> РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2018 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Гладких Н.В.,

при секретаре Юхимчук Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ответчику Нестеровой Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось к ответчику Нестеровой Н.Д. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № 96329558 в размере 215 256рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5362 рублей 56 копеек.

В обоснование предъявленных требований истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» указало, что на основании кредитного договора № 96329558 Открытое акционерное общество Банк «Инвестиционный капитал» (Банк) Нестеровой Н.Д. предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 1462 дня. В силу кредитного договора Нестерова Н.Д. обязана возвратить полученные денежные средства, внести плату в размере <данные изъяты> процентов годовых за пользование кредитом. Нестерова Н.Д. не исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. В связи с этим Банк направил Нестеровой Н.Д. требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов в размере 216256 рублей 22 копеек в срок до 03 февраля 2014 года. Данное требование не исполнено Нестеровой Н.Д.

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» не направило представителя в судебное заседание, извещено о времени и месте судебного разбирательства, представило заявление о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик Нестерова Н.Д. не явилась в судебное заседание, извещена о о времени и месте судебного разбирательства, что следует из доставленного ответчику СМС – сообщения, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия и о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» является действующим юридическим лицом, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается свидетельством о постановке на учёт российской организации в налоговом органе по месту нахождения, соответствующей лицензией, Уставом (л.д.23-27).

03 апреля 2012 года Нестерова Н.Д. обратилась в Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора и выдачи кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 1462 дня (с 03 апреля 2013 года по 03 апреля 2016 года) под <данные изъяты> процентов годовых и полной стоимости кредита в размере <данные изъяты> процентов годовых (л.д.7-8).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819 – 821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из Условий предоставления потребительского кредитов «Русский Стандарт» следует, что договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента (пункт 2.1);

договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления Банком в рамках Договора Услуги и/или Услуги «Выбираю дату платежа» Клиенту (пункт 2.2);

кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (пункт 2.3);

в порядке и на условиях Договора Клиент обязан вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием Задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка (пункт 8.1);

за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления Клиенту Заключительного требования — по Дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по Кредиту, указанный в Заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия Договора (пункт 2.6);

плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом (пункт 4.1);

пропуском очередного платежа в рамках Договора считается случай, когда Клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа) (пункт 6.1);

при возникновении пропущенного очередного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере <данные изъяты> рублей за первый пропуск очередного платежа, в размере <данные изъяты> рублей за второй подряд пропуск платежа, в размере <данные изъяты> рублей за третей подряд пропуск платежа, в размере <данные изъяты> рублей за четвёртый подряд пропуск платежа (пункт 6.2);

в случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть Задолженности и уплатить Банку неоплаченную(-ые) Клиентом соответствующую(-ие) плату(платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (пункты 6.3, 6.3.1 и 6.3.2);

требование/Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку начисленную(-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (пункт 6.4).

Банк вправе потребовать от Клиента досрочного погашения Задолженности в случае: неисполнения Клиентом своих обязательств по плановому погашению Задолженности; нарушения Клиентом своих обязательств, изложенных в пункте 8.1. Условий (пункты 9.7, 9.7.1 и 9.7.2);

в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с Клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки (пункт 11.2).

Согласно выписке из лицевого счёта и графика платежей 03 и 04 апреля 2012 года 26 апреля 2012 года Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» выдало Нестеровой Н.Д. кредит в размере <данные изъяты> рублей на условиях:

внесения платы за пользование кредитом в размере 36 процентов годовых,

погашения кредита и процентов за пользование им путём внесения ежемесячного платежа в размере 9290 рублей не позднее 03 числа каждого месяца в период с 03 мая 2012 года по 03 апреля 2016 года, за исключением последнего платежа, равного 8946 рублей 99 копеек (л.д.18-19, 21).

Ответчик Нестерова Н.Д. не оспаривала факт подписания заявления о предоставлении кредита, подписания графика платежей, факт получения и использования денежной суммы кредита в размере 234 688 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает, что между Закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и Нестеровой Н.Д. фактически заключён в письменной форме смешанный договор банковского счёта, содержащий элементы кредитного договора, стороны договора согласовали его существенные условия (о сумме кредита, сроке кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательства, передача денежной суммы кредита была произведена.

Суд находит, что данный смешанный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Условиях предоставления потребительского кредитов «Русский Стандарт») и приняты другой стороной путём присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, совершение данной сделки произошло по волеизъявлению обеих сторон, соответствовало интересам Нестеровой Н.Д., соответственно, каждая сторона приняла на себя риск ответственности по исполнению договора, условия кредитного договора, согласованные сторонами, соответствуют требованиям закона, не нарушают его императивных правил.

Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» изменило наименование на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт», что подтверждается сведениями о юридическом лице из Единого государственного реестра юридических лиц.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» направило Нестеровой Н.Д. заключительное требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору № 96329558 путём выплаты денежной суммы в размере 216256 рублей 22 копеек в срок до 03 февраля 2014 года, что следует из соответствующего требования (л.д.20).

Ответчик Нестерова Н.Д. не отрицала получение указанного заключительного требования.

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

04 мая 2018 года Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Пермского судебного района Пермского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Нестеровой Н.Д. задолженности по кредитному договору № 96329558 в размере 216256 рублей 22 копеек, образовавшейся за период с 03 апреля 2012 года по 03 апреля 2014 года (л.д.43-46).

09 мая 2018 года в отношении должника Нестеровой Н.Д. был выдан судебный приказ по делу № 2-887/2018 о взыскании задолженности по кредитному договору № 96329558 в размере 216256 рублей 22 копеек, образовавшейся за период с 03 апреля 2012 года по 03 апреля 2014 года (л.д.49).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Пермского судебного района Пермского края от 04 июня 2018 года указанный судебный приказ отменён в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.6, 52-53).

Из выписки по лицевому счёту и письменного расчёта задолженности, заключительного требования, представленных истцом, следует, что Нестерова Н.Д. не вносила ежемесячный платёж в полном размере и в установленные сроки в счёт исполнения денежного обязательства, то есть после 03 октября 2013 года не выплачивала денежных сумм в счёт исполнения кредитного договора, то есть допустила просрочку исполнения денежного обязательства.

По состоянию на 03 апреля 2014 года задолженность Нестеровой Н.Д. по кредитному договору № 96329558 составила 216 256 рублей 22 копейки (л.д.3-4, 20-21).

Суд, проверив данный письменный расчёт задолженности по кредитному договору, находит его правильным, соответствующим положениям закона и кредитного договора.

Ответчик Нестерова Н.Д. не оспаривала факт ненадлежащего исполнения денежного обязательства, расчёт взыскиваемых денежных сумм, не представила документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 216256 рублей 22 копеек в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что она приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Вышеуказанные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Ответчик Нестерова Н.Д. подала заявление о применении к требованиям истца срока исковой давности, указав, что течение срока исковой давности началось в июне 2013 года (л.д.32).

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части (пункт 24). Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (пункт 25).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Суд установил, что кредитным договором предусмотрено гашение долговых обязательств по частям, поскольку ответчик обязана вносить ежемесячный платёж не позднее 03 числа каждого месяца в период с 03 мая 2012 года по 03 апреля 2016 года.

Из расчёта задолженности, выписки по счёту и заключительного требования следует, что после 03 октября 2013 года ответчик не уплачивал денежные суммы в счёт исполнения денежного обязательства, возникшего из кредитного договора, к ответчику предъявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшуюся в период с 03 апреля 2012 года по 03 апреля 2014 года, путем выставления заключительного счета.

Суд полагает, что предъявив к ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и не получив от должника исполнение такого требования в срок по 03 апреля 2014 года включительно, истец узнал о нарушении своего права 03 апреля 2014 года.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что 04 апреля 2014 года является началом течения срока исковой давности.

Принимая во внимание, что с 04 апреля 2014 года до даты предъявления заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с должника (ответчика) задолженности по кредитному договору – 04 мая 2018 года, в том числе до предъявления иска к ответчику (26 октября 2018 года) прошло более трёх лет, суд считает, что весь взыскиваемый долг образовался в период, находящийся за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Таким образом, суд считает, что имеются правовые основания для применения к требованиям истца срока исковой давности, соответственно в силу данного обстоятельства требование истца о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 215256рублей не подлежит удовлетворению, так как пропуск указанного срока является самостоятельным основанием к отказу в иске.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в удовлетворении иска не имеется правовых оснований для возмещения истцу понесённых расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 96329558 ░ ░░░░░░░ 215256░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5362 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>