Решение от 13.02.2023 по делу № 2-255/2023 от 18.01.2023

РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года                                                                            г. Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Потаповой Л.В.,

при помощнике Синяевой И.А.,

с участием представителя истца ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиал «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» по доверенности Ульрих В.В.,

ответчика Жигунова И.А.,

           рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-255/23 по иску ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиал «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» к Жигунову Игорю Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

          ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиал «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» обратилось в суд с иском к Жигунову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 13.08.2021 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №

    В соответствии с условиями потребительского кредита Жигунову И.А. предоставлен кредит в сумме 700 000 руб. на неотложные нужды. Договор потребительского кредита действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. Срок возврата кредита 12.08.2026, процентная ставка по кредиту 13,5 % годовых (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

    Согласно п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности.

    В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита уплата основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом производится заемщиком согласно графику платежей. При исчислении процентов количество дней устанавливается исходя из фактического количества календарных дней в году.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения сроков уплаты основного долга, ответчик обязался уплатить истцу неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В случае принудительного взыскания задолженности с заемщика банк на момент подачи искового заявления прекращает начисление неустойки за просроченный основной долг.

    Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту, либо по дату подачи искового заявления в суд в случае принудительного взыскания задолженности с заемщика (п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

    В соответствии с п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита датой погашения кредита считается дата поступления денежных средств в погашение кредита на ссудный счет заемщика.

Датой погашения процентов за пользование кредитом следует считать дату зачисления денежных средств в погашение процентов за пользование кредитом на счет истца.

Жигуновым И.А. в счет погашения суммы основного долга по договору потребительского кредита уплачены денежные средства в сумме 123 724,80 руб.

Обязательства ответчика по оплате основного долга и процентов по договору потребительского кредита выполнялись ненадлежащим образом.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.01.2023 составляет 618 718,63 руб., из которых: просроченный основной долг – 576 275,20 руб., просроченные проценты – 37 679,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 764,26 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору потребительского кредита между истцом и ответчиком 13.08.2021 заключен договор залога №, предметом залога по которому является транспортное средство марки MITSUBISHI PAJERO 3.0 LWB, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2010, номер двигателя №, цвет серебристый, государственный регистрационный №, принадлежащее Жигунову И.А., согласно паспорту транспортного средства № от 28.12.2010.

По мнению истца, размер начальной продажной цены заложенного имущества – транспортного средства, принадлежащего Жигунову И.А., следует определить в размере залоговой стоимости, указанной в п. 1.2 договора залога, а именно 700 000 руб.

В связи с неисполнением обязательств по договору потребительского кредита 16.11.2022 в адрес ответчика направлено требование № о погашении образовавшейся задолженности по договору потребительского кредита в срок до 19.12.2022. В установленный истцом срок обязательства по договору потребительского кредита ответчиком не исполнены.

На основании изложенного истец просит взыскать с Жигунова И.А. в пользу ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиал «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» задолженность по договору потребительского кредита № от 13.08.2021 в размере 618 718,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 387,18 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки MITSUBISHI PAJERO 3.0 LWB, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2010, номер двигателя № цвет серебристый, государственный регистрационный №, принадлежащее Жигунову И.А., установив начальную продажную цену в размере 700 000 руб.

Представитель истца ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиал «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» по доверенности Ульрих В.В. в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Жигунов И.А. в судебном заседании не отрицал факт наличия задолженности по кредитному договору, при этом указал на тяжелое материальное положение.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

    На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

    Из ст. 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

    В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. ст. 809 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

    Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

    Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

    В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

      Судом установлено, что 13.08.2021 между ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиал «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» и Жигуновым И.А. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Жигунову И.А. предоставлен кредит в сумме 700 000 руб. на неотложные нужды (п. 1 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. Срок возврата кредита 12.08.2026, процентная ставка по кредиту 13,5 % годовых (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий).

    Согласно п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности.

    В силу п. 6 Индивидуальных условий уплата основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом производится заемщиком согласно графику платежей. При исчислении процентов количество дней устанавливается исходя из фактического количества календарных дней в году.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков уплаты основного долга, ответчик обязался уплатить истцу неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В случае принудительного взыскания задолженности с заемщика банк на момент подачи искового заявления прекращает начисление неустойки за просроченный основной долг.

    Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту, либо по дату подачи искового заявления в суд в случае принудительного взыскания задолженности с заемщика (п. 20 Индивидуальных условий).

    В соответствии с п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита датой погашения кредита считается дата поступления денежных средств в погашение кредита на ссудный счет заемщика.

Датой погашения процентов за пользование кредитом следует считать дату зачисления денежных средств в погашение процентов за пользование кредитом на счет истца.

Судом установлено, что кредитный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Вместе с тем, ответчиком Жигуновым И.А. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно представленному расчету по состоянию на 17.01.2023 составляет 618 718,63 руб., из которых: просроченный основной долг – 576 275,20 руб., просроченные проценты – 37 679,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 764,26 руб.

Установленные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе расчетом задолженности, выпиской по счету.

В связи с неисполнением обязательств по договору потребительского кредита 16.11.2022 в адрес ответчика направлено требование № о погашении образовавшейся задолженности по договору потребительского кредита в срок до 19.12.2022. В установленный истцом срок обязательства по договору потребительского кредита ответчиком не исполнены.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

Погашение образовавшейся задолженности по кредитному договору до настоящего времени не произведено ответчиком. Между тем как следует из представленных документов, условия заключения кредитного договора были приняты ответчиком и подписаны им.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором от 13.08.2021 обязательств, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 13.08.2021, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен, а потому суд определяет к взысканию с ответчика Жигунова И.А. в пользу истца общую сумму в размере 618 718,63 руб.

Законных оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору потребительского кредита между ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиал «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» и Жигуновым И.А. 13.08.2021 заключен договор залога №, предметом залога по которому является транспортное средство марки MITSUBISHI PAJERO 3.0 LWB, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2010, номер двигателя №, цвет серебристый, государственный регистрационный №, принадлежащее Жигунову И.А., согласно паспорту транспортного средства № от 28.12.2010.

Согласно карточке учета транспортного средства в отношении автомобиля MITSUBISHI PAJERO 3.0 LWB, идентификационный номер (VIN) №, собственником является Жигунов И.А.

16.08.2021 ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиал «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» зарегистрировало автомобиль марки MITSUBISHI PAJERO 3.0 LWB, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2010, номер двигателя №, цвет серебристый, государственный регистрационный №, в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что следует из общедоступной информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство MITSUBISHI PAJERO 3.0 LWB, идентификационный номер (VIN) №; установить способ реализации имущества определить путем продажи с публичных торгов.

Также суд отмечает, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, способ исполнения судебного решения должен определяться судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиал «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15 387,18 руб., что подтверждается платежным поручением № от 17.01.2023.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 387,18 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░ ░░ «░░░░░░░░» (░░░░ 1027739554930) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.08.2021 ░ ░░░░░░░ 618 718,63 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 576 275,20 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 37 679,17 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 4 764,26 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 387,18 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ MITSUBISHI PAJERO 3.0 LWB, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: