Решение по делу № М-11546/2013 от 05.12.2013

Дело № 2-4560/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2011 года Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего                                             Норик Е.Н.

при секретаре                                                                Панаевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) к Антроповой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л :

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Антроповой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. Также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Антропова Н.Н. обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на неотложные нужды. Банк акцептировал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и зачисления на него суммы кредита. Тем самым между сторонами был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями договора Антропова Н.Н. обязалась осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность в указанной сумме.

В судебное заседание представитель Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Антропова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Антроповой Н.Н. был заключен кредитный договор №, что подтверждается заявлением заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 9-13).

Согласно указанному заявлению, являющемуся неотъемлемой часть договора, Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 17% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства путем ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов в соответствии с графиком платежей.

Из представленного в материалы дела графика платежей заемщика Антроповой Н.Н. следует, что последняя была с ним ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись. Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в размере <данные изъяты>, размер последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> (л.д. 24).

Выпиской по лицевому счету, открытому на имя ответчика, подтверждается, что Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены на счет Антроповой Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-47).

Обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту, предусмотренные кредитным договором, ответчиком надлежащим образом не исполняются, что также видно из выписки по лицевому счету.

Согласно тарифам Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в случае пропуска очередного платежа с заемщика подлежат взысканию штрафы в размере: за первый пропуск - <данные изъяты>, за второй пропуск - <данные изъяты>, за третий пропуск - <данные изъяты>. С указанными тарифами Антропова Н.Н. ознакомлена, на что указывает ее подпись (л.д. 45).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Антроповой Н.Н. по кредиту составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по процентам, <данные изъяты> - задолженность по комиссиям за расчетно-кассовое обслуживание, <данные изъяты> - плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Указанный расчет проверен судом. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

С учетом того, что условия кредитного договора исполнялись Антроповой Н.Н. ненадлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем при определении суммы, подлежащей взысканию с Антроповой Н.Н. в пользу истца, суд считает необходимым учесть следующее.

Пунктом 3 Тарифов Национального Банка «Траст» (ОАО) и п.п. 2.8, 2.16 заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,43 % от суммы кредита и комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, взыскиваемая единовременно в размере <данные изъяты>.

Выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности подтверждается фактическая уплата Антроповой Н.Н. Банку комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет в общей сумме <данные изъяты> ( <данные изъяты>. - комиссия за зачисление кредитных средств на счет заемщика + <данные изъяты> коп. фактически выплаченная комиссия по представленному истцом расчету задолженности).

По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

На основании изложенного суд считает необоснованным взимание Банком с ответчика комиссии за обслуживание счета и зачисление кредитных средств на счет, что является основанием для снижения размера задолженности на указанную сумму <данные изъяты> отказа в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за расчетно-кассовой обслуживание в сумме <данные изъяты>

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>. (из которых <данные изъяты> задолженность по основному долгу + <данные изъяты> задолженность по процентам + <данные изъяты> плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет - <данные изъяты> задолженность по комиссиям за расчетно-кассовое обслуживание).

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлинеподлежат взысканию с Антроповой Н.Н. в пользу Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) пропорционально размеру удовлетворенной части иска в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Антроповой Н. Н. в пользу Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий (подпись)                          Е.Н. Норик

Копия верна

Судья:        Е.Н. Норик