Решение по делу № 2-1270/2022 от 12.04.2022

Дело № 2-1270/2022

УИД 32RS0003-01-2022-000924-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Брянск 04 июля 2022 года

Брянский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи	Слепуховой Н.А.,
при секретаре	Мартыненко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малькову Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) обратился в суд с настоящим иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и Мальков Б.В. заключили кредитный договор № от 07.02.2020 г. на сумму 360000 руб. с процентной ставкой – 16.90% годовых.

Истец свои обязательства по выдаче ответчику кредита выполнил своевременно и в полном объеме. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в вышеуказанном размере на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» и выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

В нарушение условий заключенного договора заемщик Мальков Б.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 01.09.2020 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.10.2020 г.. Данное требование ответчиком не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Так, по состоянию на 25.03.2022 г. за ним образовалась задолженность по договору в размере 500 321 руб. 07 коп., из которых сумма основного долга – 344 075 руб. 98 коп, сумма процентов – 14493 руб. 51 коп., убытки банка – 141 109 руб. 58 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности – 696 руб..

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с заемщика Малькова Б.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 07.02.2020 года в сумме 500 321 руб. 07 коп., из которых сумма основного долга – 344 075 руб. 98 коп, сумма процентов – 14493 руб. 51 коп., убытки банка – 141 109 руб. 58 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности – 696 руб., взыскать с Малькова Б.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8203 руб. 21 коп..

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика. Истец против вынесения заочного решения не возражал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 07 февраля 2020 г. на основании заявления Малькова Б.В. о предоставлении потребительского кредита между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитором) и Мальковым Б.В. (заемщиком) был заключен в целях оплаты договоров потребительского кредита № (в сумме 360 000 руб. 00 коп.) под 16,90 % годовых, со сроком возврата кредита – 60 календарных месяцев, равными ежемесячными платежами 07 числа каждого месяца в размере 8 924 руб. 41 коп..

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 07.02.2020 г., подписанных представителем Банка и Мальковым Б.В..

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 07.02.2020. подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка www.homecredit.ru.

Согласно п. 1.2 Общих условий Договора, по договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором (индивидуальных условиях по кредиту).

Согласно п.1 раздела II Общих условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по Кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по Кредиту до первого дня этого Процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п.1.5 раздела II Общих условий Договора).

В силу п. 3 раздела III Общих условий Договора установлена имущественная ответственность сторон за нарушение Договора, согласно которому Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора, банк вправе требовать от Заёмщика полного досрочного погашения всей задолженности, в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 360000 руб. 00 коп на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 360 000 руб. 00 коп получены Заемщиком Мальковым Б.В. в кассе Банка.

Мальков Б.В. обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Однако судом установлено, что ответчик Мальков Б.В. платежи в счет погашения задолженности по кредиту производила с нарушением. Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

По условиям договора Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности. В связи с чем 01.09.2020 г. в адрес ответчика Мальков Б.В. ООО «ХКФ Банк» было направлено требование о полном досрочном погашении кредита.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Заключая договор № от 07 февраля 2020 г. Мальков Б.В. с существенными условиями договора был ознакомлен, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах. От оформления кредитного договора и получения денежных средств ответчик, ознакомившись с условиями кредитования, не отказался. Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Вместе с тем, Мальков Б.В. свои обязательства по плановому погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25 марта 2022г. задолженность ответчика перед банком по договору № от 07.02.2020 г. составила 500 321 руб. 07 коп., в том числе, основной долг в сумме 344 075 руб. 98 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 14439 руб. 51 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 141 109 руб. 58 коп., штраф в сумме 696 руб. 00 коп.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств, подтверждающих, что ответчик Мальков Б.В оплатил задолженность по кредиту, в ходе рассмотрения дела не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взыскания основанного долга в сумме 344 075 руб. 98 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 14439 руб. 51 коп., убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в сумме 141 109 руб. 58 коп., подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, разрешая требование банка о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности за период с 10.03.2020 г. по 01.09.2020 г. в сумме 696 руб. 00 коп., суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения задолженности по кредиту и процентам установлена ответственность заёмщика в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Как следует из положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в Определении от 15 января 2015 года № 7-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (в том числе физических лиц) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Принимая во внимание обстоятельства дела, возможный размер убытков кредитора, а также необходимость соблюдения баланса интересов сторон, требования разумности и справедливости, исходя из общей суммы задолженности ответчика, периода просрочки, суд полагает рассчитанный истцом размер штрафной санкции соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее снижения у суда не имеется.

На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению в сумме 500 321 руб. 07 коп., из которых сумма основного долга – 344 075 руб. 98 коп, сумма процентов – 14493 руб. 51 коп., убытки банка – 141 109 руб. 58 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности – 696 руб.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В силу ст. 88 ГПК РФ в судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно ст.ст.94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению Мальковым Б.В. в полном объеме.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления произведена оплата государственной пошлины в сумме 8 203 руб. 21 коп., что подтверждается платежным поручением № от 25.03.2022 г. на сумму 8203 руб. 21 коп., которая подлежит взысканию с ответчика МАлькова Б.В..

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233- 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Малькову Б.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 07 февраля 2020 года в размере 500 321 руб. 07 коп., из которых: сумма основного долга – 344075 руб. 98 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 14439 руб. 51 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 141109 руб. 58 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 696 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 203 руб. 21 коп..

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Слепухова