Решение от 18.06.2020 по делу № 2-596/2020 от 19.03.2020

Дело № 2-596/2020

                                            Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О.,

с участием ответчика Колюпановой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к Колюпановой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

    у с т а н о в и л:

Истец АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» обратился в суд с иском к ответчику Колюпановой Л.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» заключило ДД.ММ.ГГГГ с заемщиками Колюпановой Л.П. и Колюпановым Г.А. договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №. Размер кредита составил 150 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 20,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из договора, и предоставлены заемные денежные средства в сумме 150 000 рублей. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», Колюпановой Л.П. было перечислено 150 000 рублей. Арбитражный суд Московской области ДД.ММ.ГГГГ вынес решение по делу № о признании несостоятельным (банкротом) созаемщика Колюпанова Г.А. и введении процедуры банкротства гражданина - реализация имущества. Исходя из изложенного введение процедуры наблюдения в отношении заемщика Колюпанова Г.А. следует рассматривать как ухудшение условий обеспечения возврата суммы кредита, исходя из солидарной ответственности заемщиков, обязательства по возврату кредита наступили досрочно. В соответствии с пунктом 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные Договором. Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору (совместно – Привила и Соглашение) в установленный срок, расторжении Кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием. В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60 дней, что послужило причиной для обращения в суд. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, у Заемщика Колюпановой Л.П. образовалась перед Банком задолженность в общей сумме 87 525 рублей 86 копеек, из них: основной долг - 86 748,44 руб.; проценты за пользование кредитом – 777,42 руб.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Колюпановой Л.П.; взыскать с Колюпановой Л.П. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 87 525 рублей 86 копеек, из которых: основной долг - 86 748 руб. 44 коп.; проценты за пользование кредитом - 777 руб. 42 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 826 руб.

Представитель истца АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. В исковом заявлении истцом заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Колюпанова Л.П. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, не отрицала, что брала кредит в АО «Россельхозбанк». Однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору меньше, чем указывает банк в исковом заявлении и составляет 73 888,22 руб. Просрочек по оплате кредита она не допускала, выплачивать задолженность по кредитному договору не отказывается.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Колюпанова Л.П. и Колюпанов Г.А. обратились в региональный филиал АО «Россельхозбанк» с анкетой-заявлением на предоставление кредита (л.д.28-31).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и заемщиками Колюпановой Л.П. и Колюпановым Г.А. (заемщик 2) был заключен кредитный договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №. В соответствии с условиями кредитного договора, банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 150 000 рублей под 20,5 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами (л.д. 18-21).

Согласно п. 1.5 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила) договор – договор между Банком и Заемщиком о предоставлении кредита, состоящий и подписываемого Соглашения и настоящих Правил (л.д. 23-27).

Колюпановой Л.П. и Колюпановым Г.А. подписано Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором они подтвердили, что согласны с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Из пункта 2.2. Правил следует, что договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия Договора.

Кредит предоставляется путем единовременного зачисления Кредита на Счет. Датой выдачи Кредита является дата зачисления Кредита на Счет Заемщика (п. 3.1., 3.4. Правил кредитования).

Как следует из п. 17 Соглашения, выдача кредита осуществляется на счет №

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил и п. 6 Соглашения погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно (аннуитетными платежами) одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Дата платежа – по 20-м числам.

Заемщики Колюпанова Л.П. и Колюпанов Г.А. получили график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющийся Приложением 1 к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием дат и сумм платежа (л.д. 22).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредитные денежные средства в сумме 150 000 руб. зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет Колюпановой Л.П. №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету (л.д. 32, 33-50).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Решением Арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ Колюпанов Г.А. признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-58).

Статьей 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

В п. 46 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12 июля 2012 г. № 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" разъяснено, что введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании статьи 813 и пункта 2 статьи 819 ГК РФ.

Признание заемщика Колюпанова Г.А. несостоятельным (банкротом) следует рассматривать как ухудшение условий обеспечения возврата суммы кредита, исходя из солидарной ответственности заемщиков, вследствие чего, обязательства по возврату кредита наступили досрочно.

В соответствии с пунктами 4.7., 4.7.1. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные Договором.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Колюпановой Л.П. банком направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако ответчик требование в установленный в нем срок не исполнил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60 дней (л.д. 51-52).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 525,86 руб., в том числе: просроченный долг – 86 748,44 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 777,42 руб. (л.д. 59).

Однако, согласно справке операционного офиса № РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», остаток ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 888,22 руб. Просроченные платежи по кредитному договору отсутствуют, текущие платежи оплачены (л.д.76).

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 888 рублей 22 копейки, удовлетворяя тем самым исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору частично.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора правомерными, т.к. ответчиком принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в силу решения о расторжении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 8 826 руб., в том числе 6 000 за требование о расторжении кредитного договора, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору были произведены ответчиком после подачи иска в суд, то расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - «░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 73 888 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 826 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                                        ░.░. ░░░░░░░░