Решение от 26.02.2016 по делу № 2-98/2016 (2-813/2015;) от 25.12.2015

№ 2-98/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2016 года с.Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Судьи Шкляевой Е.В. единолично,

при секретаре Николаевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «<данные изъяты>» Ш. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

    АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «<данные изъяты>» (далее по тексту – АО «<данные изъяты>», Банк) обратилось с иском к Ш. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 2 октября 2013 года в размере <данные изъяты> рублей, в том числе суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, штрафов и неустойки в размере <данные изъяты> рублей.

Исковые требования мотивированы следующим.

2 октября 2013 года между ОАО «<данные изъяты>» и Ш. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «<данные изъяты>» от 12.11.2014 г., ОАО «<данные изъяты>» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «<данные изъяты>». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «<данные изъяты>».

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Ш. в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными № 883 от 26.07.2013 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 20,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Заемщик Ш. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей,

начисленные проценты – <данные изъяты> рублей,

штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей.

Указанная задолженность образовалась в период с 2 октября 2013 года по 17 августа 2015 года.

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Истец, АО «<данные изъяты> надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ранее представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ш., извещенная судом по месту жительства о предмете спора, времени и месте его рассмотрения, в судебное заседание не явилась, не сообщив о причинах своей неявки. Судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика Ш., надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

2 октября 2013 года между ОАО «<данные изъяты>» и Ш. заключено соглашение о кредитовании № с выдачей кредитной карты. Соглашение заключено на основании анкеты-заявления Ш. о предоставлении кредита, Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее – Общие условия).

В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «<данные изъяты>» от 12 ноября 2014 года в связи с изменением организационно-правовой формы наименование Банка изменено на : АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «<данные изъяты>», сокращенное фирменное наименование на русском языке: АО «<данные изъяты>».

Соглашение о кредитовании между Банком и Ш. заключено на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев с процентной ставкой 20,99 % годовых и ежемесячным платежом в счет погашения кредита в размере <данные изъяты> рублей 15-го числа каждого месяца, дата первого платежа – 15 ноября 2013 года.

В абзаце 2 п.1.1 Общих условий предоставления персонального кредита указано, что настоящие общие условия и анкета-заявление, подписанная клиентом, составляют предложение (оферту) клиента Банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептировать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на Текущий счет или Текущий кредитный счет клиента. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения.

Заявление-анкета было подписано Ш. 2 октября 2013 года, и в тот же день сумма кредита была перечислена ей.

Пунктами 5.1-5.2 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) и начисленных процентов по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с 01.03.2012 г., составляет 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), а также неуплаченных процентов, за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) либо начисленных процентов по кредиту на счет банка.

В соответствии с п. 6.4 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий погашения основного долга или процентов Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании.

Подписав анкету-заявление на получение кредита наличными, согласившись с Общими условиями предоставления кредита, Ш. тем самым приняла указанные условия.

Согласно выписке по счету заемщик Ш. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

С момента заключения соглашения о кредитования и получения суммы кредита ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились несвоевременно, последний платеж ответчиком внесен 25 апреля 2015 года в размере <данные изъяты> рублей, после чего поступление платежей прекратилось.

Согласно расчету истца задолженность ответчика, исчисленная на 7 декабря 2015 года, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг – <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> рублей.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Ш., направив в Банк анкету-заявление на получение кредита, обратилась к банку с предложением о заключении договора о предоставлении ей банковской карты и открытии ей банковского счета.

Банк, приняв оферту, открыл Ш. счет, тем самым, заключив кредитный договор, а затем зачислил на данный счет сумму предоставленного кредита <данные изъяты> рублей

Таким образом, кредитный договор между АО «<данные изъяты>» и Ш. был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.4 Общих условий предоставления кредита также закреплено право Банка досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случае нарушения заемщиком условий погашения основного долга или процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору, включая размер неустойки, представленный истцом, проверен судом, он соответствует положениям ст.319 ГК РФ и является правильным.

Доказательств об ином размере задолженности и надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик Ш. суду не представила, в связи с чем исковые требования АО «<данные изъяты>» суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме как основанные на законе и подтвержденные представленными доказательствами.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «<данные изъяты>» в полном объеме, суд в соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 2 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

     ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 3 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░