Решение от 14.01.2019 по делу № 2-67/2019 от 15.11.2018

Заочное решение

Именем Российской Федерации

город Хасавюрт 14 января 2019 года

Судья Хасавюртовского городского суда Республики Дагестан Гереев К.З. при секретаре Шанталине С.В., в отсутствие лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь - Банк» к Бийарсланова С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на собственность в долевом строительстве,

установил:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики ПАО АКБ «Связь - Банк» свои исковые требования мотивирует следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь - Банк» и Бийарсланова С.Б. был заключён кредитный договор №. В соответствии с которым, ПАО АКБ «Связь - Банк» предоставил Бийарсланова С.Б. кредит в сумме <данные изъяты> под 11,40% за пользование кредитом сроком на 92 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных Кредитным договором, на цели приобретения Недвижимого имущества в собственность Заёмщика по договору участия в долевом строительстве. Окончательный срок возврата кредита определён ДД.ММ.ГГГГг. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог прав требования участника долевого строительства, вытекающих из Даговора участия в долевом строительстве. В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора погашение обязательств осуществлялось за счёт целевого жилищного займа, предоставленного Бийарсланова С.Б. Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», на основании Договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГг., заключённого между учреждением и Бийарсланова С.Б. При этом, согласно договора, Заёмщик самостоятельно исполняет свои обязательства по договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе: - утраты Заёмщиком права на получение от ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа; - недостаточности суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования; - досрочного возврата суммы задолженности по договору по требованию кредитора. Бийарсланова С.Б. Производила погашение задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГг., после указанной даты платежи в счёт погашения задолженности по кредиту от неё не поступали. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> неустойка за просрочку погашения процентов – <данные изъяты>; неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>. В соответствии с Кредитным договором, кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случае неисполнения или ненадлежажего исполнения заёмщиком обеспеченного ипотекой обязательства. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору, является принадлежащее Бийарсланова С.Б. по договору участия в долевом строительстве жилого дома №Ж5/Л2/УКН33/ЭТ4/2017 от ДД.ММ.ГГГГг. право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером: №, строительный адрес: Россия, <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. <адрес>, объекта недвижимости: двухкомнатная квартира, общей площадью 49 кв.м., кадастровый №, находящаяся по адресу: Россиийская Федерация, <адрес>, муниципальное образование <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. <адрес>, и ввода его в эксплуатацию не позднее ДД.ММ.ГГГГг, а также передачи участнику долевого строительства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг. после получения Разрешения на ввод построенных объектов недвижимости в эксплуатацию.

Истец ПАО АКБ «Связь - Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя в суд не обеспечил, направив в адрес суда ходатайство о рассмотрение дела в отсутствии их представителя.

Ответчик Бийарсланова С.Б., будучи неоднократно надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явилась, доказательств уважительности своей неявки не представила и не просила суд о рассмотрении дела в её отсутствие.

Согласно ст.233 ГПК РФ данное обстоятельство является основанием для рассмотрения дела в порядке заочного производства. Представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, дав им в совокупности правовую оценку, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.809, ч.1 ст.810 и ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГг., между ПАО АКБ «Связь - Банк» и Бийарсланова С.Б., по условиям которого кредитор предоставляет заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> под 11,40%, на срок 92 месяца для целевого использования - приобретения недвижимого имущества в собственность Заемщика по договору участия в долевом строительстве: двухкомнатной квартиры, общей площадью 49 кв.м., кадастровым номером №, находящейся по адресу: Россиийская Федерация, <адрес>, муниципальное образование <адрес> <адрес>.

Как усматривается из графика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; неустойка за просрочку погашения процентов – <данные изъяты>; неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>.

Согласно п.5.4. и 5.4.1. заключённого между сторонами кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определённых действующим законодательством РФ, в том числе: при нецелевом использовании Заёмщиком предоставленного кредита; при грубом нарушении Залогодателем правил пользования недвижимым имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности находящегося в залоге недвижимого имущества, если такое нарушение создаёт угрозу его утраты; при обнаружении незаявленных обременений на недвижимое имущество.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком погашение задолженности осуществлялось ненадлежащим образом, что им не оспорено и подтверждено расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком, в соответствии с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГг. ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается материалами дела, однако оно не исполнено и не погашена задолженность и после обращения истца в суд.

Расчет, представленный истцом, не оспаривался ответчиком, судом проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, графику платежей, выписке по счету, является достоверным.

С учетом условий кредитного договора, длительного периода неисполнения ответчиком обязательств по ежеквартальной выплате кредита и процентов за пользование им, размера образовавшейся задолженности и неисполнения требований истца о досрочном возврате кредита, суд приходит к выводу о существенности допущенных ответчиком нарушений, и с целью соблюдения баланса интересов сторон по указанному договору взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту в размере: основной долг – <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; неустойка за просрочку погашения процентов – <данные изъяты>; неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>. Данные суммы подтверждаются имеющейся в деле справкой – расчёта задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, которая ответчиком не оспорена.

Согласно представленному расчету и выписке по счету заемщика, ответчиком не производится оплата по кредитному договору - систематически нарушаются обязательства по договору.

Согласно п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретённое или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечениявоеннослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заёмщика на этот жилой дом или эту квартиру.В случае использования кредитных (заёмных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заём на приобретение или строительствожилого помещения (жилых помещений).

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ч.2 и 3 указанной статьи залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора.

Согласно ч.1 и 2 ст.77 ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.п.2 и 3 ст.348 ГК РФ, не установлены.

Согласно представленному расчету и выписке по счету заемщика, ответчиками не производится оплата по кредитному договору - систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В соответствие со ст. ст.334 и 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Определяя начальную продажную цену суд, в связи с отсутствие возражений со стороны ответчика, исходит из цены, определённой договором участия в долевом строительстве жилого <данные изъяты>.

Соответственно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки, подлежат удовлетворению.

Требование истца о взыскании с ответчика в его пользу выплаченную им государственную пошлину размере <данные изъяты>, так же подлежит удовлетворению (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░ - ░░░░», ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░ - ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 11,40% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №░5/░2/░░░33/░░4/2017 ░░ ░░.░░.░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 49 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «<░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ №.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░»

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░ - ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░