Решение от 27.10.2020 по делу № 33-1653/2020 от 24.09.2020

Судья Клименко Н.Ф. № 33-1653/2020

№ 2-119/2020

60RS0012-01-2020-000240-23

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 октября 2020 года г. Псков

Судебная коллегия по гражданским делам

Псковского областного суда

в составе:

председательствующего Ельчаниновой Г.А.,

судей Спесивцевой С.Ю., Яроцкой Н.В.,

при секретаре Жуковой К.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СКБ-банк» к Бугай Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Бугай Н.А. на решение Невельского районного суда Псковской области от 13 июля 2020 года.

Выслушав доклад судьи Яроцкой Н.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «СКБ-банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ... С.Л.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 329529,67 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6495,30 руб.

В обоснование иска указано, что 19.12.2012 между истцом и С.Л.О. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику С.Л.О. кредит на сумму ... руб. с уплатой 22,9 % годовых сроком до 19.12.2017. Обязательства по возврату кредита исполнены не были, ... С.Л.О. умерла. Задолженность по договору составляет 329529,67 руб., из них 214093,65 руб. – основной долг, 115436,02 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что единственной наследницей, принявшей наследство С.Л.О., является её дочь Бугай Н.А., привлеченная к участию в деле в качестве ответчицы.

Ответчица Бугай Н.А. иск не признала, пояснив, что при получении кредита С.Л.О. застраховала жизнь и здоровье в страховой компании «Северная казна», указав выгодоприобретателем истца по настоящему делу, в связи с чем задолженность по кредиту должна быть погашена страховщиком. Указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель ООО «Страховая компания «Северная казна», привлеченного к участию в деле в качестве ответчика, в судебное заседание не явился, своей позиции по делу в суд не представил.

Решением Невельского районного суда Псковской области от 13 июля 2020 года иск ПАО «СКБ-банк» полностью удовлетворен.

В апелляционной жалобе Бугай Н.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в иске.

В обоснование жалобы приводит доводы о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховщиком. Указывает на необоснованность требований о взыскании процентов ввиду наличия злоупотребления правом со стороны истца, знавшего о смерти заемщика и не предпринимавшего никаких действий для погашения кредитных обязательств.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. При этом ответчица Бугай Н.А. заявила ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с её нахождением в рабочей командировке, а истец и третье лицо о причинах неявки их представителей в суд не сообщили.

В соответствии с частями 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку, заявив ходатайство об отложении судебного разбирательства, ответчица не представила доказательств, подтверждающих уважительность причин её неявки, а остальные лица, участвующие в деле, о причинах неявки своих представителей в суд не сообщили, судебная коллегия на основании вышеуказанных процессуальных норм сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, оставив без удовлетворения ходатайство ответчицы об отложении судебного разбирательства.

Проверив решение суда по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для её удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела видно, что 19.12.2012 между ОАО «СКБ-банк» и С.Л.О. был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Банк предоставил С.Л.О. кредит на сумму ... руб. с уплатой 22,9 % годовых сроком до 19.12.2017. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме .

В этот же день, 19.12.2012, между ООО «Страховая компания «Северная казна» и С.Л.О. заключен договор страхования на срок с 19.12.2012 по 18.12.2017, оформленный страховым полисом № ..., из которого следует, что застрахованным лицом является С.Л.О., выгодоприобретателем – ОАО «СКБ-банк», страховая сумма равняется размеру ссудной задолженности застрахованного лица по кредитному договору № ..., заключенному с ОАО «СКБ-банк» и уменьшается каждый месяц на сумму ежемесячных платежей по кредитному договору, оплаченных застрахованным лицом в соответствии с графиком кредитного договора, а также на сумму досрочно погашенной ссудной задолженности по кредитному договору .

В качестве страховых рисков в страховом полисе указаны: инвалидность 1, 2 и 3 группы застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая – постоянная утрата трудоспособности; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, явившейся следствием несчастного случая. Оговорено, что несчастными случаями признаются внезапные непредвиденные случаи, сопровождающиеся ранениями, увечьями, переломами и иными телесными повреждениями, повлекшие за собой стойкую утрату трудоспособности либо смерть застрахованного лица. При наступлении страхового случая по риску «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, явившейся следствием несчастного случая» страховщик производит страховые выплаты в срок не более 20 суток (за исключением выходных и праздничных дней) со дня предъявления ему документов, подтверждающих факт и причины наступления страхового случая.

... С.Л.О. умерла. Записью акта о смерти подтверждено, что причиной её смерти явилась ... .

Из представленных истцом расчетов задолженности по кредиту (основному долгу) и задолженности по процентам следует, что до момента смерти С.Л.О. все платежи по кредитному договору производились в соответствии с графиком платежей, после её смерти было оплачено 19.01.2017 – 22675,18 руб., 04.04.2017 – 11404,54 руб. .

Доказательств внесения иных платежей в погашение задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.

21.05.2019 ПАО «СКБ-банк» направило С.Л.О. претензионное письмо с предупреждением об одностороннем отказе с 27.06.2019 от исполнения кредитного договора в связи с нарушением заемщиком сроков исполнения обязательств по кредитному договору и требованием досрочно погасить задолженность по кредитному договору до 28.06.2019, когда кредитный договор будет считаться расторгнутым .

Согласно расчетам истца сумма основного долга по кредиту составила 214093,65 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным по 28.06.2019, – 115436,02 руб.

Данные расчеты признаны судом арифметически правильными и никем из лиц, участвующих в деле, не оспаривались.

Материалами наследственного дела подтверждено, что единственной наследницей, принявшей наследство С.Л.О., является её дочь Бугай Н.А., получившая свидетельства о праве на наследство в отношении наследственного имущества в виде трехкомнатной квартиры, общей площадью 65,1 кв.м, 1/3 доли в праве общей собственности на жилой дом, общей площадью 134,1 кв.м, земельного участка площадью 480 кв.м, находящихся в ..., а также в отношении прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады и хранящиеся в банках, с причитающимися процентами и компенсациями.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 1175 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░ ... ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ 19.12.2012, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 61 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.05.2012 № 9 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░».

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░). ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 395 ░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 401 ░░ ░░, - ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 10 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 21.05.2019 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.