Решение по делу № 2-1487/2024 от 28.12.2023

Дело №2-1487/5-2024

46RS0030-01-2023-012815-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск                                  01 апреля 2024 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Арцыбашева А.В.,

при секретаре Красиловой Н.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Чалой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Чалой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Чалой О.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 425 144 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Кредитный договор состоял из Индивидуальных условий договора и Общих условий договора. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 29,90% годовых. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, так как ответчику были предоставлены денежные средства в оговоренном размере. Заемщик же, в свою очередь, обязательства, установленные договором, нарушала, допуская неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. В связи с чем, задолженность заемщика по договору составила 670 147 руб. 94 коп., из которых: сумма основного долга – 373 286 руб. 51 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 53 990 руб. 99 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 203 097 руб. 20 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 39 773 руб. 24 коп. На основании чего, просит суд взыскать задолженность по кредитному договору, а также уплаченную при подачи иска государственную пошлину в размере 9 901 руб. 48 коп.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, не явился, указав при обращении в суд с настоящим исковым заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Чалая О.А., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в соответствии с требованиями Гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась. Отзыв относительно предъявленных кредитором исковых требований в суд не представила. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по имеющимся материалам в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущества.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст.160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.160, п.2 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Чалой О.А. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 425 144 руб., в том числе: 380 000 руб. – сумма к выдаче, 45 144 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок кредита 60 календарных месяцев. Процентная ставка по кредиту была установлена в размере 29,90% годовых. При этом погашение кредитной задолженности должно было производится ежемесячно равными платежами в размере 13 715 руб. 15 коп. в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.

Факт согласования между Банком и заемщиком Чалой О.А. индивидуальных условий кредитования подтверждается наличием подписи ответчика в соответствующем документе (Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия).

Как указано в Разделе I п.п.1.2 Общих условий договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с Разделом II Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых).

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле индивидуальных условий по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. (Раздел II п.п.1.4 Общих условий кредитования).

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

В соответствии с распоряжением заемщика Банк списывает для исполнения его обязательств перед Банком в сроки, сумме и порядке, установленных договором, все денежные средства, поступившие на счет заемщика не в качестве выданных Банком кредитов (п.2 Распоряжение Заемщика в Индивидуальных условиях Договора).

Согласно п. 1 Раздела III Общих условий договора кредитования обеспечением клиентом исполнения обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

При этом, п.12 Индивидуальных условий Договора предусмотрена мера ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Судом установлено, что заключенный между сторонами Кредитный Договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства (ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ) и не противоречит им. Факт ознакомления ответчика с тарифами Банка и Условиями кредитования подтверждается подписями Чалой О.А. в соответствующей документации, касающейся кредитных правоотношений.

Как следует из материалов дела, обязательства по договору со стороны Банка выполнены в полном объеме, тогда как ответчик Чалая О.А. не исполняла взятых на себя в рамках кредитного договора обязательств надлежащим образом, а именно: допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 670 147 руб. 94 коп., в том числе: сумма основного долга – 373 286 руб. 51 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 53 990 руб. 99 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 203 097 руб. 20 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 39 773 руб. 24 коп.

Разделом III п.4 предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание представленные истцом доказательства, из содержания которых следует, что Чалая О.А. выплаты во исполнение условий Кредитного договора надлежащим образом не производились либо производились с существенной просрочкой. Данное утверждение Банка ответчиком в ходе судебного разбирательства не опровергнуто.

Расчет задолженности, подлежащей взысканию, произведенный истцом, суд признает верным, соответствующим условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие расходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998г. (в редакции от 24.03.2016г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита.

При этом, период, в который банк предъявил настоящие исковые требования в суд, не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка, поскольку ответчик не был лишен возможности исполнять обязательства в соответствии с условиями договора.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина.

Удовлетворяя заявленный иск, суд считает необходимым, учитывая вышеприведенные нормы процессуального закона, взыскать с ответчика Чалой О.А. в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 9 901 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Чалой Ольги Александровны (паспорт № №, выдан ОМ-1 УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 670 147 руб. 94 коп., из которых: сумма основного долга – 373 286 руб. 51 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 53 990 руб. 99 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 203 097 руб. 20 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 39 773 руб. 24 коп., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9 901 руб. 48 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 08.04.2024г. в 17.30 часов.

Судья                                    А.В. Арцыбашев