Решение по делу № 2-1296/2022 от 05.04.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                          20 мая 2022 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Араповой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кальниченко Дмитрию Владиславовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кальниченко Д.В. с требованием о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивировав требования тем, что 19.02.2020г. Банк заключил с Кальниченко Д.В. договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 160 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договоров кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанности в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, проценты по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, 01.11.2021 банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На дату обращения в суд задолженность ответчика перед банком составила 177 082 руб. 67 коп., из которых: 165 326 руб. 60 коп. просроченная задолженность по основному долгу; 11 135 руб. 81 коп. просроченные проценты; 620 руб. 26 коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты. На основании изложенного, Банк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.06.2021 года по 01.11.2021 года включительно в размере 177 082 руб.67 коп., а также государственную пошлину в размере 4741 руб.65 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик Кальниченко Д.В. в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о чем имеются уведомления, о причинах неявки суду не сообщил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражала, указав на это в исковом заявлении, ходатайстве.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

                Как установлено судом и следует из материалов дела между истцом и ответчиком Кальниченко Д.В. 17.02.2020 года заключен договор кредитной карты № №. Банк предоставил Кальниченко Д.В. кредит с лимитом 160 000 руб., с уплатой в беспроцентный период 0% до 55 дней, 29,8 % годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа, 49,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, в том числе покупки при неоплате минимального платежа. Тарифный план ТП 7.64. (л.д.27, 28).

                Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы карт ТК Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»). Моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты.

                Кальниченко Д.В. заполнил заявление-анкету (оферту) на предоставление кредитной карты Акционерное общество «Тинькофф Банк», в которой подтвердил ознакомление и согласие с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, обязался их соблюдать; уведомлен о полной стоимости кредита. (л.д.28).

Согласно тарифному плану ТП 7.64, лимит задолженности предусмотрен до 300 000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0%, 29,8% на покупки при условии оплаты минимального платежа, 49,9% годовых на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа, предусмотрена плата за обслуживание карты 590 руб., которая взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее ежегодно, комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции составляет 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента составляют: 59 руб. в месяц за оповещение об операциях, 0,89% от задолженности в месяц страховая защита, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (л.д.29).

                Согласно п.п.2.1, 2.2 условий комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. Если какое-либо положение настоящих условий противоречит положениям, установленным соответствующими общими условиями, то применяются положения, установленные общими условиями. Пунктом 2.3 указанных условий предусмотрено, что для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление - анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. Пункт 2.4 устанавливает, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (л.д.31 оборот-32 оборот).

                В соответствии с п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

                 Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

                 Согласно пункту 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (л.д.33).

                В соответствии с п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д.33).

                С данными общими условиями предоставления кредитной карты Кальниченко Д.В. был ознакомлен и согласен, взял на себя обязательство их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете.

Договор кредитной карты согласно общим условиям был заключен путем активации кредитной карты 17.02.2020 года, полученной Кальниченко Д.В. по волеизъявлению последнего, что подтверждается выпиской по номеру договора №.

В судебном заседании также установлено, что Кальниченко Д.В. принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская нарушения условий договора кредитования по срокам и размерам платежей, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д.10), расчетом задолженности (л.д. 20-22) и выпиской по договору за период с 17.02.2020 по 15.03.2022 (л.д.23-24).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 31.10.2021 Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.36). Однако требования, содержащиеся в заключительном счете, исполнены не были, до настоящего времени задолженность не погашена.

                    18.01.2022 мировым судьей судебного участка № 99 в г.Минусинске и Минусинском районе вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который отменен определением от 04.02.2022 в связи с поступлением возражений от ответчика.

                Согласно расчету, представленному истцом, общий размер задолженности Кальниченко Д.В. по договору кредитной линии № № составил 177 082 руб. 67 коп. из которых сумма основного долга 165 326 руб. 60 коп., сумма процентов 11 135 руб. 81 коп., комиссии и штрафы 620 руб. 26 коп.

                С представленным истцом расчетом кредитной задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

                Таким образом, судом установлено, что между Банком и ответчиком имели место договорные отношения. При этом форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора достигнуто, Кальниченко Д.В. ознакомлен с условиями кредитного договора, был с ними согласен, оснований полагать, что со стороны Банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора, и у ответчика не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат. Оснований полагать, что заключенным договором кредитной карты были нарушены права и интересы ответчика, суд не находит.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик был согласен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № № за период с 23.06.2021 по 01.11.2021 в размере 177 082 руб. 67 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 741 руб. 65 коп., подтверждено платежными поручениями № № от 03.12.2021, №№ от 03.03.2022 (л.д.8,9) и подлежат удовлетворению в полном объёме в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кальниченко Дмитрия Владиславовича о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.

Взыскать с Кальниченко Дмитрия Владиславовича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № № от 17.02.2022 за период с 23.06.2021 года по 01.11.2021 года в размере 177 082 руб. 67 коп. в том числе: 165 326 руб. 690 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 11 135 руб. 81 коп. – просроченные проценты, 620 руб. 26 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 741 руб. 65 коп.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                     Р.В. Шибанова

Мотивированное заочное решение составлено 27 мая 2022 г.