Решение от 21.03.2018 по делу № 2-21/2018 от 26.12.2017

Гр.дело № 2-21/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 21 марта 2018 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Завгородневой Ю.Н.

при секретаре      Апариной Т.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к Дудиной Татьяне Валерьевне, Дудину Леониду Игоревичу о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России обратился в Целинный районный суд с требованиями о взыскании с ответчика Дудиной Т.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России задолженности по счету <номер> международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты> <номер> в размере 407035 рублей 70 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7270 рублей 36 копеек.

Определением Целинного районного суда Алтайского края от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечен Дудин Л.И.

В ходе судебного разбирательства представителем истца ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России подано уточненное исковое заявление, в котором заявлены требования о взыскании с Дудиной Т.В., Дудина Л.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России задолженности по счету <номер> международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты> <номер> в размере 407 035 рублей 70 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7270 рублей 36 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ОАО «Сбербанк России» на основании заявления гражданина России Дудина Игоря Леонидовича от <дата> была выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> <номер> с разрешенным лимитом кредита 250000 рублей. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет <номер> в валюте РФ – российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между Банком и     Дудиным И.Л. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (250 000 рублей), а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,00 % годовых от суммы кредита.

Заемщик ФИО1 умер <дата>.

Наследниками первой очереди, принявшими наследство являются его супруга - Дудина Т.В., сын - Дудин Л.И.

По состоянию на <дата> задолженность Ответчиков по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты> <номер> составляет 407035 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 358801 рубль 21 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом – 43685 рублей 36 копеек, неустойка – 1549 рублей 13 копеек, комиссия – 3000 рублей.

Представитель истца полагает, что указанная сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7270 рублей 36 копеек, должны быть взысканы с наследников ФИО1

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России, надлежаще извещенный о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в поданном исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Дудина Т.В., её представители Куделенко С.Г., Петроченко О.Б., ответчик Дудин Л.И. в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении судебного разбирательства не просили.

Ответчиками Дудиной Т.В., Дудиным Л.И. представлены заявления об отказе в удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с них задолженности по кредитной карте в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Кроме того, представителем ответчика Дудиной Т.В. - Куделенко С.Г. представлены возражения на исковое заявление, в которых указано, что Дудина Т.В. возражает против удовлетворения заявленных требований, поскольку о том, что её муж ФИО1 получил в <дата> карту Сбербанка, она не знала, картой никогда не пользовалась и не может отвечать за долги супруга, которые не были направлены на нужды семьи.

Ссылаясь на нормы ст.ст.195-196, 203, 205, 1175 ГК РФ представитель ответчика также заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям. Полагает, что поскольку ФИО1 умер <дата>, то срок исковой давности для предъявления требований закончился <дата>.

Ссылаясь на нормы п.1 ст. 1175 ГК РФ, а также на вынесенные ранее решения о взыскании с Дудиной Т.В. и Дудина Л.И. сумм по долгам наследодателя (решение Целинного районного суда от <дата>, решение Целинного районного суда от <дата>, решение Целинного районного суда от <дата>, решение Целинного районного суда от <дата>, решение Целинного районного суда от <дата>), представитель ответчика указывает, что сумма, взысканная по решениям суда, в совокупности составляет 7738487 рублей 71 копейку, что превышает общую стоимость наследственного имущества в сумме 7674953 рублей 17 копеек.

В отзыве на возражения представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России указал, что по обязательствам, определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Кроме того, полагает, что не все решения суда имеют преюдициальное значение при рассмотрении настоящего гражданского дела в соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ.

Учитывая характер спорных правоотношений, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно ч. 2 указанной статьи права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела <дата> на основании заявления об открытии счета и выдаче кредитной карты ФИО1 была выдана кредитная карта <данные изъяты> с лимитом кредита в размере 250000 рублей.

Согласно информации о полной стоимости кредита, кредит предоставлен на 36 месяцев под 18% годовых. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в течение года, не позднее 20 дней с даты формирования отчета, в сумме 10% от размера задолженности. Длительность льготного периода составляла 50 дней.

За годовое обслуживание кредитной карты, в соответствии с Тарифами банка предусмотрена комиссия за первый год обслуживания 0 рублей, за каждый последующий год обслуживания в размере 3000 рублей.

За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга.

Заемщик ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, Памяткой держателя и обязался их выполнять, о чем указано в его заявлении об открытии счета и выдаче кредитной карты.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, в период кредитования допущено нарушение обязательств по оплате ежемесячного обязательного платежа, а именно с <дата> платежи в счет погашения кредита и процентов по нему перестали производиться.

По состоянию на <дата> задолженность по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты> <номер> составляет 407035 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 358801 рубль 21 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом – 43685 рублей 36 копеек, неустойка – 1549 рублей 13 копеек, комиссия – 3000 рублей.

Как следует из материалов дела и пояснений представителя ответчика Куделенко С.Г. платежи в счет погашения кредита и процентов по нему перестали производиться ввиду болезни и последующей смерти должника ФИО1

Действительно, согласно свидетельству о смерти <номер>, выданному <дата> отделом ЗАГС <адрес>, ФИО1 умер <дата>.

По информации нотариуса Целинного нотариального округа, в ее производстве имеется наследственное дело <номер>, открытое к имуществу ФИО1, умершего <дата>. Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются супруга наследодателя Дудина Т.В., сын наследодателя Дудин Л.И..

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Вместе с тем, возражая относительно заявленных исковых требований, ответчики заявили о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с требованиями о взыскании задолженности по счету кредитной карты. Суд полагает, что указанные доводы заслуживают внимания.

Так, в соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Частью 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исходя из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичная позиция приведена в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), согласно которой при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленных Банком в материалы дела доказательств следует, что срок возврата кредита был установлен для ответчика периодическими платежами, обязательная минимальная сумма погашения составляет 10% от суммы использованного кредитного лимита, который должен был вноситься ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета, в указанную в нем конкретную дату.

Последняя операция по счету карты произведена в декабре 2013 года, последнее пополнение счета карты произведено также в декабре 2013 в сумме 30000 рублей, перенос суммы ссудной задолженности на просрочку произведен в январе 2014 года, сумма просроченной ссудной задолженности при этом составила 358801 рубль 21 копейка и более не менялась, заемщик картой более не пользовался, в последующем перенос ссудной задолженности осуществлялся Банком ежемесячно в размере 358801 рубля 21 копейки, и именно эту сумму основного долга просит Банк взыскать по настоящему делу. Последующее начисление процентов и неустоек имело место уже в период неисполнения основного обязательства.

При таких обстоятельствах, именно со дня образования задолженности и выноса задолженности на просрочку, исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора порядка погашения задолженности, следует исчислять срок исковой давности, так как именно в этот день истец узнал о том, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил и его права нарушены и с этой даты у истца возникло право предъявить требование об исполнении обязательства.

Более того, о смерти заемщика истцу было известно уже на момент подачи в Целинный районный суд первого искового заявления о взыскании с наследников ФИО1 – Дудиной Т.В. и Дудина Л.И. задолженности по другому кредитному договору, а именно <дата>.

Вместе с тем, ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка Росси» с настоящим исковым заявлением обратилось в Целинный районный суд Алтайского края <дата>, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 ГК РФ.

Доводы стороны истца о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям начинает течь с момента окончания срока действия кредитного договора, либо с момента предъявления требования о полном погашении долга, основан на неверном толковании вышеизложенных норм материального права и условий кредитования по счету кредитной карты ФИО1

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками, оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 ГК РФ, не имеется, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка Росси» следует отказать в полном объеме.

Так как исковые требования истца оставлены без удовлетворения, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчиков не подлежат в силу требований ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8644 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░