Решение по делу № 2-627/2022 от 02.06.2022

УИД    19RS0№-29                  Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 года                      с. Аскиз Аскизского района РХ

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Тришканевой И.С.,

при секретаре Торбостаевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Субраковой Н.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к Субраковой Н.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. Требования мотивированы тем, что <дата> Банк заключил с Субраковой Н.Ч. кредитный договор №, в соответствии с которым предоставил ответчику (заемщику) кредит в сумме № рублей, в том числе: № рублей - сумма к выдаче, № рублей - для оплаты взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила № % годовых. Полная стоимость кредита – № % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до <дата> До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 63 718 руб. 45 коп., что является убытками Банка. В нарушение условий кредитования ответчик Субракова Н.Ч. обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки возврата денежных средств. Сославшись на допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств, просит взыскать с Субраковой Н.Ч. образовавшуюся задолженность по состоянию на <дата> в размере 218 121 руб. 24 коп., включающую задолженность по основному долгу в сумме 127 353 руб. 03 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 14 373 руб. 79 коп., а также убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 63 718 руб. 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 675 руб. 97 коп. Кроме того, просит возместить понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 381 руб. 21 коп.

Банк, просивший через представителя Жукова Р.А., действующего на основании доверенности, о рассмотрении дела в его отсутствие, своего представителя в судебное заседание не направил, ответчик Субракова Н.Ч. в судебное заседание не явилась, направленное в ее адрес почтовое отправление с извещением о времени и месте рассмотрения дела возвращено в суд как невостребованное адресатом с отметкой об истечении срока хранения.

    При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями статей 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждается, что <дата> между банком (кредитор) и Субраковой Н.Ч. (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому банк принял обязательства по предоставлению заемщику кредита в размере № рублей, из которых сумма к выдаче составила № руб., страховой взнос от потери работы – № руб., количество процентных периодов - № процентная ставка по кредиту – №% годовых, полная стоимость кредита – №% годовых, размер ежемесячного платежа – № руб. № коп.

Подписав кредитный договор, Субракова Н.Ч. подтвердила, что прочла и полностью согласна с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, обязалась соблюдать Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, то есть согласилась на дополнительные услуги с установленной платой за них.

Согласно п. 1.2. раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. п. 1., 1.1., 1.2., 1.4. раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4. данного раздела списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту.

Факт предоставления истцом денежных средств ответчику в размере № руб. подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Субраковой Н.Ч. за период с <дата> по <дата>При этом, денежные средства в размере № руб. (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (п. 1.3 Распоряжения клиента по договору).

Таким образом, <дата> между ООО «ХКФ Банк» и Субраковой Н.Ч. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на вышеуказанных условиях, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

При этом Субракова Н.Ч. свои обязательства по кредитному договору в части возврата кредита, оплаты ежемесячного платежа не исполняет надлежащим образом, последний платеж внесен <дата> в размере № руб. № коп., что подтверждается названой выпиской по счету.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Пунктом 1. раздела III Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

Согласно п. 4. раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору предъявленное банком на основании настоящего пункта. Договора подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО "ХКФ Банк" Протокол № от <дата>, и действующих с <дата>, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - №% от суммы, за каждый день просрочки его исполнения; - штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - №% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытки, в том числе в размере суммы процентов но Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Клиентом условии Договора.

По причине того, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимальных платежей, <дата> истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, оставленное Субраковой Н.Ч. без ответа.

Требуя защиты своего права, банк ссылается на наличие вследствие допущенного заемщиком Субраковой Н.Ч. нарушения принятых по кредитному договору обязательств задолженности по кредитному договору, составившей, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на <дата> в сумме 218 121 руб. 24 коп., из них сумма основного долга – 127 353 руб. 03 коп., суммв процентов за пользование кредитом – 14 373 руб. 79 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 63 718 руб. 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 675 руб. 97 коп.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 г. № 13/14»О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Учитывая, что требование о досрочном погашении задолженности направлено банком ответчику <дата>, и на тот момент у ответчика имелась задолженность по кредиту и процентам, вместе с тем, последний платеж по графику платежей был предусмотрен <дата>, у банка возникли убытки в виде процентов, которые ответчик должен был выплатить за пользование денежными средствами. Таким образом, банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> (дату, указанную в расчете задолженности) в размере 63 718 руб. 45 коп.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика погашения всей задолженности по кредиту, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Аскизского района Республики Хакасия, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Аскизского района Республики Хакасия от <дата> Субраковой Н.Ч. восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи возражений на судебный приказ № от <дата> по заявлению банка к Субраковой Н.Ч. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении кредитов № от <дата>, указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от Субраковой Н.Ч. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание наличие в материалах дела доказательств возникновения вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств задолженности по кредитному договору, а также непредоставление ответчиком доказательств полного или частичного возврата суммы кредита, суд считает требования банка о взыскании с Субраковой Н.Ч. задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 218 121 руб. 24 коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в сумме 5381 руб. 21 коп. (платежное поручение № от <дата>г., платежное поручение № от <дата>).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Субраковой Н.Ч. (ИНН ФИО7) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН1027700280937) задолженность по кредитному договору № от <дата> между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Субраковой Н.Ч., в размере 218 121 (двести восемнадцать тысяч сто двадцать один) руб. 24 коп., в том числе сумму основного долга в размере 127 353 руб. 03 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 14373 (четырнадцать тысяч триста семьдесят три) руб. 79 коп., убытки Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 63 718 (шестьдесят три тысячи семьсот восемнадцать) руб. 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 12 675 (двенадцать тысяч шестьсот семьдесят пять) руб. 97 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 381 (пять тысяч триста восемьдесят один) руб. 21 коп.

Ответчик вправе подать в Аскизский районный суд Республики Хакасия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком может быть подана апелляционная жалоба на заочное решение суда в Верховный Суд Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, апелляционная жалоба на заочное решение суда может быть подана в Верховный Суд Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий        (подпись)        И.С. Тришканева

Мотивированное заочное решение изготовлено и подписано <дата>.

    Судья                    (подпись)        И.С. Тришканева