Решение от 10.01.2024 по делу № 2-172/2024 (2-4418/2023;) от 07.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    10 января 2024 года             г.о. Самара

Советский районный суд г Самары в составе:

председательствующего судьи         Абушмановой Г.В.,

при секретаре судебного заседания     Федотовой А.Д.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-4418/2023 по иску акционерного общества «Тинькофф банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных отношений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф банк» обратился в суд с исковым заявлением к наследникам Зазина О.Л. о взыскании задолженности, возникшей в рамках наследственных правоотношений в размере 133 308 рублей 88 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 866 рублей 18 коп.

В обосновании своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Зазиным О.Л. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 160 000 рублей.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность перед банком составляет 133 308 рублей 88 коп., из которых: сумма основного долга 103 654 рубля 35 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 28 087 рублей 65 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 1 566 рублей 88 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти заемщика. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял. Согласно просительной части искового заявления просили дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

К участию в деле в качестве наследников Зазина О.Л. привлечены Зазина Т.Ю., Зазин А.О., Зазина О.О., Зазин А.О.

В судебное заседание ответчики Зазина Т.Ю., Зазин А.О., Зазина О.О., Зазин А.О. не явились, извещены надлежаще, о причинах неявки суду не известно, ходатайств об отложении не заявлено.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Тинькофф-Страхование» не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял. Направил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что умерший был присоединен к программе страхования до ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и ст.421, ст.422 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявлении –анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между Зазиным О.Л. и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № на сумму 160 000 рублей с процентной ставкой 0,197% годовых при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет, 29,770% годовых при погашении кредита минимальными платежами. Срок действия договора: бессрочно.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета, взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора об услугах.

Согласно п.7.1 общих условий, стороны несут ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору в соответствии с законодательством РФ.

Из п.8.2 следует, что банк при формировании заключительного счета вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты формирования предыдущего счета –выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими условиями, кредит предоставляется для совершения операций с использованием карты в пределах лимита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ответа АО «Тинькофф Страхование» следует, что между АО «Тинькофф банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

Зазин Олег Леонидович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №.

Для подключения к программе страхования заемщику необходимо согласиться на такое подключение путем подписания заявления - анкеты. При этом, такое подключение является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк».

Также ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком и Зазиным О.Л., как страхователем, был заключен договор страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования страховщиком был составлен сертификат, удостоверяющий факт заключения договора страхования, согласно которому срок страхования составляет период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с возможностью автоматического продления срока действия договора страхования на каждый последующий календарный месяц на тех же условиях с даты, следующей за датой окончания срока страхования при условии оплаты страхователем страховой премии за следующий период. Зазин О.Л. являлся застрахованным по договору № по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о движении денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ произошло списание денежных средств в размере 140 рублей 25 коп.за участие в программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом Зазин О.Л. являлся застрахованным по договору страхования по ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительно указано, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Страхование» по обращению Зазиной Ольги Олеговны было зарегистрировано событие № №, связанное со смертью Зазина О.Л.

Согласно п.8.3 Договора коллективного страхования при обращении за страховой выплатой выгодоприобретатель обязан предоставить страховщику соответствующие документы.

На дату ДД.ММ.ГГГГ документы были запрошены, но не получены. После получения необходимых документов, страховщиком будет вынесено решение по событию №

Таким образом, суд приходит к выводу, что страховая премия за следующий периоды уплачены не были, в связи с чем договор страхования считается расторгнутым.

Материалами дела установлено, что Зазин Олег Леонидович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения скончался ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом из ЗАГС Советского района г.Самары от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа на запрос из ОСФР по Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что средства пенсионных накоплений застрахованного лица Зазина О.Л., учтены в специальной части индивидуального лицевого счета в сумме 1981 рубль 73 коп. Согласно базе данных ПО «Выплата СПН правопреемникам умерших ЗЛ» с заявлением правопреемника о выплате СПН умершего застрахованного лица Зазина О.Л. никто не обращался.

Зазин О.Л. является получателем страховой пенсии по инвалидности и ежемесячной денежной выплаты. Пенсия и ЕДВ ежемесячно перечислялись в Самарское отделение № ПАО «Сбербанк России» на счет Зазина О.Л.

Установлено, что на Зазина О.Л. было зарегистрированого недвижимое имущества не имеется.

Согласно ответа Управления МВД России по г.Самаре от ДД.ММ.ГГГГ на имя Зазина О.Л. зарегистрировано автотранспортное средство ВАЗ 21103, 2004 года выпуска.

Как следует из ответа МП г.о.Самара «ЕИРЦ» от ДД.ММ.ГГГГ по сведениям по учету потребителей ЖКУ Советского района, в жилом помещении, расположенном по адресу: <адрес> содержится информация о регистрации с ДД.ММ.ГГГГ Зазиной Т.Ю., Зазина О.Л. с ДД.ММ.ГГГГ, Зазиной Ольги Олеговны, Зазина Андрея Олеговича.

Из ответа нотариуса нотариального округа Самарской области Московцевой И.В. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в нотариальной конторе Советского района г.Самара открыто наследственное дело №г. после смерти Зазина Олега Леонидовича, зарегистрированного по адресу: <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками по закону являются:

Жена - Зазина Татьяна Юрьевна, 10 марта № №

Сын - Зазин Андрей Олегович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес> - отказ от наследства;

Дочь - Зазина Ольга Олеговна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес> - отказ от наследства;

Сын - Зазин Антон Олегович, зарегистрированный по адресу: <адрес>, с заявлением о принятии наследства в нотариальную контору не обращался.

Наследственное имущество состоит из:

-транспортное средства марки ВАЗ 21010, 2014 года выпуска;

-прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк».

Выдано свидетельство о праве на наследство по закону жене Зазиной Татьяне Юрьевне на денежные средства, находящихся на счете в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ по реестру №. (в размере 172 775 рублей 98 коп.)

Свидетельство о праве на наследство на транспортное средство не выдавалось. Другого наследственного имущества в наследственном деле не имеется.

Справкой о задолженности от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность перед банком составляет 133 308 рублей 88 коп., из которых: сумма основного долга 103 654 рубля 35 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 28 087 рублей 65 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 1 566 рублей 88 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В связи с чем суд приходит к выводу, что наследником принявшим наследство и ответчиком по заявленным требованиям является Зазина Т.Ю.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая размер принятого наследственного имущества наследником (172 775 рублей 98 коп), не исполнение условий кредитного договора заемщиком, принимая во внимание, что наследником, принявшим в установленном законом порядке наследство является супруга наследодателя Зазина Т.Ю., суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с наследника просроченной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением на сумму 3 866 рублей 18 коп. С учетом удовлетворения исковых требований оплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 133 308 ░░░░░░ 88 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 866 ░░░░░░ 18 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 321 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                  /░░░░░░░/                     ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░ 2024 ░░░░

░░░░░ ░░░░░:

            ░░░░░:                    ░░░░░░░░░: