Решение от 29.07.2021 по делу № 11-7196/2021 от 26.05.2021

Дело № 11-7196/2021 Судья Куценко Т.Н.
№ 2-1132/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 июля 2021 года г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе: председательствующего Благаря В.А.,

судей Нилова С.Ф., Чекина А.В.,

при секретаре Филимоновой Л.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Космачевой Регины Константиновны на решение Сосновского районного суда Челябинской области от 29 декабря 2020 года по иску «Сетелем Банк» (ООО) к Космачевой Р.К., ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Нилова С.Ф. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения представителя ответчика Космачевой Р.К. – Дмитриевой А.С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

«Сетелем Банк» ООО обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1, ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало на то, что 28 апреля 2017 года между банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 393400 рублей 88 копеек на срок 60 месяцев под 20,50 % годовых на приобретение транспортного средства. Исполнение обязательств обеспечено залогом приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность в размере 359677 рублей 42 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, в связи с чем банк просит взыскать с наследников заемщика указанную задолженность, также просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества – публичные торги, с установлением начальной продажной цены в размере 370000 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12796 рублей 77 копеек.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «АльфаСтрахование».

Суд постановил решение, которым исковые требования «Сетелем Банк» ООО удовлетворил частично. Взыскал с Космачевой Р.К., как с наследника ФИО1, в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита от 28 апреля 2017 года, по состоянию на 12 марта 2020 года, в размере 54677 рублей 42 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7033 рубля 23 копейки. Обратил взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части исковых требований отказал.

В апелляционной жалобе Космачева Р.К. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Ссылается на то, что имеет место злоупотребление правом со стороны истца, поскольку ответчик была вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, поскольку риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован. Указывает, что истец, как выгодоприобретатель, имел право истребовать указанную страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору, что осуществлено не было. Отмечает, что страховой компанией также не исполнены обязательства по принятию решения по заявлению на получение страховой выплаты, не истребованы в соответствующих учреждениях необходимые для принятия решения документы. Обращает внимание, что в суде первой инстанции у нее не было возможности приобщить к материалам дела выписной эпикриз, однако 02 марта 2021 года она обнаружила папку с медицинскими документами в квартире, где проживала ее мать, где имеются все необходимые документы для выплаты страхового возмещения, в том числе, заключения врача в двух экземплярах, где отражено, что проводилось гистологическое исследование, в котором подтверждается наличие злокачественного образования у заемщика.

В возражениях на апелляционную жалобу АО «АльфаСтрахование» просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу Космачевой Р.К. – без удовлетворения, полагает, что событие, произошедшее с ФИО1, не может быть признано страховым случаем.

В возражениях на апелляционную жалобу «Сетелем Банк» ООО просит оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу Космачевой Р.К. – без удовлетворения.

Представитель истца «Сетелем Банк» ООО, ответчик Космачева Р.К., представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представили, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрела гражданское дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 28 апреля 2017 года между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 393400 рублей 88 копеек на срок 60 месяцев под 20,50 % годовых на приобретение транспортного средства. В соответствии с п. 1 кредитного договора, сумма кредита в размере 393400 рублей 88 копеек состоит из суммы на оплату стоимости автотранспортного средства, суммы на оплату стоимости дополнительного оборудования, суммы на оплату иных потребительских нужд (л.д. 27-31 т. 1).

Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты> (п.10 кредитного договора).

Кроме того, 28 апреля 2017 года между ФИО1 и ОАО «АльфаСтрахование» (ныне – АО «АльфаСтрахование») заключен договор комплексного страхования на основании «Условий добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций №» (л.д. 172-173, 175-177 т. 1 – полис страхования, 226-248 т. 1 – условия страхования). В соответствии с п. 8.1 Полиса страхования началом срока действия договора страхования является время с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии в полном объеме, срок действия договора страхования – 48 месяцев.

Страховая сумма по договору страхования установлена в размере 305000 рублей, при этом страховая премия составляет сумму в размере 24400 рублей, которая согласно выписке по счету перечислена 28 апреля 2017 года из кредитных средств, предоставленных заемщику.

28 апреля 2017 года банк зачислил денежные средства в сумме 393400 рублей 88 копеек на счет ФИО1, что следует из выписки по счету (л.д. 22-23 т. 1).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 123 т. 1). После ее смерти нотариусом было заведено наследственное дело (л.д. 121-145 т. 1), наследство принято дочерью наследодателя – Космачевой Р.К. Наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО1., состоит из денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк (л.д. 144-145 т. 1), а также из земельного участка и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенных по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость указанного жилого дома составляет 439377 рублей 65 копеек (л.д. 127-132 т. 1).

Согласно выписке из похозяйственной книги, ФИО1 принадлежал земельный участок площадью 20,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 137 т. 1). Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость земельного участка площадью 1766 кв.м., с почтовым ориентиром по адресу: <адрес>, составляет 727803 рубля 92 копейки (л.д. 138-140 т. 1).

Из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств у ответчика перед банком, по сведениям последнего, образовалась задолженность в размере 359677 рублей 42 копейки, из которых: сумма основного долга по кредитному договору – 304987 рублей 34 копейки, проценты за пользование денежными средствами – 54690 рублей 08 копеек (л.д. 24 т. 1).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 12, 56, 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░. 147-150 ░. 2), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> (░.░. 148 ░. 2). ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> (░.░. 149 ░. 2). ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░.░. 150 ░. 2).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░/░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░ «░░░░░░») (░. 3.1.1 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 10. 3 ░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> (░.░. 247-248 ░. 1).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░24 ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░25 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░. 48 ░. 1).

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.