Решение от 28.12.2022 по делу № 2-898/2022 от 24.10.2022

КОПИЯ

Дело № 2-898/2022

УИД 74RS0035-01-2022-001111-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское                                       28 декабря 2022 года

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи     Столбовой О.А.,

при секретаре        Киселёвой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к наследственному имуществу Демидова А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» (далее - ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Демидова А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 11 февраля 2019 года между ПАО и Демидовым А.А. был заключен кредитный договор №. Ответчику на основании его анкеты-заявления был предоставлен кредит в размере 1272454,98 рубля сроком действия по 23 апреля 2021 года под 10,90 % годовых, при этом он обязался ежемесячно производить платежи. Ввиду того, что Демидов А.А. умер и его обязательства по кредитному договору не исполняются, ПАО просит взыскать с наследников умершего за счет наследственного имущества сумму задолженности в размере 1037435,18 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13387 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал (л.д.8, том 1, л.д.29, 31, том 2).

В процессе подготовки дела к рассмотрению в качестве соответчиков судом были привлечены:

- жена умершего - Демидова Р.М., которая в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна (л.д.99-105, том 1; л.д.27-28, том 2);

- ООО СК «ВТБ Страхование», переименованное в ООО СК «Газпром Страхование» (далее - ООО); представитель которого в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своих возражениях указал на несогласие с иском ввиду того, что смерть Демидова А.А. не является страховым случаем (л.д.108-112, том 1; л.д.32-33, 36-38, 58, том 2).

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В силу абз.2 ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. При этом в силу ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, из приведенных выше положений следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу разъяснений, содержащихся в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно содержанию ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно условиям договора займа займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, неустойки, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению займа и/или уплате процентов за пользование займом по договору.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 11 февраля 2019 года между ПАО и Демидовым А.А. был заключен кредитный договор №, Демидову А.А. на основании его анкеты-заявления был предоставлен кредит в размере 1272454,98 рубля сроком действия по 23 апреля 2021 года под 10,90 % годовых (л.д.12-17, том 1). Указанные обстоятельства ответчиками не опровергнуты, доказательств обратного ими в суд не представлено.

Согласно представленному расчету размер задолженности по кредитному договору ввиду ненадлежащего исполнения его условий Демидовым А.А. составляет 1037435,18 рубля из расчета: 982662,75 рубля - основной долг, 53345,37 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 1427,06 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Указанный расчет задолженности основан на выписке из лицевого счета, ответчиками также не оспорен, проверен судом и берется за основу при вынесении решения как доказательство размера долга Демидова А.А. перед ПАО (л.д.10-11, том 1).

Демидов А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти проживал с женой Демидовой Р.М. (л.д.18, 64, 72-73, 139-198, том 1), которая, обратившись к нотариусу, приняла открывшееся наследство в виде права собственности:

- на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти Демидов А.А., равной 498219,75 рубля (л.д.172, том 1; л.д.20, 26, том 2);

- на земельный участок по тому же адресу с кадастровой стоимостью на дату смерти 149438,92 рубля (л.д.173, том 1, л.д.19, 25, том 2);

- на автомобиль ВАЗ-11183, г/н №, с рыночной стоимостью на дату смерти 111120 рублей (л.д.97, 158-162, том 1);

- на денежные вклады:

- в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк, счет №, в размере 12,08 рубля;

- в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк, счет №, в размере 60,67 рубля;

- в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк, счет №, в размере 42671,49 рубля;

- в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк, счет №, в размере 1148,39 рубля (л.д.77, 92, 94, 175-176, том 1);

- в ПАО «Альфа-Банк», счет №, в размере 1041,83 рубля (л.д.79-80, 121, том 1);

- в ПАО «Банк ВТБ», счет №, в размере 0,03 рубля (л.д.1, том 2).

Иного имущества в собственности Демидова А.А. не установлено (л.д.75, 82, 84-85, 87, 90, 96, 117, 119-126, 129-138, 199, том 1; л.д.3-5, 11, том 2).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества Демидова А.А. составляет 803713,16 рубля из расчета: 498219,75 + 149438,92 + 111120 + 12,08 + 60,67 + 42671,49 + 1148,39 + 1041,83 + 0,03.

Суд приходит к выводу, что поскольку Демидова Р.М. является наследником первой очереди, принявшим наследство после смерти Демидова А.А., то в силу ст.209 ГК РФ обладает всеми правами собственника наследственного имущества независимо от времени регистрации таких прав, и в силу ст.1175 ГК РФ должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, так как в состав наследственного имущества по смыслу ст.1112 ГК РФ входят не только наследственные права, но и наследственные обязанности наследодателя. Таким образом, ответственность по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, заключенного Демидовым А.А. с ПАО, переходит к наследнику Демидовой Р.М. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно ст.256 ГК РФ, ст.34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено или кем из супругов внесены денежные средства.

В силу ст.39 СК РФ доли супругов в общем имуществе, если иное не предусмотрено договором, признаются равными.

Поскольку спорное недвижимое имущество и автомобиль были приобретены в период брака супругов Демидовых (л.д.97, 150-153, том 1), 24 мая 2021 года Демидовой Р.М. были получены свидетельства о праве собственности на 1/2 долю в праве собственности на спорное имущество в качестве супружеской доли пережившего супруга и на 1/2 долю в праве собственности на то же имущество в качестве наследника после смерти Демидова А.А. (л.д.172-174, 177-179, том 1). Таким образом, стоимость спорного имущества с учетом супружеской доли в имуществе Демидовой Р.М. составляет 424323,83 рубля из расчета: (498219,75 + 149438,92 + 111120)/2 + 12,08 + 60,67 + 42671,49 + 1148,39 + 1041,83 + 0,03.

В силу положений ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Аналогичные правила содержатся и в ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Сделками в силу ст.153 ГК РФ признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму, в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина - застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая.

В п.п.1, 2 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии со ст.942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относится в том числе условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В соответствии с п.1 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п.3 ст.944 ГК РФ).

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как установлено в судебном заседании, 11 февраля 2019 года при заключении кредитного договора Демидов А.А. выразил желание на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по программе "Лайф+", полис «Финансовый резерв №», сроком действия с 12 февраля 2019 года по 12 февраля 2024 года в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении, и условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.39-42, том 2).

По условиям договора страхования выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти - его наследники.

В заявлении на страхование Демидов А.А. своей подписью удостоверил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания настоящего заявления, на заявлении также имеется отметка о получении им второго экземпляра заявления, Условий участия в программе страхования и памятки (л.д.39, том 2).

Согласно п. 4.1 Особых условий страхования (далее - Особые условия) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

В силу п.4.4.1 Особых условий программа «Лайф+» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков:

- п.4.4.1.1 - смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (далее - НС и Б);

- п.4.4.1.2 - инвалидность в результате НС и Б;

- п.4.4.1.3 - госпитализация в результате НС и Б;

- п.4.4.1.4 - травма.

В силу п.4.11 Особых условий страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие самоубийства застрахованного. Страховщик не освобождается от страховой выплаты по событию, предусмотренному п.4.2.1 Особых условий (смерть застрахованного в результате НС и Б), если смерть застрахованного наступила вследствие самоубийства и к этому времени срок непрерывного страхования в отношении данного застрахованного лица составил не менее 2 лет.

Согласно п.4.5.2 Особых условий события, указанные в п.4.2.1 Особых условий (смерть застрахованного в результате НС и Б) не признаются страховыми, если они произошли в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного лица.

Материалами дела установлено, что смерть Демидова А.А. наступила ДД.ММ.ГГГГ вследствие механической асфиксии от сдавления органов шеи петлей при повешении, при этом в крови трупа обнаружен этиловый спирт в концентрации 2,9 промилле, в моче - 3,2 промилле (л.д.18, том 1, л.д.43, 45-49, том 2).

Согласно постановлению от 13 октября 2020 года в возбуждении уголовного дела по факту смерти Демидова А.А. было отказано на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ ввиду отсутствия данных, свидетельствующих о насильственном характере смерти (л.д.44, том 2).

Таким образом, имеют место умышленные действия самого застрахованного лица, направленные на самоубийство, и причинно-следственная связь между данными действиями застрахованного лица и его смертью вследствие самоубийства, при этом Демидов А.А. находился в состоянии алкогольного опьянения. Кроме того, смерть застрахованного лица хотя и наступила вследствие самоубийства, однако к этому времени срок непрерывного страхования в отношении Демидова А.А. составил менее 2 лет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заключенный в ООО Демидовым А.А. договор страхования жизни и здоровья по программе «Лайф+» не может являться обеспечением в возмещение кредитной задолженности наследников Демидова А.А. перед ПАО, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к ООО следует отказать.

Таким образом, поскольку общая стоимость наследственного имущества Демидова А.А. меньше размера его задолженности перед ПАО, составляющей 1037435,18 рубля, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично - в пределах стоимости наследственного имущества, составляющей 424323,83 рубля, Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Демидовой Р.М. В удовлетворении остальной части заявленных требований следует отказать.

Поскольку исковые требования удовлетворяются судом частично, то государственная пошлина в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика Демидовой Р.М. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворяются судом на 40,9% от изначально заявленных из расчета: 424323,83х100%/1037435,18, исходя из содержания ст.333.19 НК РФ размер госпошлины, подлежащей взысканию с Демидовой Р.М., составит 5475,28 рубля из расчета: 13387 (размер уплаченной банком госпошлины, л.д.9, том 1) х 40,9%.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░», ░░░░ 1027739609391, ░░░ 7702070139,░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 424323 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5475 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░», - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░.