Решение от 10.08.2023 по делу № 33-7020/2023 от 03.08.2023

Республика Коми г. Сыктывкар дело № 2-502/2023 (№ 33-7020/2023)

                         УИД 11RS004-01-2023-000029-25

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Архаровой Л.В.,

судей Никитенковой Е.В., Пунегова П.Ф.,

при секретаре В.

рассмотрела в судебном заседании 10 августа 2023 года дело по апелляционной жалобе АО «СОГАЗ» на решение Печорского городского суда Республики Коми от 11 мая 2023 года, которым смерть страхователя С., <Дата обезличена> года рождения, наступившая 08.02.2021, признана страховым случаем.

Взыскана с АО «СОГАЗ» (ИНН ...) в пользу К.Я. (паспорт ...) страховая выплата в размере 700 000 руб., компенсация морального вреда в сумме 30 000 руб., штраф в размере 100 000 руб., всего – 830 000 руб.

Взыскана с АО «СОГАЗ» (ИНН ...) государственная пошлина в бюджет МО МР «Печора» в размере 11 500 рублей.

Заслушав доклад судьи Пунегова П.Ф., объяснения представителя К.Я.. - П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

К.Я. обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о признании смерти её брата С. 08.02.2021 страховым случаем, взыскании страхового возмещения в размере 700 000 руб., компенсации морального вреда в сумме 100 000 руб., штрафа в сумме 400 000 руб.

Судом привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц нотариус Печорского нотариального округа Республики Коми Р. Банк ГПБ (АО).

В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие истца, представителя истца, представителя ответчика, третьих лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе АО «СОГАЗ» просит решение отменить, ссылаясь на пропуск истцом срока для обращения в суд после вынесения решения финансовым уполномоченным, а также указывая на неправильную оценку судом установленных по делу обстоятельств.

Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для их удовлетворения не находит.

Установлено, что 21.02.2019 между С. и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, по которому Банк предоставил заёмщику кредит в размере ... руб. под 12,4 % годовых сроком на 36 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

В обеспечение кредитного договора с С. был заключен договор страхования жизни заемщика с АО «СОГАЗ».

По договору страхования покрываются следующие риски: «смерть в результате заболевания» - смерть застрахованного лица в течение срока страхования, указанного для него в списке застрахованных лиц, в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; «смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного лица в течение срока страхования, указанного для него в списке застрахованных лиц, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия, равного 24 часам в сутки.

По условиям договора страхования страховая сумма составляет размер выданного кредита по кредитному договору, то есть ... руб.

Срок действия договора с 25.02.2019 по 25.01.2024.

В соответствии с условиями страхования по всем страховым случаям выгодоприобретателями являются: Банк ГПБ (АО) (выгодоприобретатель-1) в размере задолженности застрахованного лица по заключенному со страхователем кредитному договору, страховая выплата предназначена для погашения задолженности заемщика по кредитному договору, а также застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями являются наследники по закону или по завещанию (выгодоприобретатель-2).

08.02.2021 С. умер.

Из заключения эксперта ГБУЗ РК «Бюро судебно-медицинской экспертизы» (... отделение СМЭ) №<Номер обезличен> от 09.02.2021 следует, что 09.02.2021 в следственный отдел по ... СУ СК РФ по РК поступил рапорт следователя по факту обнаружения тел трех трупов без признаков насильственной смерти по адресу: <Адрес обезличен> В ходе проведенного осмотра места происшествия по вышеуказанному адресу в помещении кухни были обнаружены тела С., <Дата обезличена> года рождения, С., <Дата обезличена> года рождения. В комнате напротив входа в квартиру на полу был обнаружен труп С., <Дата обезличена> года рождения. При осмотре трупов признаков насильственной смерти не обнаружено. В ходе осмотра в квартире ощущался недостаток кислорода, во всех помещениях окна были закрыты. На стеклах окон имелся обильный конденсат, образующий лужицы на подоконниках, у вытяжки газовой колонки отсутствовала тяга.

Согласно заключению эксперта причиной смерти С. явилось острое отравление окисью углерода. Также установлено алкогольное опьянение легкой степени (в крови обнаружен этиловый спирт в концентрации ... г/л)

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону <Номер обезличен>, выданному нотариусом Печорского нотариального округа Республики Коми Р. от 06.04.2022, наследником к имуществу С. умершего 08.02.2021, является К.Я. (сестра).

Из сообщения Банка ГПБ (АО) следует, что кредитный договор № <Номер обезличен> от 21.02.2019 закрыт 25.08.2021, задолженность по договору отсутствует, погашение кредитной задолженности поле 08.02.2021 происходило как со счета, открытого на имя С. так и со счета К.Я..

Истец, являясь наследником С. обратилась к ответчику АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом ответчика от 12.10.2021 К.Я. отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что не являются страховыми случаи, произошедшие в результате причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица при нахождении его в состоянии алкогольного опьянения. Под «алкогольным опьянением» понимается состояние физического лица, при котором у физического лица уровень содержания этилового спирта в выдыхаемом воздухе составляет более 0,16 мг/л или 0,35 г/л в крови. Согласно представленным документам, смерть С. наступила при нахождении его в состоянии алкогольного опьянения, что подтверждается результатами судебно-химического исследования, согласно которому в крови обнаружен этиловый спирт в концентрации ...%.Разрешая спор, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которым страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 3.3.2 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от 25.06.2008 (с изм. от 23.10.2014) АО «СОГАЗ» предусмотрено, что смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшая в течение срока страхования, и в период страхового покрытия, является страховым случаем.

В соответствии с п. 3.6.1 вышеуказанных Правил, не является застрахованными случаи, указанные в п.3.3 настоящих правил, произошедшие в результате причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица при с нахождении застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или в результате отравления застрахованного лица вследствие употребления им алкогольных, наркотических, сильнодействующих психотропных веществ без предписания врача либо с нарушением предписанной ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 0,16 ░░/░ ░░░ 0,35 ░/░ ░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░.., ░.. ░ ░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 700 000 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░.░. ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. ░░. 963, 964 ░░ ░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. (493 400, 05 ░░░.) ░ ░░░░░░░░ ░░ 09.12.2021 ░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ 700 000 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 500 000 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 61 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 11 ░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░