Решение от 19.11.2024 по делу № 2-2039/2024 от 08.08.2024

Дело № 2- 2039/2024

УИД № 21RS0022-01-2024-000011-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2024 года                                        город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

под председательством судьи Царевой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Исаковой С.А.,

с участием ответчика Чадаева Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Чадаеву Эдуарду Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее - Истец, ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к Чадаеву Э.И. (далее - ответчик) о взыскании задолженности в размере 285920,02 руб., в том числе 249150,05 руб.- задолженность по основному долгу, 29669,97 руб. - задолженность по процентам, 7100 руб. - задолженность по иным платежам, предусмотренным договором; расходов по оплате госпошлины в размере 6059,20 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «Почта Банк» и Чадаевым Э.И. был заключен кредитный договор № 41117763 от 24.02.2019 на сумму 264788 руб. на срок по 24.04.2022 под 19,50 % годовых, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнял, что привело к возникновению задолженности. В соответствии с уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». На основании договора цессии от 22.03.2022 № У77-22/0466 права кредитора по заключенному с ответчиком договору переданы ООО «Филберт» в размере 286312,94 руб. 08.12.2022 мировым судьей судебного участка № 6 г. Новочебоксарска Чувашской Республики был вынесен судебный приказ о взыскании с Чадаева Э.И. в пользу ООО «Филберт» указанной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Новочебоксарска Чувашской Республики от 07.04.2023 судебный приказ был отменен в связи с поступившими от представителя должника возражениями. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления ответчиком исполнены обязательства в сумме 392,92 руб. Со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ истец просит удовлетворить иск.

Истец ООО «Филберт», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило. В иске просило рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Филберт».

Ответчик Чадаев Э.И. в своих пояснениях отметил, что договор с ООО «Филберт» он не заключал, денежные средства в указанном обществе не получал. На вопросы суда обращался ли он в полицию по причине взыскания с него задолженности по кредитному договору от 24.02.2019, либо по причине утери паспорта Чадаев Э.И. пояснил, что таких обращений не было. Относительно представленного истцом расчета возражений со стороны ответчика не поступило. Также пояснил, что номер телефона 79877387730 принадлежит ему.

Третьи лица - АО «Почта Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенные о дате времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание представителей не направили, об уважительности причин не явки суду не сообщили.

Выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пунктами 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что 24.02.2019 между ПАО «Почта Банк» и Чадаевым Э.И. был заключен кредитный договор № 41117763 (далее Договор) на сумму 264788 рублей, в том числе Кредит 1 - 52788 руб. и Кредит 2 - 212000 руб. по ставке 19,50 % годовых, на срок возврата 24.04.2022 (срок возврата кредита), срок действия договора - неопределенный (л.д.5).

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

С учетом приведенного, исходя из информации, представленной истцом об ответчике (заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.8, оборотная сторона), пароль (32421), номер мобильного телефона (подтвержденный ответчиком в ходе судебного разбирательства), выписка по счету (л.д.24), данные паспорта (копия паспорта, л.д.21), Записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д.142)) суд приходит к выводу о заключении договора с использованием ответчиком аналога собственноручной подписи (простая электронная подпись) в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащий ответчику).

В материалы дела, на запрос суда, истцом представлено заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи от 24.02.2019, подписанное собственноручно Чадаевым Э.И.(л.д.144).

Из ответа ПАО «МТС» в Чувашской Республике - Чувашии от 26.08.2024 (л.д.103) следует, что номер телефона 7987787730 принадлежит Чадаеву Э.И. (паспорт: №) с 02.01.2012 по настоящее время.

В п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей - 38, размер платежа - 9402 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с 24.03.2019. Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и / или Кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 6180 руб. (л.д. 5-6).

Согласно полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/41117763 ОПТИМУМ 2 между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) и Чадаевым Э.И.(страхователь(застрахованный)) заключен договор страхования, согласно которому страховая премия уплачивается единовременно в размере 40280 рублей (л.д. 12, оборотная сторона, л.д.13).

Согласно ст. 3 договора страхования к страховым рискам относится: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования.

Срок действия договора страхования 38 месяцев, дата оформления полиса - оферты - 24.02.2019 (ст.7 договора страхования); страховая премия 40280 руб.(ст.5 договора страхования).

В материалы дела истцом представлено распоряжение клиента (ответчика) на перевод в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору № L0302/504/41117763 суммы 40280 руб.(л.д.10).

Аналогичный договор страхования представлен с отзывом третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.105).

В отзыве страховщик указал, что между Чадаевым Э.И. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор № L0302/504/41117763 от 24.02.2019 на срок с 25.02.2019 по 24.04.2022.

Согласно выписке из реестра сумма страховой премии в размере 40280 руб. ответчиком оплачена (л.д.110).

В соответствии с выпиской по счету суммы в размере 212000 руб. и 52788 руб. поступила на имя Чадаева Э.И. 24.02.2019 на счет № 40817810700290126485. 25.02.2019 40280 рублей переведены Чадаевым Э.И. в страховую компанию по полису № 41117763 от 24.02.2019. (л.д. 24-31).

22.03.2022 АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав (требований)№ У77-22/0466, в соответствии с условиями которого право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт» (л.д. 32-35).

Как следует из выписки Акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требования (цессии) № У77-22/0466 от 22.03.2022, в позиции 8997 указан Чадаев Э.И., кредитный договор № 41117763, сумма основного долга по кредитному договору - 249150,05 руб., общая сумма уступаемых прав- 286312,94 руб.(л.д.36).

По условиям п. 1.1 договора уступки прав (требований) цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами (далее - должники) кредитным договорам (далее - Права (требования)) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требования) от 22.03.2022, в котором указано на необходимость оплаты долга в размере 286312,94 руб. ООО «Филберт» (л.д. 37).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Ответчиком не представлено доказательств возврата суммы займа и начисленных процентов.

Согласно Графику платежей, за период пользования кредитом ответчик, при своевременном внесении платежей, по состоянию на 24.04.2022 должен был уплатить проценты за пользование кредитом в размере 91740,99 руб.(л.д.15).

Ежемесячный платеж - 9402 руб., последний платеж 24.04.2022 - 8654,99 руб.

Из представленного истцом расчета (л.д.22) следует, что ответчик ежемесячные платежи в установленные сроки (не позднее 24 числа) не осуществлял. Последний платеж был проведен ответчиком на сумму 6200 руб. - 20.01.2020, в последующем платежи прекратились.

По состоянию на 24.02.2020 сформирована сумма задолженности по основному долгу - 249150, 05 руб.; по состоянию на 22.03.2022 (заключение договора цессии) сумма задолженности по срочным процентам составила 30062,89 руб., задолженность по комиссиям - 7100 руб. Общая сумма по состоянию на дату заключения договора цессии составила 286312,94 руб.(249150,05+30062,89+7100).

Из расчета следует, что после заключения договора цессии проведено погашение процентов на сумму 392,92 руб. Задолженность составила: 30062,89 руб. - 392,92 руб. = 29669,97 руб.

Согласно расчету, на момент подачи искового заявления ответчиком произведены платежи: 24.03.2019 - 6180 руб., 19.04.2019 - 4500 руб., 24.04.2019 - 1680 руб., 24.05.2019 - 6200 руб., 24.06.2019 - 6200 руб., 22.07.2019 - 6200 руб., 27.08.2019 - 6500 руб., 24.10.2019 - 6200 руб., 16.11.2019 - 6200 руб., 21.12.2019 - 6200 руб., 20.01.2020 - 6200 руб. Общая сумма погашений составила 62260 руб., из них на погашение основного долга -15637,95 руб.

Суд отмечает, что согласно Графику платежей (л.д.15) по состоянию на 24.02.2020 ответчиком должна была быть погашена задолженность на общую сумму 112824 руб. При этом им погашено только 62260 руб.

Приведенный истцом расчет судом проверен и ему дана надлежащая оценка.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам соответствует условиям договора, Графику платежей и требованиям ст. 319 ГК РФ.

По условиям ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Ответчиком совершены платежи, как было отмечено ранее, на общую сумму 62260 руб., часть из которых направлена на погашение основного долга. При этом, исходя из Графика платежей, только на погашение срочных процентов по состоянию на 24.04.2022 ответчику следовало оплатить 91740,99 руб. По состоянию на 24.03.2022 - 91599,98 руб.

Фактически истцом заявлена сумма, отраженная АО «Почта Банк» при уступке прав (требований) 22.03.2022 задолженности по кредитному договору № 41117763 от 24.02.2019 с Чадаева Э.И. за минусом 392,92 руб.

Как было отмечено ранее истцом взыскивается общая сумма задолженности 285920,02 руб., а именно 286312,94 руб. - 392,92 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из приведенных обстоятельств, сумма задолженности по состоянию на 22.03.2022 по основному долгу составит 249150,05 руб. Сумма задолженности по процентам составит 29669,97 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

От ответчика возражений по расчету погашения основного долга и процентов не поступало.

В ходе судебного разбирательства ответчик возражений относительно суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом не заявил.

Суд отмечает, что с момента отмены судебного приказа о взыскании задолженности согласно определению мирового судьи от 07.04.2023 по делу № 2-3201/2022 (л.д.4, 67), заочного решения от 07.02.2024 (л.д.70) по дату рассмотрения настоящего дела в очном порядке, ответчиком, за указанный период, каких либо действий по погашению задолженности предпринято не было. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика по состоянию на 22.03.2022 задолженность по основному долгу в сумме 249150,05 руб., задолженности по процентам в сумме 29669,97 руб.

Кроме того, истец просит взыскать задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в размере 7100 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с ч.2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения кредитного договора), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В п. 4 постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко" отмечено, что гражданин является экономически слабой стороной в отношениях с банком и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик Чадаев Э.И. «подтвердил», что согласен на оказание Услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, согласен на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2-й, 3-й, и 4-й периоды пропуска платежа 2200 рублей.

При этом названное «подтверждение» сформировано путем заранее проставленной на бланке договора отметки рядом со словом «согласен».

Суд отмечает, что в пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита отражены услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей (в редакции на момент заключения кредитного договора) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Поскольку договор подписан простой электронной подписью, а в квадратах уже проставлены отметки о согласии, то фактически позиция потребителя за него сформирована.

Истцом не представлено достоверных доказательств о том, какие именно услуги на заявленную сумму, в какой период были оказаны ответчику.

Таким образом, требование о взыскании 7100 рублей удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 5988,20 руб.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина двумя платежами в размере 3027,64 руб. и 3031,56 руб. (п/п № 101785 от 28.11.2023, № 43241 от 24.08.2022, л. д. 50, 51). Общая сумма 6059,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░: №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░ 1107847250961) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 41117763 ░░ 24.02.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22.03.2022 ░ ░░░░░░░ 278820 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░. 02 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 249150 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 05 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 29669 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 97 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5988 ░░░.20 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ - 7100 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,71░░░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21.11.2024.