Решение по делу № 2-341/2012 от 17.04.2012

Гр.дело №2-341/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2012 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Гейко И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом уточненных требований в размере 1296047 рублей 46 копеек, расходов по оценке имущества в размере 3000 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 14582 рублей 63 копеек, а также обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ВАЗ-№, идентификационный номер (VIN) №, кузов – №, модель и номер двигателя – №, цвет бежево-серый, 2006 года выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 124 800 рублей.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, который в настоящее время является собственником автомашины.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении указал, что просит слушать дело в его отсутствие. В исковом заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 400937 рублей 00 копеек со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен на оплату 90% стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки ВАЗ-№ у фирмы продавца ООО «<данные изъяты>» и оплату страховых премий по страхованию автомобиля. Процентная ставка за пользование кредитом 13% годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11588 рублей. Оплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется 04 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты ее возникновения до даты погашения включительно. Согласно условиям договора, должник принял на себя в том числе следующие обязательства: использовать кредит в сумме, сроки и на цели, предусмотренные договором, возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки, уплатить кредитору проценты по кредиту в порядке и размере, предусмотренные договором, уплачивать проценты (пени), штраф, комиссии, в том числе неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные договором. Обязательство по предоставлению кредита банком выполнено полностью и своевременно, указанное обстоятельство подтверждается платежными поручениями об оплате за автомобиль и страховых премий. Ответчик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1276525 рублей 77 копеек. Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашение основного долга и / или процентов в сроки, установленные договором. Извещение о досрочном истребовании кредита получил лично заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени действий по погашению имеющейся задолженности заемщиком не предпринималось. В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком Москвы и ФИО3 был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодатель передал залогодержателю в залог автотранспортное средство ВАЗ-№. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе требование о досрочном возврате кредита, а также в случаях нарушения залогодателем обязанностей, предусмотренных договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Таким образом, нарушение ответчиком порядка и срока возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога. В связи с тем, что с момента подачи иска в суд ответчиком производились платежи по кредиту, истец уточнил свои исковые требования и просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1296047 рублей 46 копеек, в том числе основной долг - 383937 рублей, начисленные проценты - 260351,09 рублей, неустойка за нарушение сроков оплаты - 646948,15 рублей, комиссия за ведение счета - 4811,22 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в размере 124800 рублей, взыскать с ответчиков расходы по оценке имущества в размере 3000 рублей и уплаченную госпошлину в размере 14582,63 рублей.

Ответчик ФИО3, надлежаще извещенный о слушании дела, в суд не явился. В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 пояснил, что кредитный договор с ООО АКБ «<данные изъяты>» заключал. Он устроился на работу в фирму <адрес>. Там ему поставили условия, что он должен купить автомобиль на фирму, но если отработает в этой фирме шесть месяцев, то автомашина перейдет в его собственность. Он (ФИО3) согласился. Для этого ему необходимо было взять кредит в банке. Кредит был оформлен на его имя, автомашина приобреталась на его имя. Фирма оплатила первоначальный взнос за автомобиль в банке в размере 10%, а ФИО3 оформил кредит на оставшуюся сумму. Автомобиль, на покупку которого был предоставлен кредит, стоял в салоне без номеров, сотрудники салона ему сказали, чтобы он пришел позже. Документы на автомобиль у него забрали сотрудники фирмы, оригинал ПТС он сдал в Банк. Название фирмы он не помнит, он там работал без оформления, заработную плату получал всего один раз. Когда он пришел в салон чтобы забрать свой автомобиль, его там уже не было. Сотрудники салона ему пояснили, что он его забрал раньше. В правоохранительные органы он не обращался, ему дали понять, чтобы он никуда не обращался. По настоящее время он продолжает оплачивать кредит ежемесячно, но не в том размере, а по 5000 рублей в месяц, так как платить больше ему не позволяет материальное положение. Он самостоятельно обращался в ГАИ, где ему были выданы сведения о новом собственнике автомобиля. С иском он согласен, но считает, что сумма основного долга должна быть меньше, так как в беседе с сотрудником банка ему пояснили, что какую-то часть долга они уже списали.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений не представил, извещен надлежаще.

Суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке в отсутствие ответчиков, надлежаще извещенных о слушании дела.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» и ФИО3 был заключен кредитный договор на сумму 400937 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес> % годовых (л.д.46-52).

В соответствии с п.4.3 Договора погашение заемщиком основного долга, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляются в порядке, установленном п.4.5 Договора, аннуитетными платежами – ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга на дату уплаты, ежемесячную сумму комиссии за ведение ссудного счета, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными в течение всего срока кредита.

В соответствии с п.4.4 Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 11558 рублей.

В соответствии с п.4.5 Договора оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 04 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения/перечисления заемщиком денежных средств на счет и списания их кредитором в счет погашения кредита на основании заявления.

В соответствии с п.6.1 Договора Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае непогашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором. При этом в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (п.4.7 Договора).

Исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается залогом автомашины. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» и ФИО3 был заключен договор залога автомобиля, в соответствии с условиями которого в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство марки ВАЗ-№, идентификационный номер (VIN) №, кузов – №, двигатель – №, цвет бежево-серый, 2006 года выпуска (л.д.59-62).

Выдача кредита подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в качестве оплаты за автомобиль (л.д.69).

Приобретение ФИО3 автомашины ВАЗ-№ подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72), актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73).

АКБ «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к ФИО3, указав, что заемщик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором. АКБ «<данные изъяты>» просит взыскать с заемщика задолженность по основному долгу в размере 383937 рублей, начисленные проценты в размере 260351,09 рублей, неустойку за нарушение сроков оплаты в размере 646948,15 рублей, комиссию за ведение счета в размере 4811,22 рублей, а всего 1296047 рублей 46 копеек.

Суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности перед истцом, при этом пояснил, что им ежемесячно производится погашение долга. Суд считает подлежащим удовлетворению требование Банка о взыскании с ФИО3 суммы основного долга в размере 383937 рублей, начисленных процентов 260351,09 рублей, комиссии в размере 4811,22 рублей.

Также истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 646948,15 рублей.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Из иска следует, что ФИО3 не исполнено обязательство по возврату кредита в размере 383937 рублей. При этом размер штрафных процентов составляет 646948,15 рублей, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства. Ответчиком представлены в суд сведения о том, что им производится погашение кредита. Суд считает возможным снизить размер неустойки и взыскивает с ФИО3 в пользу истца неустойку в размере 130175,55 рублей (50% от начисленных процентов).

А всего с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 779274 рублей 86 копеек.

Также суд считает подлежащим взысканию с ФИО3 расходы истца на уплату госпошлины и расходы на оценку автомашины (залога), так как указанные расходы связаны с ненадлежащим исполнением ФИО3 своих обязательств по кредитному договору. Поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 10992 рублей 75 копеек, расходы на оценку предмета залога в размере 3000 рублей, а всего 13992 рублей 75 копеек.

При этом ответчиком не представлено в суд каких-либо доказательств того, что его принудили взять кредит, и автомашина была передана другим лицам.

Так как заемщик не исполнял обязанности по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину ВАЗ-№, собственником которой является в настоящее время ФИО2.

Ответчик ФИО2 каких-либо возражений против иска не представил.

Согласно п.2.1.8 Договора залога автомобиля в период действия Договора залогодатель не вправе без предварительного письменного согласия залогодержателя отчуждать автомобиль, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, осуществлять повторный залог предмета залога либо распоряжаться автомобилем иным образом. В нарушение принятых на себя обязательств заложенное транспортное средство было продано без предварительного согласия Банка, собственником автомашины в настоящее время является ФИО2, что подтверждается справкой ОГИБДД ОМВД России по <адрес> (л.д.235). ФИО5 является собственником автомашины ВАЗ-№ идентификационный номер (VIN) №, кузов – №, модель и номер двигателя – №, 2006 года выпуска, цвет бежево-серый.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. В силу ст. 32 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О залоге" залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу. Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место.

Следовательно, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

В исковом заявлении истцом представлен расчет рыночной стоимости автомашины, исходя из ее первоначальной стоимости, средней величины пробега, времени эксплуатации. Начальную цену автомашины истец просит определить в размере 124800 рублей (л.д.101). Ответчики не представили возражений против определения рыночной стоимости автомашины на момент обращения взыскания, в связи с чем суд соглашается с расчетом истца.

Исходя из изложенного, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество и обращает взыскание на автомашину ответчика с установлением начальной продажной цены в размере 124800 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 779274 рублей 86 копеек, в том числе 383937 рублей - основной долг, 260351,09 рублей – проценты, 130175,55 рублей – неустойка, 4811,22 рублей – комиссия за ведение счета.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 10992 рублей 75 копеек, расходы на оценку предмета залога в размере 3000 рублей, а всего 13992 рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ-№, идентификационный номер (VIN) №, кузов – №, модель и номер двигателя – №, 2006 года выпуска, цвет бежево-серый, принадлежащий ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 124800 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Талдомский районный суд в течение 7 дней со дня получения им копии заочного решения, а также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

принято ДД.ММ.ГГГГ