Решение по делу № 2-262/2024 от 18.06.2024

гражданское дело № 2-262/2024

УИД: 09RS0006-01-2024-000236-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2024 года                    станица Преградная, КЧР

Урупский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Евсегнеевой Г.Ю.,

при секретаре судебного заседания     Мелешиной О.А.,

    рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соловьеву Михаилу Анатольевичу о взыскании комиссии за перевыпуск карт,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика Соловьева Михаила Анатольевича в свою пользу сумму начисленных банковских комиссий за перевыпуск карт по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; сумму начисленных банковских комиссий за перевыпуск карты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; сумму начисленных банковских комиссий за перевыпуск карты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; сумму начисленных банковских комиссий за перевыпуск карты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

При этом истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьев М.А. заключили договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым, был открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету виртуальная именная дебетовая Карта Польза; ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьев М.А. заключили договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым, был открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету виртуальная именная дебетовая Карта Польза; ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Банк» и Соловьев М.А. заключили договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым, был открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету виртуальная именная дебетовая Карта Польза; ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьев М.А. заключили договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым, открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету виртуальная именная дебетовая Карта Польза. То есть, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было заключено 4 договора на открытие и обслуживание банковского счета и соответственно открыто 4 счета. Договор банковского счета по мнению истца, является публичным договором. Закон обязывает Банк заключить данный договор с любым лицом, обратившимся к нему с предложением открыть счет на условиях, объявленных банком. Банк не вправе отказать в открытии счета, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на обслуживание либо когда такой отказ допускается законом или иными правовыми актами. Общие условия применяемые к данным договорам идентичны, действующим на ноябрь 2023 года. Согласно договоров, клиент ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора о ведении банковского счета, тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, памяткой об условиях пользования картой услуг «СМС пакет». Согласно общим условиям договора о ведении банковского счета, на основании заявления об открытии текущего счета, банк принимает клиента на обслуживание, в том числе дистанционное и открывает клиенту текущий счет, при этом номер текущего счета указывается в заявлении об открытии текущего счета или сообщается банком клиенту, в порядке, установленном таким заявлением. В свою очередь клиент обязуется совершать операции по текущему счету, в том числе посредством Информационных сервисов, в соответствии с законодательством РФ и возмещать расходы банка на условиях и порядке, предусмотренных договором и тарифами. Для возможности совершения операций по Текущему счету с использованием карты банка банк выпускает клиенту одну основную карту, способ получения карты клиент указывает в заявлении об открытии текущего счета. В случае, если клиент осуществил регистрацию карты в платежном мобильном приложении, ему предоставляется возможность совершать расходные и иные операции посредством смартфона, планшета и т.д. с поддержкой бесконтактной системы платежей. Операции по текущему счету с использованием карты возможны только после ее активации. С момента активации и по день (включительно) получения Банком уведомления клиента, ответственность за все операции, совершенные с использованием карты, в том числе через Мобильное устройство, включая операции, совершенные держателем дополнительной карты и иными третьими лицами, по мнению истца, лежит на клиенте. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года Соловьевым М.А. посредством банковского приложения

« Хоум Кредит" со своего мобильного устройства заключил 4 договора на ведение счетов и выпустил на свое имя 4 виртуальных дебетовых карты «Мир», а затем совершил 395 переизданий указанных виртуальных карт. Проведенным расследованием установлено, что данные операции со стороны клиента были (предположительно) обусловлены участием клиента в системе доп-операций (получение на собственный счет денежных средств и перевод их на счета третьих лиц за вознаграждение). Многочисленность переизданий карт вызвана ограничениями систем безопасности банка, разрешающих не более пяти однотипных операций в один адрес. Поскольку при перевыпуске карты номер карты остается прежним, но меняется срок и коды, банковская антифрод-система при смене любого параметра карты считает ее новой, комиссия за дополнительную услугу перевыпуска карты начисляется банком в конце банковского дня и ее неоплата не является основанием для блокировки счета, поскольку итоговое сальдо долга по потребительским кредитам характерно для потребительского кредитования чем, по мнению истца и воспользовался клиент. Согласно п.2.1.25.3 тарифов по банковским продуктам второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента облагаются комиссией <данные изъяты> рублей за каждую операцию, в связи с чем сумма задолженности Соловьева М.А. за комиссии по перевыпуску карт на ДД.ММ.ГГГГ года составила: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей, все счета клиента банком были заблокированы. О необходимости уплаты образовавшейся задолженности Соловьеву М.А. ДД.ММ.ГГГГ года были направлены претензии, которые ответчиком получены ДД.ММ.ГГГГ года, однако до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия их представителя.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Извещения о судебных заседаниях направлялись по месту регистрации ответчика Соловьева М.А. при этом сведений о том, что он по данному адресу не проживает, не имеется, что свидетельствует о надлежащем исполнении судом обязанностей по извещению ответчика.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон спора в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

П. 2 ст. 1 ГК РФ установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьев М.А. заключили договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым, был открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету виртуальная именная дебетовая Карта Польза. ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьев М.А. заключили договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым, был открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету виртуальная именная дебетовая Карта Польза; ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьев М.А. заключили договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым, был открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету виртуальная именная дебетовая карта Польза; ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьев М.А. заключили договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым, открыт текущий счет № и выпущена к текущему счету виртуальная именная дебетовая Карта Польза. В период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком было заключено 4 договора на открытие и обслуживание банковского счета и соответственно открыто 4 счета. Каждый отдельно взятый договор содержит указание на то, что клиент ознакомился и полностью согласен с содержанием следующих документов: общими условиями договора о ведении банковского счета, тарифами ООО «ХКБ» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, памяткой об условиях использования карты и описание услуги «СМС-пакет». Данные документы являются общедоступными и размещаются в местах оформления договоров и на официальном сайте Банка. Данные договоры подписывались Соловьевым М.А. простой электронной подписью, которая подтверждает факт заключения ответчиком данных договоров и принятия им условий банка. После открытия 4 счетов, ответчик совершил 347 переизданий указанных виртуальных карт. Согласно п.2.1.25.3 тарифов по банковским продуктам второй и последующие перевыпуски карт по инициативе клиента облагаются комиссией <данные изъяты> рублей за каждую операцию, в связи с чем, за время использования карты Соловьеву М.А. были начислены по договору № за перевыпуск <данные изъяты> карт – <данные изъяты> рублей; № на перевыпуск <данные изъяты> карт – <данные изъяты> рублей; № за перевыпуск <данные изъяты> карт- <данные изъяты> рублей; № за перевыпуск <данные изъяты> карты- <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

На основании ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

       Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа. Существенными условиями договора являются: условие о его предмете, условия, существенные для договоров данного вида в силу закона или иных правовых актов, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В п. 11 информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 N 165 "Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными" указано, что заявление стороны договора о необходимости согласования какого-либо условия означает, что такое условие является существенным для данного договора.

Как следует из содержания пункта 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. п. 1 ст. 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги кредитной организации по совершению операций с денежными средствами, находящимися на его счете.

Согласно пп. д п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Кроме того, ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты).

Таким образом, ответчик Соловьев М.А. подписывая 4 договора о ведении банковских счетов: № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года простой электронной подписью, подтвердил, что полностью ознакомлен и согласен с Условиями и Тарифами действующими на день подписания, а так же с условиями указанными в общих условиях договора ведения банковского счета.

Из выписок по лицевым счетам и расчета задолженности следует, что Соловьев М.А. исполнял свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом.

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан оплатить определенную законом или договором денежную сумму.

Из представленного истцом расчета, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности Соловьева М.А. за комиссии по перевыпуску карт составляет: по договору № – <данные изъяты> рублей; по договору № – <данные изъяты> рублей; № рублей; по договору № – <данные изъяты> рубля. Истцом были предприняты меры к добровольному урегулированию спора, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ года направлены заказной корреспонденцией претензии отдельно по каждому договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Ответчик Соловьев М.А. возражений на исковое заявление и иной расчет задолженности суду не представил. Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям договора, математически верным, и полностью отвечающим условиям договора и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Оценив вышеперечисленные доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности все доказательства не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела, и признает иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соловьеву М.А. о взыскании комиссии за перевыпуск карт обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

Сведениями о том, что неисполнение ответчиком Соловьевым М.А. обязательства перед кредитором вызвано причинами объективного характера суд не располагает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

Государственная пошлина при подаче иска в суд при цене иска 171 000,49 рублей составляет 5 930 рублей.

Принимая во внимание положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Соловьева М.А. расходы истца по оплате государственной пошлины в полном объёме в размере 5 930 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Соловьева Михаила Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ года МВД по Карачаево-Черкесской Республике, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ОГРН 1027700280937, ИНН 7735057951, комиссию по перевыпуску карт образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ года:

- по договору № – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек;

- по договору № – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей;

- по договору №- <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) рублей;

- по договору № - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля.

Взыскать с Соловьева Михаила Анатольевича в пользу в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 августа 2024 года.

Председательствующий

судья                    подпись                                        Г.Ю. Евсегнеева

копия верна

судья                                                                          Г.Ю. Евсегнеева