Решение по делу № 33-5289/2015 от 27.07.2015

Судья Соколова Н.А.     Дело №33-5289/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    город Ярославль

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего Гушкана С.А.,

судей Кутузова М.Ю., Парменычевой М.В.,

при секретаре Бушуевой Е.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи М.Ю. Кутузова

                            03 сентября 2015 года

гражданское дело по апелляционной жалобе Воронина Д.А. на решение Тутаевского городского суда Ярославской области от 29 апреля 2015 года, которым постановлено:

«Исковые требования открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» и встречный иск Воронина Д.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Воронина Д.А. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк в пользу Воронина Д.А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке - <данные изъяты> рублей, всего - <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> рублей».

По делу установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Ворониным Д.А. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику Воронину Д.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать банку проценты за пользование кредитом и возвращать сумму кредита в предусмотренные договором сроки.

ДД.ММ.ГГГГ Ворониным Д.А. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования ООО «СК «РГС-Жизнь» с просьбой увеличения кредита на стоимость страхования жизни и здоровья с последующей оплатой страховой премии, оплатой услуг банка по подключению к программе страхования за счет кредитных средств.

ОАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Воронину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, пени - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование иска указано, что в нарушение условий договора заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату суммы займа, в связи чем образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Тутаевским городским судом Ярославской области было вынесено заочное решение, которым исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» были удовлетворены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Ответчик Воронин Д.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд со встречным иском к ОАО «Росгосстрах банк», ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», в котором просил признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (п.№ договора), заключенного между Ворониным Д.А. и ОАО «Росгосстрах Банк», нарушающие очередность погашения задолженности по кредиту, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО «Росгосстрах Банк» возместить ему убытки - денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Просил признать недействительными условия кредитного договора о комиссии - платы за оказание услуг, указанных в Правилах коллективного страхования, - <данные изъяты>% за каждый месяц действия кредитного договора - <данные изъяты> рублей, комиссии - в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в его пользу убытки в сумме указанных комиссий - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей; признать недействительным договор страхования жизни и здоровья между Ворониным Д.А. и ООО «СК «РГС-Жизнь», взыскать солидарно в его пользу с ОАО «Росгосстрах Банк», ООО «СК «РГС- Жизнь» убытки в сумме страховой премии - <данные изъяты> рублей, взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения. Доводы жалобы сводятся к недоказанности установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильному применению судом норм материального и процессуального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов апелляционной жалобы, обсудив их, выслушав в поддержание жалобы представителя Воронина Д.А. по доверенности Токарева Е.И., возражения на жалобу представителя ПАО «Росгосстрах Банк» по доверенности Громову Л.С., изучив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для изменения либо отмены решения суда.

Разрешая спор по существу, суд пришёл к выводу, что заёмщик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору, поэтому банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту, процентов по договору, неустойки, подлежащих расчету в соответствие с требованиями положений статьи 319 ГК РФ; поскольку условия кредитного договора в части определения очередности погашения задолженности по кредитному договору противоречат положениям ст.319 ГК РФ, являются недействительными, подлежат удовлетворению в части требования Воронина Д.А. о взыскании компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя. Удержание ОАО «Росгосстрах Банк» платы за оказание услуг по подключению к программе коллективного страхования, уплате страховой премии по договору страхования, а также комиссии за снятие заемщиком наличных денежных средств, являются условиями кредитного договора и договора страхования, согласованными и предоставленными по заявлению заемщика и страхователя Воронина Д.А.

С указанными выводами суда судебная коллегия соглашается, считает их правильными, основанными на материалах дела и законе.

Согласно анкете-заявлению ДД.ММ.ГГГГ Воронин Д.А. обратился в ОАО «Росгосстрах Банк» о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты>. сроком <данные изъяты> месяцев по программе «Мега-Кредит» со страхованием жизни и здоровья в страховой компании ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», просил увеличить сумму запрашиваемого кредита на стоимость страхования жизни и здоровья по выбранной заявителем Программе коллективного страхования жизни и здоровья <данные изъяты>». Предложил (совершил оферту) ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключить с ним договор, в рамках которого просил открыть Специальный карточный счет, установив и выпустив кредитную карту, обязался осуществлять обслуживание Кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты> ОАО «Росгосстрах-Банк», Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты (том №).

ДД.ММ.ГГГГ Ворониным Д.А. была заполнена анкета-заявление о заключении договора об открытии специального карточного счета и выдаче банковской карты <данные изъяты>, обязался осуществлять обслуживание Карты в соответствии с действующим законодательством РФ, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты> ОАО «Росгосстрах-Банк», условиями Тарифа «<данные изъяты>» кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «<данные изъяты>» (том №).

Из вышеназванной анкеты-заявления также видно, что Воронин Д.А. с Правилами и Тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен, обязуется неукоснительно выполнять, все положения Правил разъяснены в полном объеме, включая тарифы, и порядок внесения в Правила и Тарифы изменений и дополнений. ДД.ММ.ГГГГ был открыт специальный карточный счет №, выдана карта № (том №). Согласно пункту № Правил выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> ООО «Росгосстрах-Банк» клиент обязан выплачивать Банку комиссии и штрафные санкции в соответствии с действующими тарифами (том №). Согласно сборнику Тарифов по выпуску и обслуживанию банковский карт <данные изъяты> ООО «Росгосстрах-Банк» за получение наличных в банкоматах и ПВН ООО «Росгосстрах-Банк» банком взимается комиссия в размере <данные изъяты>% от суммы операции по тарифу «<данные изъяты>» (том №).

Факт выдачи ДД.ММ.ГГГГ Воронину Д.А. ОАО «Росгосстрах-Банк» международных банковских карт <данные изъяты> № подтверждается представленными в материалы дела расписками (том <данные изъяты>). Одновременно с этим, Воронину Д.А. по его анкете-заявлению была выдана также другая карта <данные изъяты> № с испрашиваемым тарифом «<данные изъяты>. Расписка представлена в материалы дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах-Банк» и Ворониным Д.А. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с пунктом № кредит заемщику предоставлялся на потребительские цели, в том числе на страхование жизни и здоровья заемщика по программе коллективного страхования в страховой компании, а также на приобретение услуг, оказываемых в соответствии с Правилами обслуживания клиентов в рамках программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Согласно пункту № Кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет заемщика № (том №).

ДД.ММ.ГГГГ Ворониным Д.А. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, в пунктах № которого указано, что он уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита; с Программой страхования ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования не имеет, обязуется ее выполнять; Программу страхования получил; срок страхования определяется в соответствии с условиями Программы страхования; с размером стоимости страхования в размере <данные изъяты>% от суммы кредита за каждый месяц действия Кредитного договора согласен. В разделе № указано, что согласен принять на себя условия «Правил присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО «Росгосстрах-Банк» в страховой компании ООО «СК «РГС-Жизнь»», обязуется уплатить Банку плату за оказание услуг, указанных в Правилах, в размере <данные изъяты>% (в том числе НДС) от суммы кредита за каждый месяц действия Кредитного договора (том №).

Согласно разделу № Правил присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО «Росгосстрах-Банк» устанавливают порядок заключения Договора между Банком и клиентом, а также определяют права и обязанности Сторон в рамках договора.

В пунктах № Правил присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков указано, что заключение Договора производиться путем присоединения к условиям Правил и производится путем подачи в Банк заявления, срок действия Договора равен сроку страхования Клиента (том №).

В разделе № Правил указано, что за оказание услуг, клиент в дату заключения договора уплачивает банку вознаграждение в размере, определенном в тарифах. Для заключения Договора страхования в соответствии с заявлением Клиента Банк уплачивает Страховщику страховую премию в полном размере в соответствии с тарифами по Программе. Клиент компенсирует банку уплаченную Страховую премию в соответствии с Договором страхования, в дату заключения договора. Клиент поручает Банку осуществлять в безакцептном порядке списание платежей, предусмотренных в разделе № со счета клиента.

Согласно разделу № Правил Клиент обязуется уплачивать Банку вознаграждение и компенсировать уплаченную Страховую премию (том №)..

В договоре коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и ОАО «Росгосстрах-Банк» закреплено, что Банк обязуется ежемесячно, в срок до <данные изъяты> рабочих дней месяца, следующего за отчетным перечислять Страховщику страховую премию (в соответствии со списками Застрахованных лиц) за каждое Застрахованное лицо, одним платежом за весь период страхования на расчетный счет Страховщика. Днем уплаты страховой премии считается день ее зачисления на расчетный счет страховщика, указанный в Договоре (том № оборот).

Согласно списку застрахованных лиц по программе страхования № к договору коллективного страхования Воронин Д.С. являлся застрахованным лицом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии составляла <данные изъяты> руб., общая сумма всех застрахованных лиц, их страховых премий составляла <данные изъяты>.

Как видно из представленного банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ данная сумма была уплачена в полном объеме (том №).

Из выписки по лицевому счету видно, что ДД.ММ.ГГГГ Воронину Д.А. был выдан кредит на сумму <данные изъяты> рублей, из них удержано вознаграждение банка за оказание услуг по подключению к условиям страхования, включая <данные изъяты> – НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщиков, <данные изъяты> руб. – вознаграждение по программе страхования жизни и здоровья заемщика, <данные изъяты> руб. – обязательства по перечислению страховой премии ООО «Росгосстрах-Жизнь» по программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков; ДД.ММ.ГГГГ Воронину Д.А. были выданы наличные денежные средства по ПК через ПВН Основание файл транзакций № в размере <данные изъяты> рублей, удержана комиссия в размере <данные изъяты> рублей по операциям с использованием ПК через ПВН Основание файл транзакций № (том №).

Судом проверены расчет суммы страховой премии, вознаграждения, удержанного банком с Воронина Д.А. в соответствии с условиями вышеназванных Кредитного договора, Правил присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, Договора коллективного добровольного страхования, Тарифов «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>» по выпуску и обслуживанию банковских карт <данные изъяты> ОАО «Росгосстрах-Банк» за получение наличных в банкоматах.

Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу о том, что ОАО «Росгосстрах-Банк» перед Ворониным Д.А. были выполнены все условия подписанных сторонами соглашений: предоставлена сумма заявленного кредита, увеличенная на сумму, необходимую для оплаты страховой премии; был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика; уплачена страховщику страховая премия в соответствии с условиями договора коллективного добровольного страхования; произведено в безакцептном порядке списание вознаграждений, предусмотренных Правилами присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков; удержана комиссия в связи со снятием кредита наличными в банкомате.

Ворониным Д.А. не оспариваются факты ненадлежащего исполнения последним принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению денежных в счет погашения кредита, задолженность по кредиту подтверждена документально, в связи с чем суд обоснованно, руководствуясь положениями пунктов № кредитного договора, заключенного сторонами, статей 309, 811 ГК РФ удовлетворил требования Банка в указанной части, досрочно взыскал всю задолженность по основному долгу, процентам по договору, пени с уменьшением по ст.333 ГК РФ.

Доводы жалобы Воронина Д.А. о том, что услуга по страхованию навязана банком, судебной коллегией отклоняются как несостоятельные. Указанные доводы являлись предметом исследования суда первой инстанции, в решении им дана надлежащая правовая оценка и сделан обоснованный вывод об их несостоятельности.

Суд, отказывая Воронину Д.А. в признании недействительным договора страхования жизни и здоровья заемщика, обоснованно исходил из отсутствия доказательств подтверждающих навязывание банком данной услуги. Из заявления Воронина Д.А. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страхование является добровольным, не является условием для получения кредита. Кроме того, до заключения договора о присоединении к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ Ворониным Д.А. была заполнена посредством проставления работником банка со слов заявителя анкета-заявление из которой следует, что последним было выбрано кредитование со страхованием, было определено что страховая премия будет входить в стоимость кредита в связи с чем предоставляемая сумма заемных денежных средств будет увеличена на размер такой премии, а также на стоимость услуг банка по подключению к программе страхования.(т.№)

Утверждения Воронина Д.А. о навязывании услуги страхования являются таким образом голословными.

Сам заемщик выбрал условия кредитования именно со страхованием, о чем имеется соответствующая отметка. Как видно из текста анкеты-заявления, имеется поле с ответом «нет». При этом, ссылки апеллянта, что такая отметка проставлена печатным способом не свидетельствует о не добровольности такого согласования, поскольку под анкетой-заявлением проставлена подпись Воронина Д.А., часть отметок проставляется сотрудником банка со слов заемщика.

В материалы дела не представлены доказательства того, что у заемщика отсутствовало право выбора страховой компании, что заемщик не имел возможности застраховать жизнь и здоровье в иной организации, в том числе внести самостоятельно страховую премию, в рамках предоставляемых услуг. Учитывая заявление Воронина Д.А. о намерении заключить кредитный договор со страхованием жизни и здоровья, суд пришел к обоснованному выводу о том, что услуга по страхованию предоставлена исключительно с согласия клиента, которое выражено в письменной форме, при этом истец имел возможность отказаться от данной услуги.

Ссылка на то, что Воронин Д.А. просил о страховании страховой организацией ООО «Росгосстрах-Жизнь» не свидетельствует о неправильности решения.

В заявлении о добровольном подключении к услуге коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ указана именно та страховая организация, к услугам стра░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░-░░░░░»», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% (░ ░░░ ░░░░░ ░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ №). ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░», ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░-░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░(░.№). ░░ ░░░ «░░ «░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>» ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░-░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░(░.№), ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>». ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░