Решение от 29.07.2020 по делу № 11-172/2020 от 16.06.2020

Дело в„– 11-172/2020 (2-103/2020)                Рј/СЃ Календарева Рў.Рђ.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 июля 2020 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Селивановой О.А.,

при секретаре Колесниковой К.А.

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по апелляционной жалобе АО «Российский сельскохозяйственный банк» на решение мирового судьи судебного участка № 1 Курчатовского района г. Челябинска от 27 марта 2020 года по гражданском уделу по иску Балакиной Елены Александровны к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании суммы комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Балакина Е.А. обратилась в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о взыскании комиссии за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков, фактически списанных с расчетного счета (без учета суммы страховой премии, оплаченной страховщику) в размере 43263 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, представительские расходы в размере 15000 руб.

В обоснование требований указала, что 15 марта 2017 между заключила с ответчиком кредитный договор №№, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 414000 руб. сроком до 15 февраля 2022, то есть на 60 мес. Пунктом 15 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено согласие заемщика быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ – Страхование», а также обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий Договора страхования. Стоимость данной услуги составила 43263 руб., которая была списана ее счета в день выдачи кредита с учетом НДС в размере 51232 руб. 50 коп. Кредит был досрочно погашен 05 ноября 2019. Полагала, что указанная плата является незаконной и ухудшает положение потребителя, является навязанной банком услугой, поскольку стоимость услуг по личному страхованию не представлена, не представлена информация, из каких платежей состоит эта сумма, не указана сумма страховой премии, сумма вознаграждения банку за подключение к Программе страхования, что является нарушением ч.2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец Балакина Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия (л.д. 140).

Представитель истца Задорин К.Б. по доверенности судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 69).

Представитель ответчика ОА «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменные возражения е, в которых указывал, что подключение клиента к Программе коллективного страхования, сбор, обработка и техническая передача информации о Заемщике, связанная с распространением на Заемщика условий Программы страхования, является отдельной, возмездной услугой Банка, данные услуги Банком фактически были произведены, поэтому основания для возврата денежных средств не имеется. В связи с этим ответчик просил отказать в удовлетворении заявленных требований, в случае удовлетворения применить положения ст. 333 ГК РФ.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 110).

Решением мирового судьи судебного участка № 6 Курчатовского района г. Челябинска от 27 марта 2020 года исковые требования Балакиной Елены Александровны к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей удовлетворены частично. С АО «Россельхозбанк» в пользу Балакиной Елены Александровны взыскана сумма комиссии за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков в размере 43263 руб. 00 коп., списанную за счета в рамках кредитного договора № № от 15 марта 2017 г., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 15000 руб. 00 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 6000 руб. 00 коп. Взыскана с АО «Россельхозбанк» в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 1497 руб. 98 коп. В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.

    Р’ апелляционной жалобе РђРћ «Россельхозбанк» просило РѕР± отмене решения, ссылаясь РЅР° то, что истцом РїСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° была выбран наиболее экономически выгодный вариант кредитования СЃ обязательным условием страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ. РџСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° истец имела возможность реализовать право РЅР° отказа РѕС‚ РёС… заключения, протоколы разногласия РІ Банк РЅРµ направляла, РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹ подписала собственноручно. Указали РЅР° то, что РІ период охлаждения РѕС‚ участия РІ программе страхования истец РЅРµ отказалась, условия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РґРѕ настоящего времени РЅРµ оспорила. Заявили Рѕ РїСЂРѕРїСѓСЃРєРµ истцом СЃСЂРѕРєР° для отказа РѕС‚ РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°. Полагали, что Банк фактически исполнил обязательства РїРѕ подключению РІ программе страхования РІ полном объеме. Также указали, что СЃСѓРґРѕРј РЅРµ разрешен РІРѕРїСЂРѕСЃ Рѕ взыскании СЃСѓРјРјС‹ пропорционально неиспользованному времени.

Представитель истца просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика – без удовлетворения.

Принимая во внимание надлежащее извещение сторон, в том числе путем размещения информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте суда, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, суд приходит к следующему.

Судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, чтл между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Балакиной Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор N №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 414000 руб. под 17,425 % годовых, с датой окончательного срока возврата кредита не позднее 15 марта 2022 г. (л.д. 5- 9). На основании подписанного истцом заявления на разовое перечисление денежных средств со счета истца была перечислена денежная сумма в размере 51232 руб. 50 коп. в счет платы за участие в Программе коллективного страхования по № от 15.03.2017 (л.д. 119). В соответствии с п. 15 раздела 1 соглашения, заемщик согласилась на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и АО СК «РСХБ – Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков (далее по тексту Программа страхования). Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составила 43263 руб. 00 коп. (л.д. 7, оборот). 15 марта 2017 Балакиной Е.А. подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 1), в котором имеется согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни и установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования. С программой Страхования № 1 ознакомлена (л.д. 114-118). В соответствии с Приложением 2 к заявлению на присоединение к Программе Страхования №1, срок действия страхования определен с даты заключения кредитного договора до даты его окончания. Согласно п. 1.1 Договора коллективного страхования от 16.12.2014 № 32-0-04/5-2014 (л.д. 80-101) конкретные условия страхования содержатся в указанном договоре, а также в программе коллективного страхования. Застрахованными лицами по Программе страхования являются заемщики кредита, заключившие договор с банком (п. 1.5.1 договора коллективного страхования). Согласно п. п. 1.2, 1.6.1.1 договора коллективного страхования страхователем является Банк, который также является выгодоприобретателем по страховым рискам «смерть в результате несчастного случая и болезни» и «установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и болезни». Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные, в том числе, с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (п. 1.4.1 договора коллективного страхования). Приказом АО «Россельзхозбанк» № 426-ОД от 14.09.2011 «О реализации в АО «Россельхозбанк» Программы коллективного страхования» установлена плата за подключение клиента к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Приложение № 1), включающая в себя комиссионное вознаграждение Банка и страховую премию, перечисляемую страховой компании, рассчитываемой от суммы кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов (л.д. 58-59). Согласно п. 15 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора размер вознаграждения за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий Договора страховании, составил 43263 руб.

Выпиской из бордеро по программе коллективного страхования, за период с 01 марта 2017 г. по 31 марта 2017 г. размер страховой премии за застрахованное лицо Балакина Е.А. по кредитному договору от 15 марта 2017 № составил 7969 руб. 50 коп. (л.д. 57, 60, 77, 138).

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заёмщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заёмщиков.

Судом при рассмотрении настоящего дела установлено, что истец подписала заявление, которым выражала согласие быть застрахованной и просила ответчика заключить в отношении неё договор страхования по программе по программе коллективного страхования и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования.

Из заявления следует, что истец была ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с неё плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

В соответствии со ст. 194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решением является постановление суда первой инстанции, которым дело разрешается по существу.

Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 2 и п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении»).

При рассмотрении дела Банк указывал, что при заключении договора страхования заёмщика и определении платы за подключение к программе страхования банк действовал по поручению заёмщика.

Данная услуга является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Данным обстоятельствам судом первой инстанции оценка в нарушение положений ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оценка не дана.

При разрешении спора суд первой инстанции также пришел к выводу, что истцу не предоставлена достоверная и полная информация о составных частях платы за включение в программу коллективного страхования, фактическом размере страховой премии и комиссии банка, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях её формирования.

Судом первой инстанции не учтено, что услуга, оказываемая Банком истцу, является неделимой, платы за подключение к программе страхования содержится в индивидуальных условиях кредитования, со стоимостью услуги истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления.

При этом Балакиной Е.А. банку уплачивалась не страховая премия, поскольку АО «Российский сельскохозяйственный банк» не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.

Согласно ст. 150.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ от исполнения договора полностью или в части возможен если это предусмотрено положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, иными нормативно- правовыми актами, либо самим договором.

Представитель истца ссылалась на положения закона о возможности изменения и расторжения договора, предусмотренные статьей 450 ГК РФ.

Кроме того, стороной истца не соблюдено условий осуществления такого права, реализация которого путем предъявления требований о выплате суммы от 11 декабря 2019 года, т.е. после досрочного погашения кредита, не может считаться предложением либо уведомлением об изменении и расторжении договора.

Согласно Рї. Рї. 1, 2 СЃС‚. 450.2 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, право РЅР° односторонний отказ РѕС‚ РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° (исполнения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления РґСЂСѓРіРѕР№ стороны РѕР± отказе РѕС‚ РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° (исполнении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°). Договор прекращается СЃ момента получения данного уведомления, если РёРЅРѕРµ РЅРµ предусмотрено настоящим Кодексом, РґСЂСѓРіРёРјРё законами, РёРЅ░‹░ј░░ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░‹░ј░░ ░°░є░‚░°░ј░░ ░░░»░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░ј.

░ћ░‚░є░°░· ░ѕ░‚ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░І░ѕ░·░ј░µ░·░ґ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░░░Џ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ░№ 782 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ░№ 32 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° "░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№", ░ї░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ ░‚░ѕ░»░Њ░є░ѕ ░‚░ѕ░і░ґ░°, ░є░ѕ░і░ґ░° ░…░°░Ђ░°░є░‚░µ░Ђ ░ѕ░є░°░·░‹░І░°░µ░ј░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ї░ѕ░·░І░ѕ░»░Џ░µ░‚ ░Ђ░°░·░ґ░µ░»░░░‚░Њ ░░░… ░ѕ░±░Љ░µ░ј, ░µ░Ѓ░»░░ ░░░Ѕ░ѕ░µ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░ѕ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј.

░љ░°░є ░І░░░ґ░Ѕ░ѕ ░░░· ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░ѕ░І ░ґ░µ░»░°, ░░░Ѓ░‚░µ░† ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░░░»░Ѓ░Џ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░І ░ґ░µ░Ѕ░Њ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░ї░░░Ѓ░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ, ░Ѕ░° ░Ќ░‚░ѕ░ј ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░µ░№ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░░ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░І░·░Ѕ░ѕ░Ѓ.

░џ░Ђ░░ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░ ░±░°░Ѕ░є ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░ї░µ░Ђ░µ░ґ ░‚░Ђ░µ░‚░Њ░░░ј ░»░░░†░ѕ░ј - ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є░ѕ░ј ░ї░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ. ░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░░░Ѕ░ґ░░░І░░░ґ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░° ░І░µ░Ѓ░Њ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.

░˜░Ѓ░‚░µ░† ░І░ѕ░Ѓ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░»░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░°░ј░░. ░”░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░ ░Ѕ░ѕ░Ѓ░Џ░‚ ░є░ѕ░ј░ї░»░µ░є░Ѓ░Ѕ░‹░№ ░…░°░Ђ░°░є░‚░µ░Ђ, ░Ђ░°░·░ґ░µ░»░░░‚░Њ ░ѕ░±░Љ░µ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░░ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░░░‚░Њ ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░, ░ѕ░‚ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░ѕ░‚░є░°░·░‹░І░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░░░Ѓ░‚░µ░†, ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░‹░ј.

░—░°░Џ░І░»░Џ░Џ ░ѕ░± ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░ѕ░‚ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і, ░░░Ѓ░‚░µ░† ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░ ░Ѓ░‚░°░І░░░‚ ░І░ѕ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ ░ѕ░± ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░є░ѕ░ј░ї░»░µ░є░Ѓ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░Ѓ░»░ѓ░¶░░░І░°░Ѕ░░░Џ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Ћ ░ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ ░‚░ѕ░»░Њ░є░ѕ ░ї░Ђ░░ ░Ѓ░ѕ░±░»░Ћ░ґ░µ░Ѕ░░░░ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░№ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 450 - 452 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј, ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░, ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░‚. 32 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° "░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№" ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚.

░љ░°░є░░░…-░»░░░±░ѕ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░‚░ѕ░і░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░° ░ї░ѕ ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Ћ ░░░Ѓ░‚░†░° ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░±░‹░»░° ░Ѕ░°░І░Џ░·░°░Ѕ░° ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░ї░Ђ░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░ѕ.

░џ░ѕ░Ќ░‚░ѕ░ј░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░ї░Ђ░░░…░ѕ░ґ░░░‚ ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ░± ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░░ ░Ѓ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░µ░ј ░Ѕ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░± ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░░░Ѓ░‚░†░°.

░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░№ ░Ѓ░‚. 98, ░‡░°░Ѓ░‚░Њ 1 ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░ 103 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░ї░ѕ░ґ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░° 8 ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░° 1 ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░ 333.20 ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░І░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░ќ░љ ░ ░¤, ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░░░№ ░Ѓ░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░…░ѕ░·░Џ░№░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Ћ ░·░° ░Ѓ░‡░µ░‚ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░ј░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░ї░ѕ ░ѓ░ї░»░°░‚░µ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 3000 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. 328 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ћ░џ░ ░•░”░•░›░˜░›:

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░„– 1 ░љ░ѓ░Ђ░‡░°░‚░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░° ░і. ░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░° ░ѕ░‚ 27 ░ј░°░Ђ░‚░° 2020 ░і░ѕ░ґ░° ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░░░‚░Њ. ░џ░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░Њ ░Ѕ░ѕ░І░ѕ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░ј

░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░‘░°░»░°░є░░░Ѕ░ѕ░№ ░•░»░µ░Ѕ░‹ ░ђ░»░µ░є░Ѓ░°░Ѕ░ґ░Ђ░ѕ░І░Ѕ░‹ ░є ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░░░№ ░Ѓ░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░…░ѕ░·░Џ░№░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░░ ░·░° ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І, ░€░‚░Ђ░°░„░° ░Ђ“ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░’░ѕ░·░ј░µ░Ѓ░‚░░░‚░Њ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░░░№ ░Ѓ░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░…░ѕ░·░Џ░№░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░·░° ░Ѓ░‡░µ░‚ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░ј░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░ї░ѕ ░ѓ░ї░»░°░‚░µ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 3000 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№ ░ћ.░ђ.░Ў░µ░»░░░І░°░Ѕ░ѕ░І░°