Решение от 19.07.2022 по делу № 2-1494/2022 от 02.03.2022

Дело № 2-1494/2022                                              24RS0002-01-2022-001326-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2022 года                                                                                         г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Королевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Петроченко А.В.,

с участием представителя ответчика Трушкевич А.А. – Садового А.А. по доверенности от 14.05.2022,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Трушкевич Н. А., Трушкевич А. АлексА.не о взыскании задолженности по счету кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Трушкевич А.А., Трушкевич Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что Банк на основании заявления заемщика на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ выдал Трушкевич Л.М. кредитную карту MAESTERCARD, а так же был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Трушкевич Л.М. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (ОАО) определены Сбербанком России, и могут быть приняты другой стороной путем присоединения к ним. Трушкевич Л.М. была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и приняла их в целом, о чем свидетельствует ее подпись. В соответствии с Условиями, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, и за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Заемщик Трушкевич Л.М. допустила отказ от исполнения обязательств, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 77641,14 руб., из которых просроченный основной долг – 63953,62 руб., просроченные проценты – 13687,52 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Трушкевич Л.М. умерла. Наследниками после её смерти являются Трушкевич Н.А. и Трушкевич А.А. На основании изложенного Банк просит взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 77641,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2529,23 руб. (л.д.3,4).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена нотариус Ачинского нотариального округа Малышева Е.В. (л.д.95)

Представитель истца - ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в суд не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал (л.д. 3).

Ответчик Трушкевич А.А., извещенная о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 97), в суд не явилась, обеспечила явку своего представителя.

Представитель ответчика Трушкевич А.А. – Садовой А.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании против заявленных требований возражал, суду пояснил, что истцом не предоставлен договор, заключенный с Трушкевич Л.М. в письменном виде. Для заключения договора – оферты должно быть письменное предложение, которое истцом не предоставлено. Трушкевич Л.М. кредитный договор с Банком не заключала, кредит не брала, проживала с ними, в связи с чем ему и Трушкевич А.А. было бы известно о том, что ее мать взяла кредит. Кроме того, Сбербанк не имеет лицензии на выдачу кредитов и не может заниматься кредитованием населения.

Ответчик Трушкевич Н.А. извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела путем направления судебных уведомлений почтовой корреспонденцией, в судебное заседание не явилась, возражений по иску и доказательств уважительности причин своей неявки суду не представила, об отложении разбирательства по делу не ходатайствовала.

Третье лицо нотариус Ачинского нотариального округа Малышева Е.В., извещенная о дате судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд пришел к следующему.

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Частью 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст.67 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк на основании заявления Трушкевич Л.М. на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал ответчику карту MAESTERCARD, с лимитом кредитования в размере 15000 руб. под 19% годовых (л.д. 20,21).

Согласно п. 2 Условий, доступный лимит (Доступный лимит кредитных средств) - сумма, в пределах которой Держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам.

Согласно п.3.1. Условий, лимит кредита по карте установлен сроком на 1 год с возможностью его неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п.3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п.3.6. Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (отчет - ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету за отчетный период).

В соответствии с п.3.8. Условий, если держатель не вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты на дату формирования данного отчета.

Согласно п.3.9.Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, подписанной держателем карты Трушкевич Л.М., срок предоставленного кредита ответчику - 12 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.21). Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых (л.д. 31 оборот).

Согласно п. 4.1.4. Условий, держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что Трушкевич Л.М. не погасила образовавшуюся задолженность по банковской карте, последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-15).

По состоянию на 28.01.2022 задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии составила 77641,14 руб. (л.д.10), в том числе: просроченный основной долг – 63953,62 руб.; просроченные проценты – 13687,52 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности ответчиками не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, Трушкевич Л.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Определяя круг наследников умершей Трушкевич Л.М. судом установлено, что наследниками после её смерти являются ее дети – Трушкевич Н.А. и Трушкевич А.А.

Согласно сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа Малышевой Е.В., после смерти Трушкевич Л.М. заведено наследственное дело №. С заявлениями о принятии наследства обратилась дочь наследодателя Трушкевич А.А.

Согласно заявлению о принятии наследства Трушкевич А.А., наследником после смерти Трушкевич Л.М. также является ее дочь Трушкевич Н.А., состоящая на регистрационном учете совместно с наследодателем на момент ее смерти по адресу: <адрес>. Заявление о принятии наследства, заявление об отказе от принятия наследства, от Трушкевич Н.А. не поступали.

Как следует из адресной справки, Трушкевич Н.А., с ДД.ММ.ГГГГ состоит на регистрационном учете по адресу <адрес> (л.д. 69). Умершая Трушкевич Л.М., с ДД.ММ.ГГГГ состояла на регистрационном учете по адресу: <адрес>. (л.д. 62).

Трушкевич А.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на ? долю квартиры, расположенной по адресу <адрес>, принадлежавшее Трушкевич Л.М. в целом, что подтверждается выпиской из ЕГРН, кадастровая стоимость которого составляет – 368182,07 рублей.

Согласно данным АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» Ачинское отделение, сведения о зарегистрированных за Трушкевич Л.М. правах на объекты недвижимости отсутствуют.

В соответствии с сообщениями ГИБДД МО МВД России «Ачинский», службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники <адрес>, сведений о зарегистрированных правах за Трушкевич Л.М. на объекты движимого имущества отсутствуют.

Согласно ответам ВТБ Банк, ПАО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк», Трушкевич Л.М. клиентом банков не является.

Таким образом, наследником Трушкевич А.А. после смерти Трушкевич Л.А. принято наследство на сумму 184091,03 руб. (368182,07/2).

Следовательно, у Трушкевич А.А. в силу вышеуказанных требований закона возникла обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем Трушкевич А.А. и должна нести ответственность по возврату задолженности наследодателя по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества.

Доводы стороны ответчика Трушкевич А.А. о том, что у Банка отсутствует право на кредитование физических лиц, в связи с отсутствием лицензии, судом оценены и признаны необоснованными по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена специальная правосубъектность кредитора. Денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация (имеющая соответствующую лицензию).

Аналогичное содержание имеет ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", которой установлено, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

С учетом указанного, займодавцем по кредитному договору вправе быть только организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

ПАО «Сбербанк России» имеет Генеральную лицензию на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ №. Генеральная лицензия выдана истцу Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (л.д. 36, оборот).

Исходя из вышеизложенного, в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере 77641,14 руб. с ответчика Трушкевич А.А.

В удовлетворении исковых требований, предъявленных к Трушкевич Н.А. суд считает необходимым отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из представленного платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), Банком при подаче данного искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2529,23 руб., которая в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░.░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 77641,14 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2529,23 ░░░., ░ ░░░░░ 80170 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 37 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                                             ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░ 2022 ░░░░.