Решение от 05.12.2024 по делу № 2-5549/2024 от 29.10.2024

дело № 2-5549/2024

УИД: 03RS0004-01-2024-007451-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2024 года город Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Лялиной Н.Е.,

при помощнике судьи Игнатьевой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зарипова Р. Р. к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Зарипов Р.Р. обратился в суд с исковым заявлением (с учетом уточнений в порядке ст.39 ГПК РФ) к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (далее по тексту СПАО «Ингосстрах») о защите прав потребителей, о взыскании неустойки на страховое возмещение в размере 215 600 руб., за период с 29 апреля 2024 года по 24 сентября 2024 года в размере 319 088 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., почтовых расходов размере 3400 руб., расходов по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб., расходов по определению стоимости восстановительного ремонта в размере 10000 руб., расходов по составлению акта осмотра ТС в размере 5000 руб., расходов по составлению заключения в размере 5000 руб., нотариальных расходов в размере 2400 руб.

В обоснование иска указано на то, что 03 апреля 2024 года на проспекте Октября, 40/1 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «ЧАНГАН UNI-V» госномер № под управлением Зариповой А.Р. и автомобиля «ГАЗ-172412 госномер № под управлением Зайнутдинова Т.Ф. Ввиду наступления страхового случая, 08 апреля 2024 года Зарипов Р.Р. направил в адрес СПАО «Ингосстрах» заявление о выплате. Ввиду несовременной выплаты страхового возмещения, Зарипов Р.Р. обратился в суд с указанным иском.

Определением суда от 05 декабря 2024 года производство по делу в части взыскания страхового возмещения в размере 113302 руб., утраты товарной стоимости в размере 17317 руб., неустойки на невыплаченный УТС в размере 173,17 руб. в день, начиная с 29 апреля 2024 года по день вынесения решения суда и с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения; неустойки на выплаченный УТС в размере 867 руб.; неустойки на невыплаченное страховое возмещение в размере 113302 руб., начиная с 29 апреля 2024 года по дату вынесения решения суда и с даты вынесения решения суда и по дату его фактического исполнения, штрафа, ввиду отказа от требований.

На судебное заседание стороны, третьи лица, их представители не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть поданное исковое заявление в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ (далее Закон об ОСАГО).

В соответствии со ст. 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным Федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03 апреля 2024 года на <адрес> Республики Башкортостан по вине водителя Зайнагутдинова Т.Ф., управлявшего автомобилем «ГАЗ 172412» государственный регистрационный знак №, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю «Changan UNI-V» государственный регистрационный знак №, под управлением Зариповой А.Р., причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность Зайнагутдинова Т.Ф. и Зариповой А.Р. на момент ДТП соответственно застрахована в АО ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии ХХХ № и в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

08 апреля 2024 года между Зариповым Р.Р. и Зариповой А.Р. заключен договор цессии (уступки прав требования) (далее договор цессии), согласно которому Зарипова А.Р. уступает, а Цессионарий Зарипов Р.Р. принимает все права в полном объеме по факту повреждения транспортного средства в ДТП, а также вес вытекающие и производные права по данному ДТП.

Согласно пункту 2.1 Договора цессии он вступает в силу с момента подписания заявителем и цессионарием и принятия/получения наличных денежных средств Заявителя.

08 апреля 2024 года в СПАО «Ингосстрах» посредством курьерского отправления поступило заявление об исполнении обязательства по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П (далее - Правила ОСАГО), а также договора цессии.

В заявлении указан способ получения страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания автомобилей, а также заявлено требование о выплате страхового возмещения в виде величины УТС.

Письмом СПАО «Ингосстрах» № от 09 апреля 2024 года уведомила о необходимости предоставления сведений о станции технического обслуживания автомобилей по выбору, с которой у Финансовой организации отсутствует договор, либо предоставления письменного согласия о проведении восстановительного ремонта.

11 апреля 2024 года СПАО «Ингосстрах» организовало осмотр автомобиля «Changan UNI-V» государственный регистрационный знак №, о чем составлен акт осмотра №-ИС.

14 мая 2024 года СПАО «Ингосстрах» выдало направление на восстановительный ремонт автомобиля «Changan UNI-V» на станцию технического обслуживания автомобилей ИП Ахтямовой Л.Р., рассположенной по адресу: г. Уфа, Базисный проезд, д. 6В.

15 мая 2024 года СПАО «Ингосстрах» осуществила Зарипову Р.Р. выплату страхового возмещения по договору ОСАГО в виде величины УТС в размере 21675 руб.

21 мая 2024 года в СПАО «Ингосстрах» поступила претензия относительно организации страхового возмещения.

19 июля 2024 года договор цессии расторгнут, о чем 31 июля 2024 года уведомлена страховая компания.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У№ от №24 сентября 2024 года требования Зарипова Р.Р. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, убытков вследствие ненадлежащего исполнения СПАО «Ингосстрах» своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, страхового возмещения в виде величины утраты товарной стоимости, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на оплату курьерских услуг, расходов на проведение осмотра транспортного средства удовлетворить частично:

Взысканы со СПАО «Ингосстрах» в пользу Зарипова Р. Р. страховое возмещение в размере 215 600 руб., неустойка в размере 2 817,75 руб.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего или по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО».

Данный перечень оснований для смены формы страхового возмещения с натуральной на денежную является исчерпывающим.

Так, решением №№ от №24 сентября 2024 года установлено, что согласно сведениям, представленным финансовой организацией в ответ Запрос, у Финансовой организации отсутствуют договоры со станциями технического обслуживания автомобилей по проведению восстановительного ремонта транспортного средства с соблюдением требования по сохранению гарантийных обязательств завода изготовителя, соответствующими критерию доступности для Заявителя от места его жительства (или места ДТП).

Письменное согласие на нарушение критериев, установленных пунктом 5.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, цессионарием/заявителем дано не было и доказательств обратного материалы обращения не содержат.

Учитывая изначальное отсутствие у финансовой организации возможности организовать восстановительный ремонт Транспортного средства с соблюдением требования по сохранению гарантийных обязательств. Финансовый уполномоченный приходит к выводу о наличии у финансовой организации оснований для смены формы страхового возмещения с организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на выдачу суммы страховой выплаты в связи с отсутствием у Финансовой организации возможности организовать и оплатить восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей в соответствии с положениями Закона № 40-ФЗ.

Установленные финансовым уполномоченным обстоятельства нашли свое подтверждение материалами дела, обратное со стороны СПАО «Ингосстрах» не представлено.

По смыслу положений статьи 1 Закона об ОСАГО составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, вина причинителя вреда, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу потерпевшего (пункт 3 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации, статьи 1 и 12 Закона об ОСАГО) (пункт 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 № 31).

Расходы, понесенные потерпевшим в связи с необходимостью восстановления права, нарушенного вследствие причиненного дорожно- транспортным происшествием вреда, подлежат возмещению страховщиком в пределах сумм, установленных статьей 7 Закона об ОСАГО (пункт 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац восьмой статьи 1, абзац первый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Статьей 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 этой статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 указанной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго п. 19 этой же статьи.

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать Потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты (пункт 15. 2 ст. 12 Закона об ОСАГО).

При наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт (пункт 15.3).

Перечень случаев, когда страховое возмещение вместо организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта по соглашению сторон, по выбору потерпевшего, по соглашению сторон или в силу объективных обстоятельств производится в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что ответчиком не исполнена обязанность по организации восстановительного ремонта поврежденного автомобиля в рамках договора ОСАГО, вследствие чего и у истца возникло право на изменение способа возмещения вреда в виде выплаты страхового возмещения в денежной форме, а также на компенсацию убытков в полном объеме, причиненных невыполнением ответчиком своих обязательств по основаниям статьями 15 и 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года    №    31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац 3 пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Согласно пункту 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 июня 2021 года, в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа транспортного средства (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 02 марта 2021 года № 45-КГ20-26-К7).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, который, должен быть проведен в соответствии с требованиями, обычно предъявляемыми к работам соответствующего рода и в срок не более 30 дней, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

При этом использование бывших в употреблении запасных частей при проведении ремонта не допускается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что СПАО «Ингосстрах» не было надлежащим образом организован ремонт автомобиля истца на СТОА, потому на ответчика финансовым уполномоченным возложена обязанность по выплате страхового возмещения в денежной форме в размере 215600 руб.

На основании абз. 1-3 п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 – 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 1-2 п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Расчет неустойки выглядит следующим образом: неустойка, начисленная на страховое возмещение (в размере 215600 руб.), за период с 29 апреля 2024 года (истечение 20 календарных дней после обращения потерпевшего с заявлением о страховом случае от 08 апреля 2024 года) по 24 сентября 2024 года (дата вынесения решения финансовым уполномоченным) в размере 319088 руб. (148 дней* 1 % * 215600 руб.).

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении положений п. 1 ст. 333 ГК РФ (о снижении размера подлежащей взысканию неустойки).

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по гражданскому делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание размер недоплаченного страхового возмещения, соотношение размера задолженности и суммы неустойки, период нарушения срока выплаты, исходя из необходимости соблюдения принципов достижения баланса интересов сторон, разумности и справедливости, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 300 000 руб. в целях соблюдения баланса интереса сторон.

Суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушенного обязательства, учитывая фактические обстоятельства настоящего гражданского дела. Подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка, начисленная на страховое возмещение в размере 215600 руб., за период с 29 апреля 2024 года по 24 сентября 2024 года в размере 300000 руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда, суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, характер и степень причиненных истцу страданий по несвоевременной выплате страхового возмещения, требования разумности и справедливости и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1000 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца почтовые расходы размере 2335,44 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 руб., расходы по определению стоимости восстановительного ремонта в размере 10000 руб., расходы по составлению акта осмотра ТС в размере 5000 руб., расходы по составлению заключения в размере 5000 руб., нотариальные расходы в размере 2400 руб.

В силу ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 13000 руб. в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 7705042179) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░ 025001291587) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 2335,44 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2400 ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 7705042179) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13000 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2024 ░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░