Решение от 26.08.2022 по делу № 2-260/2022 от 18.05.2022

Дело № 2-260/2022

Р Е Ш Е Н И Е

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2022 года                                  п. Пограничный

    Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кирсановой Н.В.,

при секретаре Кандаловой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Печеника Павла Александровича к Публичному акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о расторжении договора текущего банковского счета физического лица,

У С Т А Н О В И Л :

    Печеник П.А. обратился в суд с указанным иском к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о расторжении договора текущего банковского счета физического лица.

В обоснование своих требований, указал, что 12.09.2016 года между Печеником П.А. и ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» был заключен договор текущего банковского счета № – К № для гашения кредитного договора №, по условиям договора, Банк обязуется открыть клиенту текущий счет в рамках исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору. Указанный банковский счет может быть закрыт по заявлению клиента.

Печеник П.А. 11.05.2022 получил в Банке выписку из лицевого счета, где отражены нулевые остатки в графе Дебет, Кредит и Остаток.

В связи с чем, 12.05.2022 он обратился в Банк с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии лицевого счета, в чем Банком ему было отказано.

Просит суд расторгнуть договор текущего банковского счета физического лица № №, открытый в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» 12.09.2016.

В судебном заседании Печеник П.А. поддержал заявленные требования по доводам, изложенным в иске. Пояснил, что у Банка отсутствуют доказательства, подтверждающие выдачу ему кредита и получении им (истцом) денежных средств. Поскольку условиями договора текущего банковского счета физического лица предусмотрено его расторжение по заявлению клиента банка, ответчик не вправе был ему отказывать в расторжении указанного договора по его заявлению.

В судебное заседание представитель ответчика - ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился, направил письменные возражения на иск, в которых указал, что 12.09.2016 между Банком и Печеником П.А. был заключен договор потребительского кредита №, на условиях которого Печенику П.А. был предоставлен кредит на сумму 405000 руб. сроком до 13.09.2021 года под 19,9 % годовых. Гашение кредита должно осуществляться ежемесячно по графику.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора потребительского кредита, выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на текущий счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий настоящего договора.

    Согласно п. 9 кредитного договора заемщик обязан заключить с Банком договор текущего счета для исполнения кредитных обязательств.

Согласно Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года № 153 "Об открытии и закрытии банковских счетов», 12.09.2016 между Банком и Печеником П.А. был заключен договор текущего счета физического лица - К № для гашения кредитного договора № от 12.09.2016, по условиям которого заемщику был открыт текущий счет № для обеспечения расчетов между Банком и заемщиком в рамках исполнения обязательств по кредитному договору, в т.ч. для зачисления денег, поступающих от заемщика или на его имя, для погашения ссудной задолженности, процентов и пр., возмещения издержек Банку за ненадлежащее исполнение кредитного договора.

Согласно п. 2.12 договора текущего счета после полного погашения задолженности по кредитному договору, при условии, что остаток на счете равен нулю, счет закрывается.

Следовательно, банковский счет истцу открывался в рамках кредитного договора для осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, в том числе, для исполнения обязательств по выплате задолженности перед Банком по кредитному договору.

Таким образом, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними самостоятельного договора банковского счета, а вытекают из условий заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем, подлежат применению положения главы 42 ГК РФ.

С сентября 2018 года заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору, в связи с чем, Банк был вынужден обратиться в суд для взыскания долга.

Вступившим в законную силу решением Пограничного районного суда Приморского края от 10.12.2018 по делу № 2-430/2018 с Печеника П.А. в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 306243 руб. 49 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6262 руб. 00 коп., всего 312 505 руб. 49 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 27.10.2018 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту. Судом выдан исполнительный лист для принудительного исполнение решения суда.

В настоящее время должником также не исполнены законные требования судебного пристава- исполнителя, исполнительное производство не окончено, долг не погашен. Постановлением от 22.12.2021 службой приставов объявлен исполнительный розыск имущества - автотранспорта должника.

Согласно Справки о состоянии/наличии ссудной задолженности в Банке по состоянию на 22 июня 2022 года, должник имеет просроченную задолженность по кредитному договору в размере 312 175,45 рублей, а также должен Банку выплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 27.10.2018 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Доказательства, подтверждающие исполнение истцом обязательств по кредитному договору и погашение задолженности перед банком в полном объеме, истцом суду не представлены.

На требование Печеника П.А. от 12.05.2022 о расторжении договора банковского счета, Банком 13.05.2022 был дан ответ о том, что открытие заемщику текущего счета имело место во исполнение условий кредитного договора, устанавливающих порядок возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование ими, тогда как самостоятельный договор банковского счета между сторонами не заключался, в связи с чем, договор банковского счета не подлежит расторжению до исполнения условий кредитного договора.

Также в ответе сообщалось, поскольку в момент рассмотрения настоящего требования обязательства по кредитному договору заявителем в полном объеме не исполнены, имеется задолженность по кредиту, оснований для закрытия вышеуказанного текущего счета не имеется.

                    Право на одностороннее изменение условий кредитного договора по требованию заемщика и односторонний отказ заемщика от его исполнения, законом и заключенным между сторонами кредитным договором не предусмотрены. В установленном законом порядке условия кредитного договора истцом не оспорены, кредитный договор незаключенным и (или) недействительным не признан.

Истец считает, что заключенный с ним договор относится к виду договоров, по которым допускается односторонний отказ от его исполнения. Кроме того, закон не предусматривает ограничение прав клиента на расторжение договора банковского счета. Однако довод истца основан на неправильном, субъективном толковании норм материального права, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, действия клиента по погашению суммы долга в рамках кредитного договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

Кроме того, при выдаче наличных денег из кассы организации, оформляется расходный кассовый ордер. Выписывается в одном экземпляре, является первичным учетным документом.

Первичные учетные документы, регистры бухгалтерского учета, бухгалтерская (финансовая) отчетность, аудиторские заключения о ней подлежат хранению экономическим субъектом в течение сроков, устанавливаемых в соответствии с правилами организации государственного архивного дела, но не менее пяти лет после отчетного года (ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" (далее - Закон № 402-ФЗ).

Конкретные сроки хранения различных документов установлены в Перечне, утвержденном Приказом Росархива от 20.12.2019 № 236

Согласно п. 277 этого Перечня первичные учетные документы и связанные с ними оправдательные документы (кассовые документы и книги, банковские документы, корешки денежных чековых книжек, ордера, табели, извещения банков и переводные требования, акты о приеме, сдаче, списании имущества и материалов, квитанции, накладные и авансовые отчеты, переписка) подлежат хранению в течение пяти лет.

Начало течения срока хранения документов определяется с 1 января года, следующего за годом окончания их делопроизводством. Это правило относится ко всем документам на бумажных и электронных носителях (ч. 2 ст. 21.1, п. 17 ст. 3 Закона № 125-ФЗ), в том числе, и к документам электронных систем документооборота между банком и клиентами, в частности системы "Клиент-Банк" пятилетний срок хранения расходного кассового ордера начал исчисляться с 01.01.2017 (ч. 1 ст. 29 Закона № 402-ФЗ, ч. 2 ст. 21.1 Закона № 125-ФЗ, п. 4.1 Инструкции по применению Перечня, утв. Приказом Росархива от 20.12.2019 № 237).

Соответственно, срок хранения данного документа истек в 2021 и в настоящее время нет объективной возможности его предоставления, о чем известно истцу из ответа Банка.

При наличии кредитной задолженности прекращение (расторжение) договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно. Просит в иске Печенику П.А. отказать в полном объеме.

Заслушав доводы истца, письменные возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу п. 4 ст. 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Как установлено судом и видно из материалов дела, 12.09.2016 между Банком и Печеником П.А. был заключен договор потребительского кредита №, на условиях которого Печенику П.А. был предоставлен кредит на сумму 405000 руб. сроком до 13.09.2021 года под 19,9 % годовых. Гашение кредита должно осуществляться ежемесячно по графику.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора потребительского кредита, выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на текущий счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий настоящего договора.

    Согласно п. 9 кредитного договора заемщик обязан заключить с Банком договор текущего счета для исполнения кредитных обязательств.

Согласно Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года № 153 "Об открытии и закрытии банковских счетов», 12.09.2016 между Банком и Печеником П.А. был заключен договор текущего счета физического лица - К № для гашения кредитного договора № от 12.09.2016, по условиям которого заемщику был открыт текущий счет № для обеспечения расчетов между Банком и заемщиком в рамках исполнения обязательств по кредитному договору, в т.ч. для зачисления денег, поступающих от заемщика или на его имя, для погашения ссудной задолженности, процентов и пр., возмещения издержек Банку за ненадлежащее исполнение кредитного договора.

Согласно п. 2.12 договора текущего счета после полного погашения задолженности по кредитному договору, при условии, что остаток на счете равен нулю, счет закрывается.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

11.05.2022 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора текущего банковского счета физического лица и его закрытии в соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ, оставленное ответчиком без удовлетворения.

Истец, направляя в банк заявление о закрытии счета, не представил сведений об отсутствии кредитных обязательств перед банком и задолженности по выплате кредита, то есть фактически Печеник П.А. выразил отказ от исполнения договора.

С момента получения банком вышеуказанного заявления клиента в данном случае обязанность банка по кредитованию счета и предоставлению клиенту возможности использования счета для совершения расходных операций прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование.

Указанная позиция изложена в Постановлении Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" в п. 15 которого разъяснено, что если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, договор, включающий в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ считается измененным.

Таким образом, факт обращения клиента с заявлением о закрытии счета не является основанием для расторжения договора и закрытия банковского счета, открытого в рамках договора, а является основанием для его изменения. Отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними самостоятельного договора банковского счета, а вытекают из условий заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем, подлежат применению положения главы 42 ГК РФ.

С сентября 2018 года заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору, в связи с чем, Банк был вынужден обратиться в суд для взыскания долга.

Вступившим в законную силу решением Пограничного районного суда Приморского края от 10.12.2018 по делу № 2-430/2018 с Печеника П.А. в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 306243 руб. 49 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6262 руб. 00 коп., всего 312 505 руб. 49 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 27.10.2018 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

По ходатайству истца, судом 17.12.2018 года, приняты меры обеспечения по иску, в виде ареста и запрета регистрационных действий, связанных с возможностью отчуждения транспортного средства должника – автомашины марки «Тойота Приус», 2011 года выпуска, регистрационный знак М451МС125.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от 01.04.2019 решение Пограничного районного суда оставлено без изменения, жалоба Печника П.А. без удовлетворения. Решение вступило в законную силу 01.04.2019.

Пограничным районным судом 12.04.2021 в удовлетворении требований Печеника П.А. о снятии обеспечительных мер в отношении транспортного средства в рамках исполнительного производства по решению Пограничного районного суда от 10.12.2018 – отказано.

На основании заявления взыскателя от 22.05.2021 и предъявлении к исполнению исполнительного листа № фс 030713874, выданного Пограничным районным судом 06.05.2019 по гражданскому делу № 2-430/2018 - 05.06.2021 постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Пограничному району возбуждено исполнительное производство №-ИП.

В настоящее время должником также не исполнены законные требования судебного пристава- исполнителя, исполнительное производство не окончено, долг не погашен.

Согласно Справки о состоянии/наличии ссудной задолженности в Банке по состоянию на 22 июня 2022 года, Печеник П.А. имеет просроченную задолженность по кредитному договору в размере 312 175,45 рублей, а также должен Банку выплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 27.10.2018 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

На основании поступившего в Банк от Печеника П.А. требования от 12.05.2022 о расторжении договора банковского счета, ответчиком 13.05.2022 был дан ответ, что открытие заемщику текущего счета имело место во исполнение условий кредитного договора, устанавливающих порядок возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование ими, тогда как самостоятельный договор банковского счета между сторонами не заключался, в связи с чем, договор банковского счета не подлежит расторжению до исполнения условий кредитного договора.

Также в ответе сообщалось, что поскольку в момент рассмотрения настоящего требования обязательства по кредитному договору заявителем в полном объеме не исполнены, имеется задолженность по кредиту, оснований для закрытия вышеуказанного текущего счета не имеется.

                    Право на одностороннее изменение условий кредитного договора по требованию заемщика и односторонний отказ заемщика от его исполнения, законом и заключенным между сторонами кредитным договором не предусмотрены. В установленном законом порядке условия кредитного договора истцом не оспорены, кредитный договор незаключенным и (или) недействительным не признан.

                    Истец считает, что заключенный с ним договор относится к виду договоров, по которым допускается односторонний отказ от его исполнения. Кроме того, закон не предусматривает ограничение прав клиента на расторжение договора банковского счета. Однако довод истца основан на неправильном, субъективном толковании норм материального права, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, действия клиента по погашению суммы долга в рамках кредитного договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

    Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках банковской деятельности", порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

    В инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета (п. 8.1 ст. 8).

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются. И при наличии кредитной задолженности, прекращение (расторжение) договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

Закрытие счета по требованию заемщика-должника по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 ГК РФ, договор не может быть расторгнут в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 ГК РФ.

Поскольку по условиям предоставления кредита согласно п. 17 кредитного договора счет был открыт для погашения задолженности по договору, списания денежных средств с целью погашения задолженности, то ссылка истца на п.1 ст. 859 ГК РФ является несостоятельной.

Ссылка истца на разъяснения, изложенные в п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", не может быть принята во внимание, поскольку данное разъяснение к спорным правоотношениям не применимо.

Доводы истца об отсутствии доказательств подтверждающих получение им кредитных (заемных) денежных средств в Банке, суд находит не состоятельными, поскольку имеется вступившее в законную силу решение суд о взыскании с Печеника П.А. задолженности по кредиту и возбуждено исполнительное производство.

Кроме того, расходный кассовый ордер применяется для оформления выдачи наличных денег из кассы организации. Выписывается в одном экземпляре работником бухгалтерии, подписывается руководителем организации и главным бухгалтером или лицом, на это уполномоченным. (Постановление Госкомстата РФ от 18.08.1998 № 88).

Первичные учетные документы, регистры бухгалтерского учета, бухгалтерская (финансовая) отчетность, аудиторские заключения о ней подлежат хранению экономическим субъектом в течение сроков, устанавливаемых в соответствии с правилами организации государственного архивного дела, но не менее пяти лет после отчетного года (ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" (далее - Закон № 402-ФЗ).

Организации обязаны обеспечивать сохранность архивных документов в течение сроков их хранения, установленных федеральными законами, иными нормативными правовыми актами РФ, а также перечнями документов, принимаемыми уполномоченными органами исполнительной власти (ч. 1 ст. 17 Федерального закона от 22.10.2004 № 125-ФЗ "Об архивном деле в Российской Федерации" (далее - Закон № 125-ФЗ).

Конкретные сроки хранения различных документов установлены в Перечне, утвержденном Приказом Росархива от 20.12.2019 № 236.

Согласно п. 277 Перечня первичные учетные документы и связанные с ними оправдательные документы (кассовые документы и книги, банковские документы, корешки денежных чековых книжек, ордера, табели, извещения банков и переводные требования, акты о приеме, сдаче, списании имущества и материалов, квитанции, накладные и авансовые отчеты, переписка) подлежат хранению в течение пяти лет.

Начало течения срока хранения документов определяется с 1 января года, следующего за годом окончания их делопроизводством. Это правило относится ко всем документам на бумажных и электронных носителях (ч. 2 ст. 21.1, п. 17 ст. 3 Закона № 125-ФЗ), в том числе, и к документам электронных систем документооборота между банком и клиентами, в частности системы "Клиент-Банк" пятилетний срок хранения расходного кассового ордера начал исчисляться с 01.01.2017 (ч. 1 ст. 29 Закона № 402-ФЗ, ч. 2 ст. 21.1 Закона № 125-ФЗ, п. 4.1 Инструкции по применению Перечня, утв. Приказом Росархива от 20.12.2019 № 237).

Соответственно, срок хранения данного документа истек в 2021 и в настоящее время нет объективной возможности его предоставления, о чем было сообщено заявителю ответом Банка исх № 49 от 18.05.2022.

Требования истца о предоставлении оригинала банковского ордера о зачислении денежных средств на счет № также суд находит не обоснованными, поскольку что зачисление денежных средств по кредиту на счет № было произведено на основании мемориального ордера № от 12.09.2016, что подтверждается заверенной копией мемориального ордера). Зачисление денежных средств также подтверждается Выпиской по счету №, сформированной за период с 12.09.2016 по 23.06.2022.

Учитывая, что отношения между сторонами вытекают из заключенного кредитного договора, в рамках которого Банком был открыт на имя истца счет, не имеется оснований для расторжения договора текущего счета для его закрытия, поскольку истцом обязательства по кредитному договору не исполнены, доказательств погашения кредитных обязательств перед Банком по условиям заключенного кредитного договора истец не представил. Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.08.2022.

         ░░░░░                    ░░░░░░░░░ ░.░.