Решение по делу № 2-6907/2019 от 27.05.2019

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    13 ноября 2019 г.                                      Прикубанский районный суд г. Краснодара

    в составе:

    председательствующего            Бодровой Н.Ю.,

    при секретаре                                                     Агасиевой К.А.,

    с участием помощника судьи                              Тюфановой А.А.,

    рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Нестеренко Е.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Нестеренко Е.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в т.ч.: по кредиту – <данные изъяты>, по процентам – 124 793 рубля 18 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 43 931 рубль 94 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 935 рублей 60 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - Квартиру расположенную по адресу: <адрес>, определении способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 432 800 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 961, 30 рублей, в т.ч. по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности в размере 15 961, 30 рублей, по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей, расходов на проведение оценки квартиры по адресу: <адрес>, в размере 3500 руб.

При этом истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере <данные изъяты> годовых, в сроки, установленные графиком. В соответствии с п.п. 1.2.4., 1.2.5., Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Нестеренко Е.В. прав на недвижимое имущество путем участия в долевом строительстве по договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с застройщиком ООО «КапиталИнвестСтрой», а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским ордером. Ответчик использовал кредит по назначению. Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован надлежащим образом, что подтверждается соответствующим штампом регистрационной службы в договоре. В соответствие со штампом договора участия в долевом строительстве, в ФГИС ЕГРН зарегистрированы существующие ограничения права – ипотека. В соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ № имущественные права (требования), принадлежащие участнику долевого строительства, считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в ФГИС ЕГРН. Таким образом, лицом имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ПАО «БАНК УРАЛСИБ». В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с тем, что нарушения сроков стали систематическими и образованием просроченной задолженности истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Согласно условиям договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных процентов по кредиту, ответчик уплачивает банку неустойку. На основании изложенного, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: по кредиту – <данные изъяты>, по процентам – 124 793 рубля 18 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 43 931 рублей 94 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 935 рублей 60 копеек. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства не исполнил.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      Таким образом, держателем закладной и лицом, имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, при этом о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым     акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком – Нестеренко Е.В. был заключен Кредитный договор №

В    связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. "О внесении изменений в гл.4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ", а также Федеральным законом № 210-ФЗ от 29.06.2015г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», в том числе о внесении изменений в ст. 4 ФЗ «Об акционерных обществах) изменено наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере <данные изъяты> годовых, в сроки, установленные графиком. В соответствии с п.п. 1.2.4., 1.2.5., Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования на приобретение ответчиком прав на недвижимое имущество путем участия в долевом строительстве по договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с застройщиком ООО «КапиталИнвестСтрой», а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским ордером.

В соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ № имущественные права (требования), принадлежащие участнику долевого строительства, считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в ФГИС ЕГРН. Таким образом, лицом имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно условиям договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных процентов по кредиту, ответчик уплачивает банку неустойку. На основании изложенного, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.04.2019 года составляет <данные изъяты>, в том числе: по кредиту – <данные изъяты>, по процентам – 124 793 рубля 18 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 43 931 рублей 94 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 935 рублей 60 копеек. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства не исполнил.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      Таким образом, держателем закладной и лицом, имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно п.4.4.1 кредитного договора ПАО «БАНК УРАЛСИБ» имеет право потребовать взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора, а именно при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при недопущении просрочек по вынесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами надлежащим образом не исполнялись.

Однако, заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 12.04.2019 года составляет <данные изъяты>, в том числе: по кредиту – <данные изъяты>, по процентам – 124 793 рубля 18 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 43 931 рублей 94 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 935 рублей 60 копеек.

В соответствии с п.п. 1.2.4., 1.2.5., Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Нестеренко Е.В. прав на недвижимое имущество путем участия в долевом строительстве по договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с застройщиком ООО «КапиталИнвестСтрой», а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее — Квартира, Предмет ипотеки, Залоговое имущество).

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, держателем закладной и лицом, имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки ПАО «БАНК УРАЛСИБ» была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 01.02.2019 г. составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п.п. 4 п. 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. На основании чего, истец просит установить начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1)     в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2)     в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3)     в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4)     в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке).

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из содержания ст. ст. 88, 94 - 100, ч. 5 ст. 198 ГПК РФ вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.

Суд считает, что требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 961, 30 рублей, в т.ч. по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности в размере 15 961, 30 рублей, по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей, расходов на проведение оценки квартиры по адресу: <адрес>, в размере 3500 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Нестеренко Е.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Нестеренко Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: по кредиту – <данные изъяты>, по процентам – 124 793 рубля 18 копеек, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита 43 931 рублей 94 копейки, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 935 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки принадлежащее Нестеренко Е.В. на основании договора долевого участия в строительстве квартиры в жилом доме от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с застройщиком ООО «КапиталИнвестСтрой», имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, расположенного по адресу: <адрес>.

Определить способ продажи – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Нестеренко Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы на проведение оценки квартиры по адресу: <адрес>, в размере 3500 рублей.

Взыскать с Нестеренко Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 961, 30 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский Краевой суд в течение месяца.

    Председательствующий: