Решение от 09.08.2018 по делу № 2-1320/2018 от 17.07.2018

Дело № 2-1320/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 09 августа 2018 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Ткачева В.Г., при секретаре Софроновой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Байбородину Сергею Григорьевичу о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к Байбородину С.Г., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчик получил <данные изъяты> руб. сроком до востребования. Байбородин С.Г. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на его проценты в порядке и на условиях, установленных договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 106 933,54 руб., ответчик оплату по договору не производит. В связи с изложенным, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 106 933,54 руб., в том числе 66 134,59 руб. задолженность по основному долгу, 40 798,95 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, государственную пошлину в размере 3 338,67 руб.

ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Байбородин С.Г. извещен, в судебное заседание не явился. Представил письменные возражения, в которых иск не признал в части. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес Банка было направлено требование о расторжении договора банковского счета, в связи с чем считает, что договор банковского счета расторгнут и банковский счет закрыт с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, использование банковского счета с ДД.ММ.ГГГГ с момента подачи искового заявления для начисления процентов, пени, штрафов является незаконным.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Байбородин С.Г. обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой, предложив банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора, договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный» и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита «Кредита Карта сезонная».

Подписывая заявление, Байбородин С.Г. подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, просил признать их неотъемлемой частью оферты.

Согласно индивидуальным условиям кредитования лимит кредитования составляет <данные изъяты> руб., срок действия лимита кредитования до востребования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. Срок возврата кредита определен до востребования.

Индивидуальными условиями кредитования определена годовая процентная ставка за проведение безналичных операций - 29,9%, за проведение наличных операций - 16%, за проведение наличных операций - 49,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период предоставлен на 56 дней. (Пункт 4)

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий платежный период равен 25 дням, дата платежа определена согласно счет выписке. Максимальный процент - 10% от сумы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, не менее 1000 руб.

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем перечисления с ТБС заемщика.

В силу пункта 17 индивидуальных условий заемщик просил открыть ТБ № для осуществления операций по ТБС, выдать к ТБС Кредитную карту Visa Instant Issue или Visa Classic и ПИН-код, при личном обращении заемщика в банк передать ее вместе с ПИН-кодом через выездного консультанта Банка по адресу фактического места работы, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного Лимита кредитования.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ и таким образом между Банком и Байбородиным С.Г. был заключен кредитный договор.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также заемщику предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей

В нарушение условий договора ответчик свою обязанность по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнил в полном объеме, в связи с чем, возникла задолженность по уплате основного долга и процентов.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Байбородина С.Г. по кредиту составила 66 134,59 руб. по основному догу, задолженность по процентам за пользование кредитом составила 37 483,64 руб., задолженность просроченных процентов за пользование кредитом составила 3 15,31 руб.

Судом расчет суммы основного долга и размера процентов за пользование кредитом проверен и признан обоснованным, ответчиком встречный расчет представлен не был, в связи с чем позиция истца не опровергнута.

В связи с этим, требование о взыскании суммы основного долга в размере 66 134,59 руб., а также задолженности по процентам в размере 40 798,95 руб. подлежат удовлетворению.

При этом, доводы ответчика о том, что договор банковского сета расторгнут между сторонами ДД.ММ.ГГГГ не подтверждается материалами дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Как видно из материалов дела, правоотношения между ПАО «Восточный экспресс банк» и Байбородиным С.Г. возникли на основании смешанного договора кредита и банковского счета, в рамках которого предоставляется кредит. Заемщику был открыт счет, на указанный счет производилось перечисление кредитных денежных средств, а также зачисление денежных средств истцом для погашения задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Байбородиным С.Г. в адрес Банка направлено заявление о расторжении договора банковского счета и его закрытии в соответствии с частью 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, оставленное ответчиком без удовлетворения.

При этом, Байбородин С.Г., направляя в банк заявление о закрытии счета, не отказывался от погашения задолженности по договору, следовательно, заявление содержит отказ от исполнения договора частично, а не полностью.

С момента получения банком вышеуказанного заявления клиента в данном случае обязанность банка по кредитованию счета и предоставлению клиенту возможности использования счета для совершения расходных операций прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование.

Указанная позиция изложена в постановлении Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" в п. 15 которого разъяснено, что если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, договор, включающий в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ считается измененным.

Таким образом, факт обращения клиента с заявлением о закрытии счета не является основанием для расторжения договора и закрытия банковского счета, открытого в рамках договора, а является основанием для его изменения.

При этом, в результате подачи ответчиком соответствующего заявления условия кредитного договора о начислении процентов за пользование кредитом, а также условия об ответственности сторон за ненадлежащее исполнение обязательств не изменились, то есть не могут быть признаны обоснованными доводы Байбородина С.Г. о том, что с ДД.ММ.ГГГГ начисления процентов, пени и штрафов является незаконным.

Оснований для расторжения договора по обстоятельствам, указанным ответчиком, не имеется, поскольку указанные истцом в иске основания для расторжения договора не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств с учетом положений п. 2 ст. 451 ГК РФ.

Более того, смешанный договор может быть прекращен, а соответствующий банковский счет, открытый для обслуживания кредита, может быть закрыт только после полного погашения заемщиком образовавшейся у него задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом государственной пошлины в размере 3 338,67 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика. в пользу ПАО КБ «Восточный».

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 106 933,54 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 66 134,59 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 40 798,95 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» 3 338,67 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░).

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2018 ░░░░