Решение от 23.07.2019 по делу № 33-5772/2019 от 21.06.2019

Судья Мишина К.Н.

Судья-докладчик Скубиева И.В.              по делу № 33-5772/2019                            

                АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 июля 2019 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего судьи Скубиевой И.В.,

судей Горбачук Л.В., Черемных Н.К.,

при секретаре Андреевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Ваш Личный Банк» к Литвинович Сергею Владленовичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Литвинович Сергея Владленовича на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 29 октября 2018 года,

                 УСТАНОВИЛА:

в обоснование исковых требований указано, что приказом Банка России от 29.01.2015 № ОД-187 у АО «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № А19-1813\2015 АО «Ваш Личный Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

13 февраля 2014 года между АО «Ваш Личный Банк» и Литвинович С.В. заключен кредитный договор № ЭКК-87297, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 21 327 руб. под 19% годовых с датой возврата до 29.01.2016. Условиями договора предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в виде уплаты процентов на сумму непогашенной задолженности – 0,5% за каждый день.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

По состоянию на 20.10.2017 задолженность заемщика по кредитному договору № ЭКК-87297 от 13.02.2014 составляет 59 874,12 руб., из них:

9 303,03 руб. – сумма основного долга,

4 518,69 руб. – сумма процентов,

35 811,44 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

10 240,96 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

АО «Ваш Личный Банк» просил взыскать с Литвинович С.В. денежные средства в размере 59 874,12 руб., из них: 9 303,03 руб. – сумма основного долга, 4 518,69 руб. – сумма процентов, 35 811,44 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита, 10 240,96 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, а также проценты и повышенные проценты с 21.10.2017 по дату вынесения решения судом; государственную пошлину в размере 1 996 руб.

Решением Ангарского городского суда Иркутской области от 29 октября 2018 года с Литвинович С.В. в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №ЭКК-87297 от 13.02.2014 в размере 40 632,88 руб., из них: 9 303,03 руб. – сумма основного долга; 6 329,85 руб. – сумма процентов; 15 000 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита; 10 000 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 996 руб.; всего взыскано 42 628,88 руб.

Этим же решение суда с Литвинович С.В. взыскана государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 876,65 руб.

В апелляционной жалобе Литвинович С.В. просит отменить решение суда, вынести по делу иное решение. Полагает, что банком предоставлены неверные сведения о размере полной задолженности по кредиту. Приводит доводы о том, что он не был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Также указывает на то, что долг исчислялся за пределами срока исковой давности.

В письменных возражениях относительно доводов апелляционной жалобы Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 09.07.2019 в соответствии с частью пятой статьи 330 ГПК РФ осуществлен переход к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 30 ГПК РФ.

Заслушав доклад по делу, объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

При разрешении возникшего спора установлено, что у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, на основании решения Арбитражного суда Иркутской области от 19.03.2015 ВЛБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

13 февраля 2014 года между АО «Ваш Личный Банк» и Литвинович С.В. заключен кредитный договор № ЭКК-87297, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 21 327 руб. под 19% годовых с датой возврата – 29.01.2016.

Условиями договора предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в виде уплаты процентов на сумму непогашенной задолженности – 0,5% на сумму непогашенной задолженности за каждый день.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу банка процентов и повышенных процентов с 21.10.2017 по дату вынесения решения. В обоснование указанных требований, истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору на 29.10.2018.

Так, в соответствии с расчетом по состоянию на 29.10.2018 (день вынесения решения) задолженность заемщика по кредитному договору № ЭКК-87297 от 13.02.2014 составляет 89 085,48 руб., из них:

9 303,03 руб. – сумма основного долга,

6 329,85 руб. – сумма процентов,

53 208,11 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

20 244,49 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

При вынесении оспариваемого решения суд первой инстанции исходил из того, что заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договорам обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив последний добровольно и без понуждения на то, что явилось основанием для удовлетворения исковых требований с учетом уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ.

При оценке законности и обоснованности оспариваемого решения, а также доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия исходит из того, что в соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (ст.155 ГПК РФ).

Частью третьей статьи 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Частью первой статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Частью четвертой статьи 113 ГПК РФ определено, что судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Судом первой инстанции при назначении судебного разбирательства на дату вынесения решения – 29.10.2018 - данные требования гражданского процессуального законодательства соблюдены не были, материалы гражданского дела содержат сведения о том, что судебное извещение на имя Литвинович С.В. на дату 29.10.2018 возвращено в адрес суда с указанием на непроживание Литвинович С.В. по указанному адресу, аналогичные сведения содержатся на возвращенном почтовом конверте с вложением судебного извещения на 26.09.2018, 01.10.2018. Указанные обстоятельства не позволяют достоверно установить получения адресатом судебного извещения, что является существенным нарушением гражданского процессуального законодательства, влечет в соответствии с ч.5 ст.330 ГПК РФ безусловную отмену судебного решения по основанию, предусмотренному п.2 ч.4 ст.330 ГПК РФ.

При рассмотрении дела по правилам суда первой инстанции судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части первой статьи 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст. 196 ГК РФ установлен в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения содержаться в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее постановление).

При разрешении возникшего спора правильно установлено, что 13.02.2014 между АО «Ваш Личный Банк» и Литвинович С.В. заключен кредитный договор № ЭКК-87297, по условиям которого банк выдал заёмщику кредит в сумме 21 327 руб. под 19% годовых с датой возврата 29.01.2016 с условием уплаты 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения обязательства.

Согласно расчету по состоянию на 23.07.2019, представленному истцом в рамках исковых требований о взыскании задолженности по день вынесения решения суда, задолженность Литвинович С.В. по основному долгу составляет 9 303,03 руб., задолженность по процентам 7 622,84 руб., задолженность по повышенным процентам 95 088,99 руб.

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчика №Номер изъят, последний платеж в счет погашения кредита произведен ответчиком за период с 01.02.2015 по 30.01.2015. Начиная с платежа за период с 01.02.2015 по 28.02.2015 погашение по кредитному договору ответчик не осуществлял. Таким образом, 01.03.2015 – дата, когда истец узнал о нарушении своего права, с этой даты следует исчислять срок исковой давности по платежу за период с 01.02.2015 по 28.02.2015.

Вместе с тем, поскольку погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячными платежами, то срок исковой давности необходимо применять отдельно каждому платежу, который ответчик обязался вносить ежемесячно.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.18 постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начинавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился 10.08.2016. Неистекшая часть срока исковой давности на момент подачи заявления по платежу за период с 01.02.2015 по 28.02.2015 составила 1 год 6 месяцев 20 дней. Судебный приказ отменен 23.12.2016. С исковым заявлением истец обратился в суд 10.11.2017, то есть в пределах срока исковой давности.

При разрешении вопроса о применении статьи 333 ГК РФ судебная коллегия исходит из следующего.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как усматривается из содержания искового заявления, размер основного долга, подлежащего взысканию с Литвинович С.В., составляет 9 303,03 руб., в качестве платы за пользование данными денежными средствами, что влечет, в том числе восстановление их покупательской способности, с Литвинович С.В. подлежат взысканию проценты в сумме 7 976,26 руб. Соотношение указанных сумм с заявленными к взысканию суммами неустоек, которые составляют согласно расчету истца по состоянию на дату принятия апелляционного определения – 23.07.2019 – 95 088,99 руб. свидетельствует о явном несоответствии их размеру нарушенного права и что позволяет судебной коллегии с учетом фактических обстоятельств дела, длительности необращения кредитора за взысканием задолженности уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита до 5 000 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов до 1 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления АО «Ваш Личный Банк» уплачена государственная пошлина в размере 1 996 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в порядке приведенной выше нормы закона.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░-87297 ░░ 13.02.2014 ░ ░░░░░░░:

9 303,03 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░. 03 ░░░.) – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,

7 976,26 ░░░. (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░. 26 ░░░.) – ░░░░░ ░░░░░░░░░,

5 000 ░░░. (░░░░ ░░░░░ ░░░.) – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░,

1 000 ░░░. (░░░░ ░░░░░░ ░░░.) – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 996 ░░░. (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░.);

░░░░░ ░░░░░░░░ 16 349,29 ░░░. (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░. 29 ░░░.).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60 627,65 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 461,34 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░░░░░
░.░.░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░