Решение по делу № 2-4491/2020 от 22.06.2020

гражданское дело №2-4491/2020

66RS0001-01-2020-004705-59

мотивированное решение составлено 24.08.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.08.2020 г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Патрушевой М. Е., при секретаре Толстых А. О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» (далее – Банк) к Константиновой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель Банка обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что Банк на основании заявления Константиновой Н. Н. от ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику кредитную карту. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком нарушалось, платежи своевременно не вносились, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 380 427,01 руб., из которых: 360 510,86 руб. – сумма задолженности по лимиту кредита, 19 916,15 руб. – проценты за пользование лимитом кредита.

Просил взыскать с Константиновой Н. Н. задолженность по кредитному договору № в размере 380 427,01 руб., государственную пошлину в размере 10 574,91 руб.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, был извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении представитель истца, действующий на основании доверенности, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена путем направления судебной повестки почтой по последнему известному адресу места жительства.

Согласно ответу на судебный запрос из отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Свердловской области Константинова Н. Н. снята с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ, выбыла по адресу: <адрес> А. В настоящее время на территории Свердловской области по учетам не значится.

О перемене места проживания Константинова Н. Н. Банк не уведомляла.

Из материалов дела следует, что судебные извещения о слушании дела направлялись ответчику заблаговременно заказными письмами с уведомлениями по последнему известному адресу места жительства, вся судебная корреспонденция не была востребована адресатом и возвращена в суд с отметками об истечении сроков хранения.

В соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом назначен Константиновой Н. Н. адвокат.

Адвокат по назначению Грачев М. В. в судебном заседании 14.08.2020 исковые требования не признал, после перерыва в судебное заседание 17.08.2020 не явился, направил возражения, в которых представил контррасчет заявленных исковых требований.

С учетом изложенного, мнения участников процесса, положений ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ОАО «МТС-Банк» (в настоящее время - ПАО «МТС-Банк») на основании заявления Константиновой Н. Н. от ДД.ММ.ГГГГ выдало заемщику кредитную карту Visa Classic с кредитным лимитом 400 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 21,5% годовых, тем самым заключив кредитный договор №.

В соответствии с разделом 5 Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условием кредитования счета с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке изменить (установить, уменьшить, увеличить или аннулировать) лимит кредита на счете держателя карты по договору с обязательным направлением (предоставлением) держателю карты извещения в течение 10 (десяти) календарных дней от даты принятия Банком соответствующего решения. По усмотрению Банка извещение может быть направлено по указанному в заявлении адресу проживания, электронному адресу или телефону. Банк вправе без дополнительного уведомления держателя карты аннулировать лимит Кредита в течение 45 дней предшествующих дате истечения срока действия договора в части кредитных правоотношений (п. 5.3).

В случае уменьшения, аннулирования лимита кредита, отказа от дальнейшего предоставления кредита, нарушения держателем карты обязательств по договору, а также в иных случаях Банк вправе потребовать досрочного погашения по кредиту. Требование направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае если в сроки, установленные Банком в требовании, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в требовании, считается просроченной задолженностью держателя карты перед Банком (п. 5.4).

За пользование кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году (п. 5.6.).

Расчетным периодом по договору является 1 (один) календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора (п. 5.7).

Платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, последний платеж уплачивается не позднее даты истечения срока действия договора в части кредитных отношений и включает в себя всю сумму задолженности, включая проценты, начисленные на дату последнего платежа (п. 5.8).

Минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода (п. 5.9).

Держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать Банку сумму минимального платежа по договору, включающую: минимальную сумму погашения по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период - в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования.

Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт - в полном объеме; просроченную задолженность по договору - в полном объеме; сумму штрафных санкций (п. 5.10).

На сумму задолженности по кредиту, предоставленному Банком в течение следующего расчетного периода, до окончания льготного периода кредитования, начисляются проценты по соответствующей ставке, указанной в Тарифах, которые подлежат уплате держателем карты в течение ближайшего следующего платежного периода (п. 5.12).

По истечении платежного периода для уплаты минимального платежа или срока, установленного Банком в требовании согласно п. 5.4 Условий, начисление процентов за пользование кредитом Банка на сумму просроченной задолженности не производится (п. 5.13).

В случае не предоставления Банком кредита или аннулирования Банком лимита кредита карта действует в режиме расчетной карты, и положения договора, касающиеся условий кредитования, не применяются (п. 5.16).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий договор считается заключенным на неопределенный срок. Договор в части кредитных отношений заключен на один год. Договор в части кредитных отношений может быть продлен на очередной год Банком в одностороннем порядке, так и по заявлению держателя карты и в случае одобрения такого заявления Банком. Банк вправе (но не обязан) без дополнительного уведомления держателя карты в одностороннем порядке продлить срок действия договора в части кредитных отношений на очередной год на тех же условиях, на которых договор в части кредитных отношений действовал в предыдущий период.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выдал Константиновой Н. Н. кредитную карту с установленным кредитным лимитом, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет - выписка, с требованием об оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ кредитной задолженности в сумме 388 596,31 руб. Требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

26.06.2019 мировым судьей судебного участка №5 Октябрьского судебного района г. Екатеринбурга, исполнявшим обязанности мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского судебного района г. Екатеринбурга Свердловской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Константиновой Н. Н. в пользу Банка задолженности по кредитному договору № в размере 394 127,01 руб., в том числе: 360 510,86 руб. – основной долг, 33 616,15 руб. - проценты, государственной пошлины в размере 3 570,64 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Октябрьского судебного района г. Екатеринбурга, исполнявшим обязанности мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского судебного района г. Екатеринбурга Свердловской области от 29.11.2019 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от Константиновой Н. Н. возражениями относительно его исполнения.

Обращаясь 18.06.2020 (дата направления по почте) в суд с настоящим иском, Банк просил взыскать с Константиновой Н. Н. задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.02.2020 в размере 380 427,01 руб., в том числе: 360 510,86 сумма задолженности по лимиту кредитования, 19 916,15 руб. – проценты за пользование кредитом.

Возражая против заявленных требований, адвокат заявил о пропуске истцом срока исковой давности, а также не учете денежных средств по платежам от 10.08.2017 на сумму 37 819,35 руб., от 01.11.2017 руб. на сумму 52 262,53 руб.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1, 2, 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из условий кредитного договора, срок возврата кредита установлен до востребования, процентов за пользование кредитными денежными средствами установлен ежемесячно.

05.05.2017 истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет - выписка, с требованием об оплате в срок до 26.05.2017 кредитной задолженности в сумме 344 209,12 руб., из которых: просроченный основной долг - 104 973,84 руб., просроченные проценты - 61 557,53 руб., штрафы и пени - 177 677,75 руб. Требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Учитывая дату вынесения судебного приказа по заявлению истца – 26.06.2019, дату вынесения определения об отмене судебного приказа – 29.11.2019, дату обращения истца с настоящим иском в суд – 18.06.2020, принимая во внимание, что моментом востребования определен возврат только основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом подлежали оплате ежемесячно, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям Банка к Константиновой Н. Н. о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом подлежит применению по заявлению адвоката к платежам, обязанность уплаты которых у заемщика наступила ранее 23.11.2017.

Банк просит взыскать с ответчика проценты за пользование лимитом кредита в размере 19 916,15 руб.

Из графика погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, представленного Банком, следует, что на 23.11.2017 Банком начислены проценты в размере 33 616,14 руб., с учетом частичной оплаты процентов произведенной ответчиком (13 700 руб.), сумма задолженности по процентам составляет 19 916,15 руб.

Вместе с тем, Банк указав в просительной части искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.02.2020, просит взыскать сумму процентов в размере 19 916,15 руб. рассчитанную по состоянию на 02.11.2017, то есть по платежам, обязанность уплаты которых у заемщика наступила ранее 23.11.2017.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка о взыскании процентов удовлетворению не подлежат.

Проверяя расчет Банк, в части суммы задолженности по лимиту кредита, с учетом возражений адвоката, суд приходит к следующему.

Из графика погашения задолженности по основному долгу, представленного Банком, следует, что в счет погашения задолженности ответчиком внесена сумма 37 819,75 руб., 01.11.2017 – 52 262,53 руб.

В свою очередь сумма в размере 52 262,53 руб. не была учтена Банком при расчете задолженности.

Довод адвоката о не учете Банком суммы в размере 37 819,75 руб. суд отклоняет, поскольку данная сумма, исходя из представленного графика задолженности по основному долгу, была учтена Банком при расчете задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка полежит взысканию сумма задолженности по лимиту кредита в размере 308 248,33 руб. (360 510,86 руб. – 52 262,53 руб.).

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 5 675,35 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Константиновой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Константиновой Н.Н. в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 308 248,33 руб. (сумма задолженности по лимиту кредита); государственную пошлину в размере 5 675,35 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области.

Судья М. Е. Патрушева