Решение по делу № 2-5894/2019 от 23.05.2019

11RS0001-01-2019-007304-23 Дело № 2-5894/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Лушковой С.В.,

при секретаре Куприенковой Л.А.,

с участием представителя истца Выборовой Е.А.,

представителя ответчика Минченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 25 июня 2019 года гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Богданову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Богданову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ** ** ** в сумме 584119,95 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9041 руб. Требование мотивировано ненадлежащим исполнением обязательств по заключенному кредитному договору.

В судебном заседании, открытом ** ** ** и продолженном после перерыва ** ** **, представитель истца на иске настаивала, указав, что, несмотря на отзыв у банка лицензии, при проявлении должной степени заботливости и осмотрительности ответчик не был лишен возможности исполнять свои обязательства по кредитному договору. Полагала, что срок обращения в суд банком не пропущен, поскольку подлежит исчислению с даты уничтожения почтовым отделением требования о добровольном погашения заемщиком образовавшейся задолженности – ** ** ** (по доводам, уточненным в ходе судебного заседания).

Представитель ответчика, не оспаривая факта наличия задолженности и ее расчета, иск не признала в полном объеме по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление и дополнениях к нему, указав, что до отзыва у банка лицензии обязательства исполнялись надлежащим образом, после отзыва лицензии ответчик не имел возможности исполнять обязательства по кредитному договору. Заявила о применении последствий пропуска истцом срока обращения в суд по всем заявленным требованиям.

Ответчик участия в судебном заседании не принял.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Выслушав объяснения, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Установлено, что ** ** ** между ОАО КБ «Стройкредит» и Богдановым А.С. (заемщик) заключен кредитный договор (договор об овердрафте) №....

В силу п. 2.1 Договора Кредитор предоставил Заемщику возможность использования овердрафта, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Заемщика. Лимит овердрафта установлен в размере ... руб. (п. 2.2). Овердрафт предоставляет ло востребования (п. 2.3); за пользование офердрафтом Заемщик уплачивает Кредитору проценты по ставке, составляющей ... % годовых (п. 2.4); размер минимального платежа по овердрафту составляет ... процентов от суммы задолженности по основному долгу, зафиксированной по окончании отчетного периода (п. 2.5); на сумму просроченной задолженности Кредитор вправе начислять и взыскать с Заемщика неустойку (пени) (п. 4.9, 6.1).

При заключении договора Заемщику вручен график погашения овердрафта, в период с ** ** ** по ** ** **.

Из материалов дела следует, что срок действия банковской карты, выданной Богданову А.С. ** ** **, с учетом предусмотренного условиями договора перевыпуска, установлен - ** ** **.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18 марта 2014 года № ОД-326 у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 17.06.2014 по делу № А40-52439/14 ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

С ** ** ** на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» размещалась актуальная информация для заемщиков ОАО КБ «Стройкредит» о реквизитах для осуществления платежей по заключенным с банком договорам.

Направленное истцом Богданову А.С. требование от ** ** **, возвращенное в адрес отправителя и уничтоженное ** ** **, ответчиком не исполнено.

По расчету истца, размер задолженности заемщика перед банком по состоянию на ** ** ** составляет 584119,95 руб., в том числе: 180442,78 руб. – основной долг, 203 677,17 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 200 000 руб. – пени (со снижением).

Из расчетов следует, что задолженность исчислена за период с ** ** **.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 указанного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24); срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25); с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, и не оспаривается сторонами, последний платеж внесен Богдановым А.С. ** ** **, ** ** ** задолженность в сумме 168 437,16 руб. и ** ** ** в сумме 8865,11 руб. отнесена к просроченной.

В соответствии с п.4.6 Договора в случае, если Заемщиком не погашена в срок до окончания Платежного периода сумма Минимального платежа и/или процентов за пользование Овердрафтом, указанная задолженность считается просроченной, при этом Лимит овердрафта блокируется в день окончания Платежного периода по день погашения Заемщиком суммы указанной просроченной задолженности.

Пунктом 4.8 установлено, что если просроченная задолженность, указанная в п.4.6 договора не была погашена в срок до 25 числа месяца (включая указанную дату) следующего за платежным периодом (т.е. имеется факт просрочки Минимального платежа и /или процентов за пользование овердрафтом в течение 2 платежных периодов подряд), то вся имеющаяся сумма задолженности по основному долгу, а также проценты считается просроченной, при этом лимит овердрафта блокируется и не предоставляется в дальнейшем (аннулируется), даже при условии погашения указанной просроченной задолженности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обращение истца в суд с данным иском последовало ** ** ** посредством почтовой связи, истцом пропущен срок исковой давности, оснований для восстановления которого не имеется.

Приходя к такому выводу, суд учитывает, что ** ** ** (т.е. по истечению 2 платежных периодов подряд с даты отнесения задолженности просроченной) Кредитор достоверно знал о нарушении своего права, однако в суд в пределах срока исковой давности не обратился.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░         ░.░.░░░░░░░