Решение от 27.12.2021 по делу № 2-1638/2021 от 26.07.2021

Дело № 2-1638/2021                                                   

УИД 76RS0015-01-2021-002185-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2021 года                                                                                                  г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соколовой Н.А.,

при секретаре Повалихиной Н.К.,

с участием:

истца Головченко И.Г.,

представителя истца Климова Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Головченко Ивана Геннадьевича к акционерному обществу Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Головченко И.Г. обратился в суд с иском к акционерному обществу Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» о защите прав потребителя, в котором с учетом уточнения требований, просил суд:

- признать условия п.4 кредитного договора в первоначальной редакции в части применения двойной ставки и условие об обеспечительном платеже сроком на десять календарныхдней, недействительными, при этом применив ко всему периоду действия договора единую ставку кредита в размере 14,9%;

- произвести перерасчет суммы общей задолженности по кредиту по состоянию на 14 января 2021 года с учетом нового графика платежей, приняв, при этом, на дату 14 января 2021 года общую сумму долга по кредиту в размер 1 948 489 рублей 80 копеек;

- признать действия ответчика по удержанию внесенных истцом средств и не направлению их в день обращения 14 января 2021 года на досрочное погашение кредита незаконными и нарушившими его права потребителя;

- обязать ответчика произвести перерасчет и корректировку произведенных им списаний в счет погашения основного долга и удержаний процентов из внесенных истцом средств за период с 14 января 2021 года по настоящее время, аннулировав все указанные операции, произведенные после 14 января 2021 года по настоящее время и произведя полное досрочное погашение кредита датой 14 января 2021 года, с учетом общей суммы долга на 14 января 2021 года согласно нового графика платежей в размере 1 948 489 рублей 80 копеек; признать датой полного погашения кредита 14 января 2021 года, обязав ответчика исполнить обязательство в натуре путем выдачи истцу соответствующей справки, указывающей на полное погашение кредита датой 14 января 2021 года и полное отсутствие задолженности перед ответчиком по договору;

- обязать ответчика направить в Национальное бюро кредитных историй информацию, вносящую изменение в кредитную историю истца с таким расчетом, чтобы его обязательства перед ответчиком по договору были полностью погашены 14 января 2021 года;

- обязать ответчика произвести возврат истцу суммы образовавшейся переплаты в размере 42 592 рублей 50 копеек в течение 3-х дней с момента вынесения судом решения по данному делу;

- взыскать с ответчика в пользу истца: неустойку (пеню) из расчета 1% в день за период с 14 января 2021 года по 19 октября 2021 года в размере 5 535 208 рублей 79 копеек;

- взыскать с ответчика в пользу истца: неустойку (пеню) из расчета 1% в день за период с 20 октября 2021 года по дату фактического прекращения денежного обязательства передо истцом, исходя из размера денежных средств 1 991 082 рублей 30 копеек (в т.ч.              1 948 489 рублей 80 копеек для полного досрочного погашения кредита и 42 592 рубля 50 копеек (переплаты) для возврата излишне внесенных им средств). При этом, датой окончательного прекращения обязательств перед истцом принять дату выдачи ему справки о том, что кредит полностью погашен 14 января 2021 года и задолженность у истца перед ответчиком по договору отсутствует. Датой возврата образовавшейся переплаты (излишне внесенных истцом средств) принять день зачисления денежных средств на указанный им счет, либо день получения наличных средств через кассу ответчика. Конечной датой исполнения обязательств перед истцом по данном пункту принять совокупность дат, исходя из конечной даты, наступившей позже.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика компенсацию причиненного морального вреда в размере 25 000 рублей, в том числе за размещение недостоверной информации о наличии у него несуществующей задолженности, за страдания от полученных отказов в выдаче кредитов при следующих обращениях в другие банки; взыскать с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

В обоснование иска указано, что 06 сентября 2019 года между Головченко И.Г. и АО Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 2 253 174 рубля 04 копейки. 26 декабря 2020 года истец обратился в банк по вопросу полного досрочного погашения кредита с датой погашения 28 декабря 2020 года. Специалист банк указал истцу, что погасить кредит сразу истец не сможет, так как банк должен сформировать от истца предварительную заявку. Денежные средства за истца должно было внести юридическое лицо, определил дату погашения кредита 14 января 2021 года. Про просьбе истца специалист банк сделал предварительный расчет суммы основного долга и сумму процентов на 14 января 2021 года в размере 1 990 500 рублей, в выдаче официальной справки было отказано. По состоянию на 14 января 2021 года денежные средства в размере 1 934 000 рублей истцом были внесены в банк для погашения кредита по безналичному расчету юридическим лицом, остаток в размере 56 532 рубля 30 копеек внесен истцом в кассу банка. Итого на дату обращения истцом внесено в погашения кредита 1 990 532 рубля 30 копеек, однако сотрудник банка указал необходимым внести для полного погашения кредита 1 994 912 рублей 85 копеек. С данным расчетом банка истец был не согласен, поэтому не внес более ни какую сумму. В дальнейшем 20 апреля 2021 года истец узнал, что кредит досрочно погашен не был, так как обращался в другие банки для получения кредитов, но получил отказ, в Национальном бюро кредитных историй узнал, что кредит погашен не был. Данные действия банка находит незаконными.

Истец Головченко И.Г. и его представитель Климов Ю.В. доводы иска в уточненной редакции поддержали по изложенным в нем основаниям.

Представитель ответчика АО КБ «ЛОКО-Банк» Федоров Р.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменный отзыв на иск.

Из письменного отзыва АО КБ «ЛОКО-Банк» на исковое заявление Головченко И.Г. следует, что 06 сентября 2019 года между сторонами по делу был заключен договор потребительского кредита на сумму 2 253 174 рубля 04 копейки. 14 января 2021 года истцу обратился в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита, дополнительно специалистом банка была озвучена истцу сумма для погашения кредита 1 994 912 рублей 85 копеек. Несмотря на озвученную специалистом банка сумму общей задолженности по кредиту для полного досрочного его погашения, заемщик оформил заявление о полном досрочном погашении кредита и внес сумму равную 1 990 532 рубля 30 копеек, то есть меньше на 4 380 рублей 505 копеек. Оснований для неприятия указанного заявления у банка не имелось. Указанная сумма в связи с ее недостаточностью не была зачислена в счет полного досрочного погашения, а была зачислена банком на счет, с которого по настоящий момент списываются ежемесячные суммы по кредиту, о чем клиент был устно проинформирован. Кроме того, заемщик потребовал предоставить график с суммами задолженности с отметкой банка, в частности с печатью и подписью сотрудника. Указанный график был предоставлен заемщику 18 января 2021 года. Полагают, что в указанном случае, клиент не был согласен с начисленными процентами, ошибочно посчитав их 12 января 2021 гола по 14 января 2021 года в размере 2 700 рублей, тогда как реальная процентная задолженность рассчитывается так: дата расчета процентного периода считается по 06 января 2021 года, так как кредитный договор был заключен 06 сентября 2019 года. Учитывая, что 07 января 2021 года выходной день, оплата процентов переносится на следующий день первый рабочий день - 11 января 2021 года. За период с 07 января 2021 года по 11 января 2021 года, 2 006 488,89 (сумма основного долга до момента осуществления очередного платежа клиента в дату 11 января 2021 года) *14,9 %*5/365= 4095 рублей 45 копеек. За период с 12 января 2021 года про 14 января 2021 года (день обращения клиента), 1 988 382,30 руб. *14,9%*3/365= 2425,10+ (811,70 за 1 день). Итого процентов 4 095,45 рублей + 2434,10 рублей + 6 530,55 рублей, а не 2 700 рублей, как просчитал заемщик на дату 06 января 2021 года. Критической ошибкой истца в расчетах был тот факт, что им не подсчитан период с 07 января 2021 года по 11 января 2021 года. Проценты за дни 07,08,09,10,11,12,13 и 14 января 2021 года истцом в расчет не включены. В связи с этим, внесенной в дату 14 января 2021 года сумму не хватило для полного погашения кредита. С учетом изложенного, просили в иске отказать в полном объеме.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Головченко И.Г. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1).В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму кредита. По ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 06 сентября 2019 года между АО КБ «ЛОКО-Банк» и Головченко И.Г. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 253 174 рубля 04 копейки на срок 84 месяца до 04 сентября 2026 года, а Головченко И.Г., в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 32,90 % годовых - за период с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, 14,90 % годовых - с даты, следующей за датой первого очередного платежа.

По условиям договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составляет 43 651 (кроме первого - 60 928 рублей 50 копеек и последнего - 47 787 рублей 50 копеек). Датой платежа каждого месяца определена в графике, либо 06 число, либо переносится на первый рабочий день.

По графику платежей платеж в январе 2021 года должен быть произведен 11 января 2021 года.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 14 января 2021 года истец обратился в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита.

Из объяснений истца следует, что до этого времени истец обращался в банк по вопросу полного досрочного погашения кредита 26 декабря 2020 года, где ему была озвучена примерная сумма основного долга 1 988 382 рубля 30 копеек.

14 января 2021 года дополнительно специалистом банка была озвучена истцу сумма для погашения кредита 1 994 912 рублей 85 копеек. Однако истец не согласился с данной суммой и оформил заявление о полном досрочном погашении кредита и внес сумму равную 1 990 532 рубля 30 копеек, то есть меньше на 4 380 рублей 505 копеек.

Банком 14 января 2021 года указанная сумма денежных средств не была зачислена в счет полного досрочного погашения кредита истцом, а была зачислена банком на его счет, с которого до настоящего времени списываются ежемесячные суммы по кредиту.

По смыслу Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставление кредита является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Из данной нормы права следует, что заемщик в обязательном порядке должен уведомить заимодавца о досрочном погашении кредита, при этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу о том, что уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

Порядок досрочного погашения задолженности может быть установлен договором между сторонами.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора, а также Общих условий кредитования физических лиц заемщик имеет право осуществить в любое время досрочное и частичное погашение кредита (п. 4.7 Общих условий). Досрочное (полное/частичное) погашение кредита осуществляется на основании соответствующего заявления по форме банка, представленное в письменном виде лично заемщиком непосредственно отделение банка либо через систему ДБО, а также путем обращения в контакт-центр банка по телефону. При этом заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежной сумму, достаточной для полного или частичного досрочного погашения кредита. Досрочное (частично/полное) погашение кредита осуществляется в дату, указанному заемщиком в соответствующем заявлении. При совпадении с нерабочим (праздничным) днем дата досрочного погашения кредита переносится на ближайший, следующий за ним рабочий день.

Разрешая исковые требования Головченко И.Г. относительно оспаривания процентной ставки по кредиту, суд не находит оснований для их удовлетворения.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» N 2300-1 до заемщика должна быть доведена информация о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Кредитный договор между сторонами по делу заключен путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в соответствии с п. 1.1. Общих условий.

Стороны установили ежемесячный график погашения кредита сроком до 04 сентября 2026 года, а также определили суммы для ежемесячного погашения, что отражено в графике, подписанного истцом.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, составляет 32,90 % годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 14,90 %.

Ставка применяется согласно выбранному условию предварительного обеспечения денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа, установленного п. 6 настоящих Индивидуальных условий, на счете указанном в п. 17 настоящих Индивидуальных условий, не позднее чем за 10 календарных дней до даты оплаты очередного платежа. Данное условие не распространяется на первый и последний платежи.

Таким образом, установлено, что заемщиком были выбраны условия внесения денежных средств для погашения кредита в размере ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты оплаты ежемесячного платежа, т.е. заблаговременного размещения денежных средств.

В графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, также указана дата предварительного размещения денежных средств на счете заемщика.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что он был не согласен с условиями предоставления кредита.

Подписанные истцом собственноручно Индивидуальные условия потребительского кредита, свидетельствуют о том, что Головченко И.Г. был надлежащим образом ознакомлен с условиями предоставления кредита и был согласен с ними.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец, как потребитель, при заключении кредитного договора располагал полной и достоверной информацией о предложенных услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Проанализировав представленные сторонами доказательства по делу, суд полагает, что со стороны банка допущено нарушение прав истца.

В данном случае, суд соглашается с расчетом размера задолженности Головченко И.Г. по кредиту по состоянию на 14 января 2021 года, представленного банком.

По указанному расчету, за период с 07 января 2021 года по 11 января 2021 года, 2 006 488,89 (сумма основного долга до момента осуществления очередного платежа клиента в дату 11 января 2021 года) *14,9 %*5/365= 4095 рублей 45 копеек.

За период с 12 января 2021 года про 14 января 2021 года (день обращения клиента), 1 988 382,30 руб. *14,9%*3/365= 2425,10+ (811,70 за 1 день). Итого процентов 4 095,45 рублей + 2434,10 рублей + 6 530,55 рублей (а не 2 700 рублей, как просчитал заемщик на дату 06 января 2021 года).

В своем расчете истец не обосновано не учел проценты за 07,08,09,10,11,12,13 и 14 января 2021 года.

Как установлено в суде, Головченко И.Г. внес на счет 1 990 532 рубля 30 копеек, однако сотрудник банка указал ему необходимым внести для полного погашения кредита 1 994 912 рублей 85 копеек, из которых основной долг - 1 988 382 рубля 30 копеек и проценты - 6 530 рублей 55 копеек, что истцом сделано не было.

Оснований у суда не согласится с расчетом банка не имеется.

В связи с этим, внесенной в дату 14 января 2021 года суммы денежных средств не хватило для полного погашения кредита.

Вместе с тем, неправомерны действия банка, с учетом внесенной истцом суммы, наличия заявления от потребителя, от отказа списания денежных средств по кредиту в счет частичного погашения кредита истцом и осуществление списания денежных средств в соответствии с графиком платежей.

В данном случае, потребитель в сфере финансовых услуг является слабой стороной,     его права подлежат судебной защите.

Суд учитывает, что уведомление истцом сотрудников банка о намерении погасить задолженность по кредитному договору, что предусмотрено условиями договора, является надлежащей формой извещения банка заемщиком о частичном погашении кредита. Тот факт, что заявление от имени истца о частичном погашении кредита не поступило в банк, не лишает истца права на отнесение внесенной им суммы 14 января 2021 года в размере 1 990 532 рубля 30 копеек для частичного погашения кредита.

По представленному банком расчету долг по кредиту на 14 января 2021 года составлял 1 994 912 рублей 85 копеек, из которых основной долг - 1 988 382 рубля 30 копеек и проценты - 6 530 рублей 55 копеек, следовательно, с учетом положений условий кредитного договора, ст. 319 ГК РФ, предусматривающей, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, суд определяет, что размер основного долга по кредиту у истца на 14 января 2021 года после частичного погашения долга составляет 4 380 рублей 55 копеек.

Требования истца об аннулировании банком операция после 14 января 2021 года суд находит излишне заявленными.

Доводы Головченко И.Г. о том, что он не знал, что кредит не был погашен банком не состоятельны, так как истец еще 14 января 2021 года был уведомлен сотрудником банком о недостаточной сумме денежных средств, которые были внесены на счет для полного погашения кредита.

Таким образом, оснований для признания истца полностью исполнившим обязательства перед банком по возврату спорного кредита не имеется.

Поскольку судом не установлено, что истцом был досрочно погашен кредит, то не имеется оснований для возложения на банк обязанности направить информацию в отношении истца в Национальное бюро кредитных историй об отсутствии долга по кредиту, а также взыскания в пользу истца переплаты денежных средств, неустойки.

В соответствии со ст. 151, 1101 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные имущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости, степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителей; компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд учитывает, что действиями ответчика нарушены имущественные права истца, что не повлекло существенного причинения ему физических и нравственных страданий, поэтому суд полагает возможным определить размер компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей.

Пункт 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Пункт 1 указанной статьи предусматривает, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В данном случае, суд не находит оснований для взыскания с ответчика штрафа, так как в претензии истца требование о компенсации морального вреда заявлено не было.

Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Госпошлина, подлежащая взысканию с указанного ответчика, составляет 700 рублей, исходя из расчета: 400 руб. + 300 руб., где 400 руб.- госпошлина по исковым требованиям имущественного характера, 300 руб. - госпошлина по требованиям неимущественного характера.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ 14 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 06 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░ 1 990 532 ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 380 ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 700 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                            ░.░.░░░░░░░░