Решение от 17.11.2015 по делу № 2-3436/2015 от 28.04.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск    17 ноября 2015 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Голомазовой О.В,

при секретаре Сундаревой Л.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой центр» в интересах Сабирова Г.Г. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту: ответчик, банк) о защите прав потребителя,

Установил:

МОО «Защита прав потребителей «Правовой Центр», действуя в интересах Сабирова Г.Г, обратилась в суд с иском о защите прав потребителя, просила признать незаконными действия Банка по удержанию платы в размере <данные изъяты> руб., за подключение пакета банковских услуг «Универсальный», взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. незаконно удержанных банком в качестве платы за подключение пакета банковских услуг «Универсальный», <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 34 дня, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> руб. компенсацию морального вреда, штраф в размере 50 % из данной суммы 50 % перечислить в пользу МОО «Защита прав потребителей «Правовой Центр».

Требования мотивированы тем, что между Сабировым Г.Г. и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. При заключении кредитного договора ответчиком была списана комиссия за предоставление пакета услуг «Универсальный», а также за подключение к программе коллективного страхования по кредитному договору № № в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец считает, что данные условия кредитного договора не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

Представитель МОО «Защита прав потребителей «Правовой Центр» Ширин А.Г. (полномочия подтверждены) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить их.

Истец Сабиров Г.Г. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» Лаенко М.С. в судебное заседание не явился, направил возражение на иск, из которого следует, что ответчик исковые требования не признает, поскольку истец заключил смешанный договор, в рамках которого ему был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», которые являются дополнительной платной услугой. При предоставлении данного пакета предоставляются услуги «Телебанк» и СМС-банк, услуга по изменению даты ежемесячного платежа, а также с письменного согласия клиент застрахован по Программе коллективного страхования. Истец добровольно изъявил желание быть застрахованным по программе коллективного страхования. Истец мог отказаться от дополнительных услуг. Истец пользовался предоставленными услугами, в связи с чем просил в удовлетворении заявленных требованиях истца отказать.

Представитель третьего лица – ОАО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав мнение представителя МОО «Защита прав потребителей Правовой Центр», исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с требованиями ст. 421, 422 ГК РФ свобода договора ограничена обязательными для сторон правилами, установленными в императивном порядке законом и иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как видно из материалов дела, между Г.Г. и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с условием уплаты 37,047 % годовых на срок 36 месяцев (л.д. 6-11).

В соответствии с текстом кредитного договора истец просил предоставить ему пакет банковских услуг «Универсальный», при этом он согласился на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования и стал застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. При предоставлении пакета услуг «Универсальный» истец также согласился с уплатой единовременного платежа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. от суммы кредитного лимита.

При заключения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ со счета истца была списана сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в качестве комиссии, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-17).

Согласно анкете-заявлению (л.д. 6-11) пакет банковских услуг «Универсальный» включает в себя информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк; подключение к системе «Телебанк», перевыпуск карты, а также письменного согласия становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Клиенту также может быть бесплатно предоставлена справка о кредитной истории неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом.

Согласно заявлению на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Сабиров Г.Г. действуя добровольно, выразил свое желание быть застрахованным лицом в соответствии с Договором коллективного страхования между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ОАО «СОГАЗ» от несчастных случаев и болезни, потери работы, размер страховой премии по договору страхования составил 0,410% в год от суммы кредита, указанной в кредитном договоре (л.д. 118-119).

Истец Сабиров Г.Г. к данной оферте присоединился, таким образом, застраховав свою жизнь и здоровье, потерю работы в пользу выгодоприобретателя - банка - на страховую сумму в размере задолженности перед банком.

Сумма страховой премии согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Х 0,410 % в год Х 3 года = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Таким образом, в пользу страховой компании была перечислена сумма страховой премии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, что подтверждается списком застрахованных (л.д. 120), в то время как банк в рамках пакета услуг «Универсальный» удержал с заемщика <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, в том числе цену в рублях и условия приобретения услуг. В соответствии со ст. 12 названного Закона РФ, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков.

Суд находит, что банк при заключении кредитного договора нарушил права потребителя финансовой услуги Сабирова Г.Г., не предоставив ему всей необходимой информации о платной услуге пакет «Универсальный», поскольку не предоставил информации о том, сколько каждая из услуг, входящих в пакет, стоит отдельно, а также имеет ли клиент возможность отказаться от какой-либо услуг из данного пакета.

Таким образом, суд находит, что данная услуга является навязанной потребителю, поскольку потребитель Сабиров Г.Г. при заключении договора был лишен возможности отказаться от какой-либо услуги.

Исковые требования истца о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания данной комиссии суд находит подлежащей удовлетворению, сумму в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежащей взысканию с ответчика в пользу Сабирова Г.Г.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Размер учетной ставки на день предъявления иска в суд составляет 8,25 % согласно Указанию Банка России ДД.ММ.ГГГГ №-У.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму комиссии <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 137 дней, составляет: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.* 8,25%/360*141 = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., итого сумма за пользование чужими денежными средствами составила: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Суд полагает необходимым удовлетворить требования истца в этой части.

В силу ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 указанного Закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказанной услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию, в которой просил вернуть плату в виде страховой премии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик претензию получил ДД.ММ.ГГГГ, однако не удовлетворил ее (л.д. 20).

Поскольку ответчик нарушил установленные сроки возмещения убытков, то обязан уплатить потребителю за каждый день просрочки неустойку. Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. из расчета 3% за каждый день просрочки от цены оказания услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. х 3% х 34 дня), поскольку неустойки (пени) не могут превышать цену отдельного вида выполнения работы или общую цену заказа, то взысканию подлежит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Суд полагает необходимым удовлетворить требования истца в этой части.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда.

В силу с п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Сабиров Г.Г. оценивает причиненный ему моральный вред в <данные изъяты> рублей.

Однако, суд, исходя из материалов дела, принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, требования разумности и справедливости, считает необходимым определить размер компенсации морального вреда в размере 3.000 руб., подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.+ <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. +<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> руб./50%), половина от которого подлежит взысканию в пользу потребителя, то есть <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., половина в пользу МОО «Защита прав потребителей «Правовой центр», то есть <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (по имущественному и неимущественному требованиям).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░,

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░,

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░,

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.,

░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:    ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №

░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░