Решение по делу № 2-53/2020 от 09.01.2020

Дело № 2-53/2020

УИД:25RS0020-01-2020-000001-27

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Лазо Лазовский район Приморский край                                    02 июня 2020 года

Лазовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.В.,

при секретаре Дмитриченко Е.Е.,

с участием ответчика Костиной Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Костиной Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту-АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Костиной Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, указав, что между Костиной Е.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом задолженности 50 000 рублей 00 копеек. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту-ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. Банк свои обязательства по предоставлению кредитной карты исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит. Однако ответчик Костина Е.А., взятые на себя обязательства не выполняла, допуская просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком Костиной Е.А. своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, на момент расторжения Договора, размер задолженности ответчика Костиной Е.А. был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно за ответчиком Костиной Е.А. образовалась задолженность в размере 63 672 рубля 04 копейки, из которых: 50 586 рублей 74 копейки составила просроченная задолженность по основному долгу, 10 725 рублей 30 копеек составили просроченные проценты, 2 360 рублей 00 копеек составили штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также истец просит взыскать с ответчика Костиной Е.А. судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 110 рублей 16 копеек.

    Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик Костина Е.А. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, указала, что договор кредитной карты № не заключала, полномочия Абрамова Г.А. не подтверждены и не представлено доказательств наличия договорных отношений между ней и АО «Тинькофф Банк».

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 4 ст. 131 ГПК РФ исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Согласно абз. 4 ст. 132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагаются доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

Таким образом, организациям предоставлено право свободного выбора своих представителей для участия от их имени в гражданском судопроизводстве.

Полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (части 1, 3 статьи 53 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, исковые требования от имени АО «Тинькофф Банк» предъявлены в суд представителем Абрамовым Г.А., действующим на основании доверенности № от 30.11.2017 года.

Кроме того, статьей 54 ГПК РФ установлено, что представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя на подписание искового заявления, предъявление его в суд, предъявление встречного иска, полный или частичный отказ от исковых требований, уменьшение их размера, признание иска, изменение предмета или основания иска, заключение мирового соглашения, передачу полномочий другому лицу (передоверие), обжалование судебного постановления, предъявление исполнительного документа к взысканию, получение присужденного имущества или денег должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом.

Согласно копии доверенности № от 30.11.2017 года, приложенной к иску, АО «Тинькофф Банк» в лице Председателя Правления <данные изъяты>, уполномочивает Абрамова Г.А. представлять интересы Банка во всех судах Российской Федерации, пользуясь при этом всеми правами, предоставленными законом истцу, в том числе, с правом подписания искового заявления и предъявления его в суд. Представленная копия доверенности содержит надпись «копия верна», должность лица, фамилия лица, заверившего копию, личную подпись и печать Банка.

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Во исполнение определения суда от 18.02.2020 года, представителем истца Абрамовым Г.А. представлена нотариально удостоверенная копия доверенности № от 30.11.2017 года на имя Абрамова Г.А., доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в доверенности, ответчиком Костиной Е.А. не представлено, в связи с чем, доводы Костиной Е.А. о том, что полномочия представителя истца не подтверждены, суд считает несостоятельными.

Согласно положениям п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из содержания ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Исходя из положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании Заявления-Анкеты о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях комплексного банковского обслуживании (КБО), Костина Е.А. получила кредитную карту с лимитом задолженности в 50 000 рублей 00 копеек для совершения операций покупок на условиях выплаты: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0, 197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 28,814% годовых.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между Костиной Е.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом задолженности 50 000 рублей 00 копеек. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

Моментом заключения договора на основании Общих условий (УКБО), а также статьи 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плату. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (пункт 5.10).

Согласно пункту 2.2 Общих условий (УКБО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиент. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

В соответствии с Общими условиями (УКБО) для заключения договора займа не требовалась передача денежных средств непосредственно ответчику, а необходимо было получить кредитную карту с установленным лимитом задолженности и активировать ее. Поступление первого реестра операций является моментом заключения договора.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Из представленных материалов следует, что Костина Е.А. ознакомлена и приняла условия договора, предусмотренные Общими условиями и Тарифами банка, что подтверждается ее личной подписью в Заявлении-Анкете. АО «Тинькофф Банк» полностью исполнил свои обязательства по договору: предоставлял кредит в пределах установленного лимита задолженности, ежемесячно направлял ответчику счета и выписки, содержащие информацию по совершенным по кредитной карте операциям, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Таким образом, суд считает, что факт получения кредитной карты с лимитом задолженности в сумме 50 000 рублей и ее активация нашли свое подтверждение.

Костина Е.А. в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Костиной Е.А. счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитной линии общая сумма задолженности составляет 63 672 рубля 04 копейки.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11). При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитывает, как переплату (п. 5.12). Клиент, в частности, обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении указанного срока при отсутствии претензий от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной клиентом (п. 7.2.3).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать досрочного возврата денежных средств с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного платежа в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением последним принятых на себя договорных обязательств.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в частности, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту (п. 8.1). При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 8.2).

Таким образом, условиями договора кредитной линии сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента Заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Из выписки по номеру договора кредитной линии №, следует, что с ДД.ММ.ГГГГ Костина Е.А. неоднократно пользовалась предоставленными Банком денежными средствами, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор путем формирования и направления в адрес ответчика Костиной Е.А. заключительного счета о возврате суммы кредита и начисленных процентов и штрафов, в общей сумме 63 672 рубля 04 копейки, из которых: кредитная задолженность - 50 586,74 рубля, проценты - 10 725,30 рублей, иные платы и штрафы - 2360 рублей.

В силу пункта 4.2.3 Общих условий Клиент обязан погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета. Однако Костиной Е.А. заключительный счет не оплачен. Доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты ответчиком Костиной Е.А. суду представлено не было.

Проверив расчет задолженности, суд считает, что он соответствует условиям договора кредитной карты, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, указанных в выписке по номеру договора 0333345452, и приходит к выводу о взыскании с ответчика Костиной Е.А. задолженности перед Банком в размере 63 672 рубля 04 копейки.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Костиной Е.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 055 рублей 08 копеек и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 040 рублей 84 копейки, всего в размере 2 095 рублей 92 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Костиной Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с Костиной Елены Анатольевны, родившейся <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (адрес: 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1, ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281, дата регистрации в качестве юридического лица 28.01.1994 г.) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 21.02.2019 по 30.05.2019 включительно, в размере 63 672 рубля 04 копейки, из которых: 50 586 рублей 74 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 10 725 рублей 30 копеек - просроченные проценты; 2 360 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 095 рублей 92 копейки, а всего взыскать - 65 767 (шестьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лазовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 09.06.2020 года.

Судья                                            Е.В. Волкова