Решение от 28.05.2024 по делу № 33-4333/2024 от 17.04.2024

Судья Замотринская П.А.                 Дело № 33-4333/2024

№ 2-3337/2023

64RS0047-01-2023-003473-57

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 мая 2024 года                                   город Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Кудаковой В.В.,

судей Степаненко О.В., Карпачевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Хомутецком В.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Чернову А.А. о взыскании долга по договору микрозайма по апелляционной жалобе акционерного общества «Центр долгового управления» на решение Октябрьского районного суда города Саратова от 14 ноября 2023 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Кудаковой В.В., объяснения ответчика Чернова А.А., полагавшего решение суда не подлежащим отмене, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Чернову А.А., в котором просило взыскать задолженность по договору микрозайма за период с 09 августа 2019 года по 17 февраля 2020 года в размере 105 102 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 302 рублей 05 копеек, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.

Требования мотивированы тем, что 20 июня 2019 года между ООО МФК «ЕЗаем» и Черновым А.А. был заключен договор потребительского займа № на сумму 30 000 рублей, под 547,50 % годовых. Также между Черновым А.А. и ООО «Абсолют Страхование» был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев, по которому сумма оплаты в размере 400 рублей была вычтена из суммы займа. 19 июля 2019 года ООО МК «Е заем» было переименовано в ООО МК «Оптимус», 02 августа 2019 года ООО МК «Оптимус» было переименовано в ООО МК «Веритас». 18 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования, по которому АО «ЦДУ» переданы права требования по возврату просроченной задолженности в том числе и по договору с ответчиком. Сумма невозвращенного долга составляет 105 102 рублей 47 копеек, из которой сумма основного долга - 30 000 рублей, задолженность по процентам - 72 900 рублей, задолженность по штрафа, пеням - 2 084 рубля 07 копеек, задолженность по комиссиям - 118 рублей 40 копеек.

Решением Октябрьского районного суда города Саратова от 14 ноября 2023 года с Чернова А.А. в пользу ООО «ЦДУ» взыскана задолженность договору микрозайма № от 20 июня 2019 года в размере 47 132 рублей 07 копеек, из которой задолженность по основному долгу - 30 000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом за период с 09 августа 2019 года по 01 февраля 2020 года 15 048 рублей, пени в размере 2 084 рублей 07 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 419 рублей, почтовые расходы в размере 74 рублей 26 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказано.

В апелляционной жалобе АО «ЦДУ» просит решение суда изменить в части процентов за пользование займом, удовлетворить в указанной части требования в полном объеме, ссылаясь на неправильное применение норм материального права. Автор жалобы указывает, что судом должны быть применены нормы закона, действующие на момент заключения договора займа, указывает, что суд необоснованно снизил размер взыскиваемых процентов по договору. Кроме того, просит взыскать 3 000 рублей с ответчика за подачу апелляционной жалобы.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Саратовского областного суда (http://oblsud.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Иные лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили, о причинах неявки не сообщили. При таких обстоятельствах с учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 июня 2019 года между ООО МФК «ЕЗаем» и Черновым А.А. был заключен договор потребительского займа №, принятый судебной коллегией в качестве нового доказательства, имеющего юридическое значение, который подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи.

По условиям договора ООО МФК «ЕЗаем» предоставило ответчику сумму кредита в размере 30 000 рублей, со сроком возврата займа 20 июля 2019 года включительно, под 547,50 % годовых, срок действия договора займа 1 год.

Денежные средства в размере 29 600 рублей были перечислены 20 июня 2019 года на банковскую карту, указанную ответчиком.

Также между Черновым А.А. и ООО «Абсолют Страхование» был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев, по которому сумма оплаты в размере 400 рублей была удержана в счет оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев.

19 июля 2019 года ООО МК «Е заем» было переименовано в ООО МК «Оптимус», 02 августа 2019 года ООО МК «Оптимус» было переименовано в ООО МК «Веритас». 18 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования, по которому АО «ЦДУ» переданы права требования по возврату просроченной задолженности, в том числе по договору с ответчиком.

Чернов А.А. в соответствии с п. 6.1 Общих условий договора воспользовался 19 июля 2019 года услугой по продлению срока возврата займа, в связи с чем определен срок возврата займа - 09 августа 2019 года.

Чернов А.А. ненадлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 105 102 рубля 47 копеек, из которой: сумма основного долга - 30 000 рублей, задолженность по процентам - 72 900 рублей, задолженность по штрафу, пеням - 2 084 рубля 07 копеек, задолженность по комиссиям - 118 рублей 40 копеек.

Разрешая исковые требования, руководствуясь положениями п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд первой инстанции сослался на то, что размер процентной ставки, установленный договором займа, 552,302 % годовых превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно 256,905 % годовых, соответственно за период с 09 августа 2019 года по 7 сентября 2019 года (30 дней), подлежат начислению проценты по указанной ставке. Кроме того, истцом ставится вопрос о взыскании задолженности по процентам в общем за 192 дня, то есть - еще за 162 дня. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно не может превышать 65,861 % годовых, соответственно за период с 0 сентября 2019 года по 01 февраля 2020 года (162 дня дней), подлежат начислению проценты по указанной ставке.

Также судом первой инстанции отказано во взыскании задолженности по комиссиям банка. В части отказа во взыскании комиссий решение суда не обжалуется, а потому в силу принципа диспозитивности не является предметом проверки судебной коллегии.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о частичном удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 названного Федерального закона.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27 января 2019 года, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потреби░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░); 2) ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░); 3) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 1,5 ░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ 20 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ /░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ II ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 30 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 30 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, 641,774%.

░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 20 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 547,50 % ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ 20 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 72 900 ░░░░░░, ░░░░░░ - 2 084 ░░░░░ 07 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 104 984 ░░░░░ 07 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 3 ░░. 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 298 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 165 ░░░░░░ 43 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 328 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. 3 ░ 4 ░. 1 ░░. 330 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327, 327.1, 328, 329, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 20 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 09 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 104 984 ░░░░░░ 07 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 298 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 165 ░░░░░░ 43 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░░░░.     

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░